Предварительный план расходов вашей семьи на здравоохранение с помощью МСС
Медицинский сберегательный счет (МСС) — это ценный инструмент для покрытия ваших расходов на здравоохранение. Это также может помочь вам уменьшить ваш счет к уплате налогов. Правильный выбор счета имеет важное значение для достижения ваших целей, так как вам узнать, какой поставщик является лучшим?
Большинство банков и кредитных союзов предлагают МСС
Практически любой банк или кредитный союз может предложить МСС. Если вы довольны финансовым учреждением, в котором вы уже получаете банковское обслуживание, и удобство является номером один в вашем списке приоритетов, вы можете просто добавить МСС к вашим существующим взаимоотношениям.
Однако есть и другие важные факторы, которые следует учитывать, прежде чем открывать счет:
Ваши намерения: во-первых, подумайте о том, как вы планируете использовать счет. Будете ли вы тратить средства каждый год, или вы планируете копить деньги в долгосрочной перспективе? Если вы тратите их по мере поступления, процентная ставка, выплачиваемая по вашим сбережениям, может не иметь большого значения. Но если этот счет будет дополнять ваши пенсионные накопления, то долгосрочные доходы будут более важны.
Добавление денег: будете ли вы делать взносы, будет ли ваш работодатель делать это, или вы оба будете докладывать деньги в банк? Внесение этих взносов (желательно в электронном виде) должно быть не затруднительным, чтобы деньги поступали на счет, и вы могли воспользоваться налоговыми льготами.
Комиссии: по большинству счетов с налоговыми привилегиями взимаются комиссии, но они варьируются, и иногда не применяются при больших остатках по счетам. Иногда вы можете встретить небольшой кредитный союз, который предлагает бесплатные МСС. Выясните, сколько стоит ведение счета, и оцените, как эти затраты могут повлиять на ваш доход.
Банк, который платит на 1 % больше, рассматривать не стоит, если комиссии более чем разрушают этот дополнительный 1 %. Опять же, подумайте, как вы будете использовать счет, и изучите комиссию за расходование средств (если вы вообще не планируете тратить деньги, не имеет значения, сколько банк взимает за вывод средств).
Тратить свои деньги: вы планируете регулярно использовать деньги со своего счета, насколько легко это будет сделать? Получаете ли вы дебетовую карту для доступа к средствам, или этот процесс более громоздкий? Дебетовые карты помогают вам вести электронный учет того, куда идут ваши деньги (однако вам необходимо всегда сохранять квитанции), и они позволяют легко рассчитаться, забежав в аптеку.
Открыть МСС очень просто
Открытие МСС аналогично открытию любого другого банковского счета. Вам будет необходимо предоставить информацию о себе, включая документы, удостоверяющие личность, государственного образца. Банки обычно не запрашивают подтверждение вашего HDHP — это между вами и налоговым управлением. Однако такие виды деятельности, как взносы и распределение (расходы и снятие средств), как правило, ежегодно декларируются в Налоговое управление США.
Счета МСС отличаются от счетов с гибким расходованием средств
Помните, что взносы на МСС доступны только в том случае, если на вас распространяется соответствующий план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP). В отличие от счетов с гибким расходованием средств (план сбережений на случай непредвиденных расходов (FSA) или план выбора), вы можете оставить деньги на своем МСС после конца года и сохранить их на тот случай, когда они вам понадобятся — не по принципу «используй или потеряй».
Более того, этот счет является вашим счетом и не привязан к вашему работодателю. Не думайте, что вам нужно потратить деньги, прежде чем уволиться.
Для получения лучшего налогового режима средства должны пойти на покрытие соответствующих критериям медицинских расходов, но есть и другие способы использовать деньги с менее благоприятным режимом.