Кредит под низкий процент может помочь в кризис или профинансировать крупную покупку
В какой-то момент нам всем нужна небольшая финансовая поддержка. Счета на оплату медицинских услуг, затраты на ремонт автомобилей и другие непредвиденные расходы могут возникнуть и потребовать оплаты наличными, которых у вас может не быть под рукой. Получение личного кредита под низкий процент может помочь вам сгладить ваш поток денежных средств и удовлетворить ваши финансовые потребности.
Кредиты под низкие проценты предпочтительнее, потому что вы будете платить в целом меньше. Вот что вам нужно знать о получении кредита физическому лицу по низкой ставке.
Что такое кредиты под низкий процент?
Когда вы работаете с кредитором, он обычно предоставляет диапазон процентных ставок, которые он взимает по кредитам. Он может рекламировать ставки от 4,99 % до 36,99 % ГПС. Кредиторы решают, сколько взимать с заемщиков, исходя из различных требований, связанных с кредитоспособностью.
Если у вас достаточно высокий кредитный рейтинг, вы, скорее всего, получите самую низкую рекламируемую ставку или, по крайней мере, ставку, которая намного ниже, чем у человека с плохой кредитной историей. Кредиторы взимают более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать некоторые риски, которые они берут на себя при предоставлении кредита заемщикам с более низкими кредитными рейтингами.
Как претендовать на кредиты под низкие проценты
Вам никогда не гарантируется кредит физическому лицу или ставка по кредиту. У кредиторов есть свои собственные критерии для вынесения решения о том, кто получает кредит и какую ставку он получает. Вот некоторые из факторов, которые кредиторы могут рассматривать.
Кредитный рейтинг
Все кредиторы начинают с вашего кредитного рейтинга. Высокий кредитный рейтинг ведет к снижению процентной ставки. Работая над своим кредитным рейтингом, оплачивая счета вовремя и выплачивая задолженности, вы можете повысить свой рейтинг.
Кредитная история
Несмотря на то, что ваш кредитный рейтинг строится на основе вашей кредитной истории, многие кредиторы по-прежнему отдельно рассматривают ваш отчет о кредитной истории, чтобы увидеть, какие у вас есть счета, как долго они у вас были и как вы ими управляли.
Отношение задолженности к доходу
Кредиторы, скорее всего, посмотрят на ваш ежемесячный доход и сравнят его с вашими ежемесячными обязательствами. Если значительная часть вашего ежемесячного дохода идет на выплату задолженности, это может свидетельствовать о том, что вы будете прикладывать немалые усилия для погашения кредита.
Занятость
Наконец, кредиторы, скорее всего, будут проверять вашу занятость, чтобы убедиться, что у вас стабильная работа и достаточный доход для осуществления выплат по кредиту.
Несмотря на то, что кредиторы могут учитывать другие факторы или акцентировать внимание на других критериях, если вы сосредоточитесь на этих четырех пунктах, у вас будет больше шансов получить кредит — и если у вас высокий кредитный рейтинг и низкое значение отношения задолженности к доходу, вы также с большей вероятностью получите сниженную процентную ставку.
Как найти кредит под низкий процент
Есть много кредиторов, желающих предоставлять кредиты под низкие проценты. Начните поиск в Интернете на сайтах сравнения, которые предлагают обзоры и доступ к различным кредиторам. Вы можете изучить потенциальные ставки и даже ввести некоторую информацию о себе для определения процентной ставки.
После определения процентной ставки, сравните ее со ставками, предлагаемыми в местном финансовом учреждении. Подумайте о том, чтобы посетить свой банк и спросить о вариантах кредитов физическому лицу, а также представить расчеты процента, которые вы делали в Интернете. Местный кредитный союз также может предоставить вам хорошую процентную ставку по кредиту.
Совет: не забудьте взглянуть на другие факторы кредитования. Например, комиссия за выдачу кредита и другие сборы могут увеличить стоимость кредита.
Что делать, если вы не соответствуете требованиям для получения кредита под низкий процент?
Если вы получаете рассчитанные значения ставок, которые выше, чем вы хотите или можете себе позволить, подумайте о том, чтобы привлечь содолжника, который может помочь вам получить более низкую ставку.
Содолжник — это лицо, которое несет ответственность за погашение вашего кредита, если вы прекратите осуществлять платежи. Человек с хорошей кредитной историей, который готов стать вашим поручителем, будет рассматриваться в качестве заявителя и может способствовать предложению более низкой процентной ставки или даже предоставлению более высокой суммы кредита.
Однако, прежде чем вы попросите кого-то быть вашим поручителем, поймите, что это может стать причиной ваших напряженных взаимоотношений, особенно если вы не будете платить. Если вы не платите по кредиту, это может нанести ущерб его кредитной истории и стать причиной разрыва отношений между вами.
Альтернативы кредиту физическому лицу
Вы также можете найти способы получить деньги, которые вам нужны, не получая кредит физическому лицу под низкий процент.
Сбережения
Если у вас есть сбережения, вы можете использовать деньги для оплаты своих расходов, а не увеличивать свой долг. Если вы используете свои средства, предназначенные для чрезвычайных ситуаций, не забудьте пополнять сумму как можно скорее.
Обеспеченный кредит
Когда у вас есть что-то ценное, вы можете использовать это в качестве залога для получения кредита. Если у вас есть собственный капитал, вложенный в ваш дом, вы, например, можете использовать его с помощью кредита или кредитной линии, которые обеспечиваются залогом в виде вашего дома. Вы можете сделать то же самое с автомобилем или другим транспортным средством (только не берите кредит под залог автомобиля, так как он стоит дорого).
Кредитные карты
Немногие кредитные карты могут соответствовать ГПС по кредитам физическому лицу и, если вам было отказано в кредите с низкими процентами, вы, вероятно, не можете претендовать на кредитную карту с нулевыми процентами. Тем не менее, если возникла чрезвычайная ситуация, кредитная карта может быть вашим лучшим вариантом.
Ваши вещи
Подумайте о продаже вещей, чтобы покрыть ваши расходы, а не влезать в долги. Посмотрите, может ли продажа ваших вещей сократить ваши займы.
Семья и друзья
Вы также можете получить помощь от семьи и друзей для оплаты ваших счетов. Они могут захотеть дать вам деньги или одолжить их без начисления процентов.
В конце следует отметить, что важно тщательно рассмотреть вашу ситуацию и ваши финансовые потребности, прежде чем принимать решение о получении кредита. Как только вы решите, что вам нужен кредит, лучшим выбором будет получение самой низкой ставки.