Что такое предоплаченная дебетовая карта?

Определение и примеры предоплаченной дебетовой карты

Предоплаченная дебетовая карта — это платежная карта, на которую перед использованием загружаются средства. Она функционирует как кредитная или дебетовая карта при совершении покупок, но не использует кредитную линию и банковский счет.

Узнайте больше о том, как работают эти предоплаченные дебетовые карты, а также о некоторых преимуществах и недостатках этих карт.

Что такое предоплаченная дебетовая карта?

Предоплаченные дебетовые карты — это платежные карты, которые работают как кредитные карты при совершении покупок, за исключением того, что вы не берете займов. Вместо этого вы тратите собственные деньги, которые заранее положили на карту. Это делает их больше похожими на дебетовые карты, но, в отличие от дебетовой карты, вам не нужно иметь банковский счет, чтобы использовать их. Так же, как кредитные и дебетовые карты, многие из них от Visa или Mastercard, и их можно использовать везде, где принимаются такие карты.

• Альтернативное название: карта с оплатой по факту.

Примечание: существует множество вариантов предоплаченных карт. Некоторые из них выпускаются крупными компаниями, такими как Visa или Mastercard, и предлагают вознаграждения аналогично кредитной карте. Другие предназначены для определенных целей, например, для студентов колледжа, у которых есть предоплаченная карта, которая позволяет им пользоваться услугами для студентов и столовой.

Как работает предоплаченная дебетовая карта?

Вы можете получить предоплаченные дебетовые карты в банке или компании-эмитенте кредитных карт. Возможно, вы даже сможете купить их непосредственно в магазине. Предоплаченные карты можно пополнять, поэтому вы можете добавлять деньги на карту всякий раз, когда вам нужно пополнить ее.

Пополнение карты

На некоторых картах есть деньги — вы покупаете карту с установленной стоимостью, и именно столько денег будет на карте. Другие предназначены для пополнения средствами по мере необходимости. Если вы можете пополнить карту, у вас может быть несколько вариантов для этого, в том числе:

• вы можете настроить прямое зачисление средств на карту;
• вы можете принести наличные в розничный магазин, где можно пополнить карту;
• вы можете депонировать чек с помощью приложения, привязанного к вашей карте (сделав фотографию чека на свой смартфон);
• вы можете перевести деньги со своего банковского счета на предоплаченную карту.

Предупреждение: некоторые карты могут предусматривать уплату комиссии каждый раз, когда вы вносите на нее средства. Если это касается вашей карты, тщательно спланируйте ее пополнение, чтобы свести эти комиссии к минимуму.

Покупки или снятие наличных с карты

После того, как вы добавили средства на свою карту, вы можете тратить их или снять наличные в банкоматах. Чтобы купить что-то лично, просто проведите или вставьте карту в пункте продажи. Если вы делаете покупки в Интернете, введите номер своей карты. В банкомате просто вставьте предоплаченную карту, как любую другую банковскую карту, и снимите наличные. Имейте в виду, что с вас может взиматься комиссия за каждую покупку или пользование банкоматом, однако это зависит от того, как эмитент структурировал карту.

Предоплаченные дебетовые карты и расчетный счет

Предоплаченная дебетовая карта	Расчетный счет
Может использоваться в большинстве мест, где принимаются карты.	Может использоваться в большинстве мест, где принимаются карты.
Не привязана к банковскому счету.	Дебетовая карта привязаны к счету.
Можно приобрести во многих магазинах, компаниях.	Должен открываться финансовым учреждением.

Предоплаченные карты работают аналогично дебетовой карте, привязанной к расчетному счету, но есть некоторые важные отличия, о которых следует помнить. Основное различие между предоплаченными картами и банковской дебетовой картой заключается в том, что вам не нужно иметь обычный банковский счет, чтобы получить и использовать предоплаченную карту. Вы можете иметь обычный банковский счет и использовать предоплаченные карты для управления некоторыми своими тратами или вы можете использовать исключительно предоплаченные карты — без какого-либо банковского счета.

