Управление финансами может показаться Вам еще одной работой на полную ставку, а для некоторых помощь людям в управлении их финансами и есть работа на полную ставку!
Несмотря на то, что есть вещи, которые Вам следует делать чаще, чем другие (например, контроль ежемесячного бюджета и обеспечение оплаты всех счетов), другие вещи могут потребовать внимания только один раз в год (например, подача налоговой декларации).
Но по мере того, как Ваша жизнь становится все более насыщенной, некоторые из этих личных финансовых дел, которые совершаются один раз в год, могут отойти на второй план. Чтобы помочь сохранить свои финансы на должном уровне, мы составили ежегодный список дел для всех тех видов деятельности, которые лучше всего решать в начале каждого нового года. Итак, как в случае с генеральной уборкой, давайте сделаем первые месяцы каждого года сезоном планирования личных финансов. Вот 9 вещей, которые должны быть у каждого в списке финансовых дел.
1. Подайте FAFSA (бесплатное заявление на получение федеральной финансовой помощи студентам)
Независимо от того, являетесь ли Вы студентом или родителем студента, ранняя подача ежегодного FAFSA имеет решающее значение для получения наилучшего пакета финансовой помощи для Вас или Вашего студента-иждивенца в предстоящем учебном году. Некоторая необходимая информация будет взята из налоговых деклараций за предыдущий год, так что это может быть толчком, который также может понадобиться, чтобы начать уплату налогов.
2. Подавайте декларацию о подоходных налогах
Вы знаете, что нужно подавать налоговую декларацию. Вам нужно будет подготовить государственную налоговую декларацию, и даже если у Вас есть срок до 15 апреля (или позже, если Вы подаете заявление об отсрочке), Вы также можете начать заранее. Подготовка налоговой декларации — не шутки, но наличие всех необходимых ресурсов в одном месте облегчит задачу. Если Вы выделите достаточно времени, это также даст Вам возможность проверить и перепроверить, чтобы убедиться, что Вы получаете все доступные вычеты и налоговые льготы.
3. Проведите ежегодную финансовую проверку
Прежде чем Вы сможете поставить цели на новый год, нужно оценить, где Вы сейчас находитесь. Проводите ежегодную финансовую проверку. Каковы Ваши чистые активы? Что Вы думаете о достижении финансовых целей прошлого года? Какие изменения произошли в Ваших финансах с прошлого года? Вероятно, сейчас хорошее время, чтобы проверить свой кредитный рейтинг. По закону Вы имеете право на получение одного бесплатного отчета о кредитной истории каждый год (при необходимости Вы можете покупать их чаще).
4. Рассчитайте отношение задолженности к доходу
Ваше финансовое положение может резко измениться в течение года, поэтому расчет отношения задолженности к доходу покажет, есть ли повод насторожиться в отношении Ваших финансов. Это также хорошее вводное упражнение для подсчета Ваших чистых активов.
5. Подсчитайте данные по Вашей выписке о чистых активах
Ваша ежегодная финансовая проверка должна включать обновленную выписку о чистых активах. На самом деле, в идеале Вы должны подсчитывать свои чистые активы ежеквартально, чтобы отслеживать прогресс. Но, по крайней мере, Вам следует подсчитывать свои чистые активы в начале каждого года, чтобы объективно отслеживать финансовый прогресс. Ваши чистые активы также помогут установить цели на год, что является следующим делом в нашем списке.
6. Ставьте новые финансовые цели
Чтобы сохранить мотивацию к достижению краткосрочных и долгосрочных финансовых целей, Вам следует пересматривать их в начале каждого года и вносить какие-либо изменения. Вы достигли одной из своих целей в прошлом году? Вам нужно проводить повторную оценку приоритетов в Ваших существующих целях?
7. Составьте свой бюджет на Новый год
Ситуации меняются в течение года, и новый бюджет, соответствующий Вашим новым целям, будет держать Вас на правильном пути. Сделайте это после того, как определите свои финансовые цели.
8. Узнайте, как изменения налогового законодательства в этом году повлияют на Вас
Вам не обязательно быть налоговым гуру, но представление о новых изменениях в налоговом законодательстве поможет Вам избежать уплаты излишних налогов. Например, были ли увеличены ограничения на взносы в ИПС (индивидуальный пенсионный счет)?
9. Подкорректируйте удержание подоходного налога
Если Ваша ситуация изменилась (Вы заключили или расторгли брак, родили ребенка, потеряли иждивенца, купили дом, сильно изменились доходы, задолжали налоги за прошлый год или получили большой возврат), Вам следует переделать форму W-4. Если нужно внести изменения в свою форму W-4 относительно статуса подачи или количества иждивенцев, Вы также можете воспользоваться возможностью, чтобы изменить и обновить своих бенефициаров и свое завещание.
Итоги годового списка финансовых дел
Вам, конечно, не обязательно выполнять все эти дела сразу в первую неделю нового года, но, решая несколько дел каждую неделю, Вы быстро придете в хорошую форму и почувствуете, что лучше контролируете свое финансовое положение.