Советы по работе в Excel, Google Таблицах и бумажном реестре чеков
Вы хотите точно знать, сколько вы можете потратить со своего банковского счета? Хотите ли вы найти ошибки (в том числе банковские ошибки и ошибки, которые допустили вы), прежде чем они вызовут серьезные проблемы? Выверение остатка по вашему банковскому счету помогает вам отслеживать все, что происходит на вашем счете, и это относительно простая задача.
Вы можете даже фиксировать чеки, которые вы выписали, в своем реестре чеков, но есть дополнительные способы отслеживать активность по вашим счетам.
- Электронные таблицы Excel: для пользователей Microsoft Office существует простой шаблон электронной таблицы Excel, а также более надежные версии, которые отслеживают ваши категории расходов за вас.
- Google Таблицы: чтобы отслеживать все в вашей учетной записи в Google, используйте классическую версию чековой книжки или самый простой дизайн.
- Open Office: для поклонников Open source также предусмотрен шаблон.
- Ручка и бумага: если вы предпочитаете аналоговые методы, посмотрите обратную сторону ваших банковских выписок. Там, вероятно, напечатан шаблон. Вы также можете скачать и распечатать форму проверки остатка по счету.
Как выверять остаток по вашему счету
Независимо от того, какой формат вы используете, вы должны быть в состоянии выполнить две важные задачи:
- знать, сколько денег вы можете потратить;
- просматривать операции, чтобы обнаружить ошибки или признаки кражи личных данных в вашем счете.
Любой из приведенных выше шаблонов поможет вам сделать это. Для начала возьмите свои самые последние данные об остатке по счету. Обычно вы можете взять эти цифры из своей ежемесячной выписки, но вы также можете получить сведения об актуальном остатке по счету в режиме онлайн. Также ежемесячное выверение остатка по счету полезно даже в том случае, если вы можете видеть свой остаток в режиме онлайн. Это помогает вам находить ошибки и поощряет осознанные расходы.
Найдите в своем счете записи «исходящий остаток», «предыдущий исходящий остаток» или «входящий остаток». Введите эту цифру в свою форму или электронную таблицу.
Добавьте неисполненные внесения средств
Затем добавьте все недостающие внесения и зачисления к вашему вышеуказанному остатку. Это позиции, которые еще не отображены в качестве операций на вашем счете, но вы уверены, что они будут зачислены.
Например, вы могли внести средства через банкомат в выходные дни. Вы знаете по опыту, что ваш банк зачислит всю сумму на ваш счет в понедельник. Или, возможно, вы знаете, что ваша зарплата всегда поступает на ваш счет в определенный день.
Укажите каждое из этих зачислений или внесений по отдельности. В электронных таблицах и шаблонах, имеющих отдельные столбцы для внесения и снятия средств, поместите эти операции в столбец с заголовком «Приход».
Вычтите неисполненные платежи
Затем вычтите неисполненные позиции, такие как снятие средств и платежи, которые еще не отобразились в качестве операций, но которые, как вы знаете, скоро попадут на ваш счет. Например, вы могли выписать чек кому-то, кто еще не обналичил его. Вам следует внести этот чек в ваш реестр чеков. Или вы можете знать, что ваш ипотечный платеж будет вычтен автоматически в ближайшее время. Обязательно вычтите эту сумму.
В вашем шаблоне или электронной таблице эти цифры идут в столбец с заголовком «Расход».
Займитесь математикой
Теперь у вас есть следующее:
- остаток по информации от вашего банка;
- добавления к вашему счету;
- позиции, которые нужно вычесть из вашего счета.
Как только вы добавите внесения и вычтете расходы, вы увидите новый остаток по вашему счету.
Просмотрите операции
Просмотрите каждую операцию в вашей банковской выписке (или онлайн) и сравните данные по всем оплаченным чекам с данными в вашем реестре чеков. Если вы не уверены относительно чего-либо, выясните это. Это может быть признаком кражи личных данных, банковской ошибки или даже «серый платеж» — те небольшие платежи, которые вы не замечаете, но которые могут быстро накапливаться, такие как неиспользуемая подписка, которую вы, как вам кажется, отменили, ежемесячная плата, которая продолжает ползти вверх, или новая плата от компании, когда вы уже перестали пользоваться ее услугами. Анализ ваших операций позволяет вам найти любые досадные, истощающие банковский счет расходы, подобные этим, и окончательно решить вопрос с ними.
Одним из простых способов просмотра операций является пометка операций, которые являются законными и которые указаны в вашем реестре чеков.
- Если вы делаете это на бумаге, поставьте галочку рядом с каждым пунктом в вашем реестре чеков после того, как вы найдете его в своей банковской выписке (и поставьте галочку рядом с каждым пунктом в вашей выписке после того, как вы найдете его в своем реестре чеков).
- Если вы делаете это в электронной таблице, отметьте операции, соответствие которых вы проверили по какому-либо источнику, например, как 1. Таким образом, вы можете легко отсортировать свою электронную таблицу, чтобы найти любые операции, в которых отсутствует эта отметка. Помимо этого, вы можете отметить цветом ячейки сверенных операций, чтобы вы могли легко пробежать глазами и увидеть, не пропало ли что-нибудь.
Дополнительные действия
Теперь, когда вы проверили каждую операцию, на вашем счете не должно быть каких-либо сюрпризов. Но вы можете сделать еще больше, чтобы оптимизировать свой банковский счет.
- Настройте оповещения таким образом, чтобы ваш банк автоматически уведомлял вас о любых крупных выводах средств или о том, что ваш остаток ниже определенного уровня. Большинство банков и кредитных союзов могут отправлять смс-сообщения или оповещения по электронной почте на основании заданных вами правил.
- Храните на своем счете запас наличных денег, чтобы вы могли спокойно воспринять любые сюрпризы. Комиссии за недостаток средств на счете могут составлять 35 долларов США или около того, и даже если вы откажетесь от пользования овердрафтом, ваш банк еще может применять эти комиссии.
- Оцените свои варианты овердрафта и решите, хотите ли вы пользоваться овердрафтом на своем счете. Если вы надеетесь на овердрафты с целью финансирования своих расходов (или для того, чтобы «избежать конфуза»), возникает проблема. Но если вы держите его на непредвиденный случай (и поэтому никогда не платите комиссии), это может иметь смысл. Некоторые варианты, такие как перевод средств со сберегательного счета или овердрафт в форме кредитной линии, могут быть менее дорогостоящими, чем обычное пользование овердрафтом.