Поскольку предоплаченные дебетовые карты не привязаны к расчетному счету, их также проще приобрести. Возможно, вам удастся найти эти карты, когда вы будете покупать продукты или всякие мелочи для дома. С другой стороны, дебетовые карты, привязанные к расчетному счету, должны быть приобретены в финансовом учреждении, в котором открывается расчетный счет. Это означает, что процесс подачи заявки будет более строгим по сравнению с простой оплатой предоплаченной дебетовой карты в магазине.

Плюсы и минусы использования предоплаченной дебетовой карты

Пояснение плюсов

• Кредитная история не требуется: любой человек может иметь «право» на использование предоплаченной карты. Поскольку вы не берете займов, эмитент карты не будет проверять ваш кредитный рейтинг перед выдачей карты. Это особенно привлекательно для людей с невысоким кредитным рейтингом, включая молодых людей, которые еще не сформировали свой кредитный рейтинг. Некоторые люди даже осознанно выбирают жизнь без долгов и кредитных рейтингов.
• Банковский счет не требуется: предоплаченные карты могут работать как альтернатива расчетному счету в банке или кредитном союзе. Если вы не можете или не хотите открывать расчетный счет, предоплаченная карта позволяет вам по-прежнему пользоваться удобствами оплаты пластиковой картой, например, оплатой счетов через Интернет и депонированием чеков через мобильное устройство. В некоторых случаях использование предоплаченных карт может быть дешевле, чем использование банковского счета.
• Помощь в планировании бюджета: если кредитные карты кажутся вам слишком заманчивыми, предоплаченная карта может помочь вам избежать долгов. Если деньги не внесены на вашу карту, вы не сможете их потратить. Предоплаченные карты хорошо подходят для подростков и студентов колледжей, у которых не сформировались здоровые привычки в отношении денежных трат, а также для тех, кто живет с фиксированным доходом, или для родственников, приезжающих из другой страны.
• Дополнительная конфиденциальность: если кто-то украдет вашу дебетовую карту с предварительно внесенными на нее средствами, он сможет украсть лишь столько денег, сколько у вас есть на карте, и у него не будет никакой финансовой информации о вас. Если вы используете дебетовую карту, привязанную к банковскому счету, вор, который возьмет карту, может получить гораздо больше информации о ваших финансах.

Пояснение минусов

• Меньше защиты: несмотря на то, что у вас есть дополнительные средства обеспечения конфиденциальности в случае кражи, на самом деле у вас меньше средств защиты для возврата украденных денег. Предоплаченные дебетовые карты обрабатываются аналогично наличным — украденные средства исчезают. С другой стороны, дебетовые и кредитные карты имеют встроенную защиту от мошенничества, которая упрощает клиентам возврат украденных средств. Кроме того, ваши средства на предоплаченной дебетовой карте могут не быть застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию банковских вкладов. Несмотря на то, что защита потребителей совершенствуется, и многие эмитенты карт добровольно предоставляют определенные преимущества, некоторые карты обеспечивают гораздо меньшую защиту, чем другие.
• Высокие комиссии: по предоплаченным картам могут быть предусмотрены высокие комиссии или запутанная структура комиссии, которая в конечном итоге съедает значительную часть ваших средств. Вы можете исключить некоторые комиссии, проведя сравнение, но ответственность за поиск подходящей структуры комиссии лежит на клиенте.
• Отсутствие кредитной истории: предоплаченные карты не помогут вам сформировать кредитную историю. Они позволяют вам тратить, проводя картой, как если бы у вас была кредитная карта, но о вашей деятельности не сообщается в бюро кредитных историй. Это означает, что на ваш кредитный рейтинг не будет оказываться ни положительного, ни отрицательного воздействия.
• Соблазн в отношении овердрафта: предполагается, что предоплаченные карты используют ваши деньги, а не деньги кредитора. Идея состоит в том, что вы прекращаете пользоваться картой, когда у вас заканчиваются деньги. Но некоторые карты побуждают вас тратить больше, разрешая овердрафты (и взимая высокие комиссии).