О денежных ошибках написано множество статей, но давайте выделим несколько замечательных привычек, которые Вы, надеюсь, уже сформировали или формируете.
Ниже приводится список фантастических финансовых привычек, которые помогут Вам на пути к богатству и стабильному финансовому положению.
1. Автоматические пенсионные взносы
В идеале Ваши зарплаты должны быть устроены таким образом, чтобы Вы автоматически вносили деньги на свой пенсионный счет 401(k), 403(b) или другой тип пенсионного счета.
Эти деньги должны вычитаться из зарплаты до того, как она попадет на Ваш банковский счет, чтобы Вы никогда их не трогали. Это также должно происходить мгновенно каждый месяц.
Дополнительные бонусные баллы, если Вы ежегодно увеличиваете размер пенсионных взносов. Если Вы работаете на себя, настройте автоматический ежемесячный перевод со своего расчетного счета на пенсионный. Это позволит Вам автоматизировать собственные пенсионные отчисления.
2. Использование сберегательного счета на случай непредвиденных расходов или медицинского сберегательного счета
Это не только дает Вам налоговые преимущества, но и работает как дополнительный фонд, который Вы можете использовать для оплаты расходов, связанных со здоровьем, в случае непредвиденной ситуации.
Если у Вас есть план сбережений на случай непредвиденных расходов, убедитесь, что Вы израсходуете остаток до конца календарного года. Деньги в Вашем плане сбережений на случай непредвиденных расходов — это «используй или потеряй».
Напротив, если у Вас есть медицинский сберегательный счет, Вы можете продолжать копить деньги на этом счете столько, сколько захотите (в пределах лимита взносов).
Фактически, я практикую оплату медицинских расходов из кармана, чтобы сумма на моем медицинском сберегательном счете могла продолжать расти с отсроченным платежом налога. Когда я достигну пенсионного возраста, я смогу использовать этот доход без штрафных санкций.
3. Обратите внимание на процентные ставки по ипотеке
Если Вы находитесь в среде с низкими процентными ставками и имеете возможность рефинансирования, я рекомендую Вам серьезно рассмотреть этот вариант.
Выполните подсчеты, чтобы убедиться, что рефинансирование имеет смысл с учетом затрат на закрытие, но, если это произойдет, Вы можете сэкономить десятки тысяч в течение оставшегося срока кредита.
4. Настройте автоматическую оплату счетов
Таким образом, Вы никогда не пропустите случайно платеж и не получите штраф за просрочку платежа и процентные начисления.
5. Инвестируйте в фонды с низкой комиссией
Попробуйте индексные фонды и обратите внимание на все различные комиссии на своих счетах, чтобы в Вашем кармане оставалось больше денег.
6. Проверьте свои отчеты по кредитной истории на наличие ошибок
Кроме того, проверяйте свою кредитную историю не реже 1–2 раз в год и ищите любые ошибки или мошеннические действия. Если Вы заметили что-то подозрительное, отследите это.
7. Позаботьтесь о своем автомобиле и доме
Да, Вы заплатите немного больше заранее за обслуживание, но это снизит риск того, что Вам придется столкнуться с большими расходами в будущем.
Как говорится, легче болезнь предупредить, чем потом ее лечить.
8. Анализируйте свои страховые взносы не реже одного раза в год
Обратите внимание на договоры страхования автомобиля, автострахования, страхования дома, страхования здоровья и жизни. Посмотрите, сможете ли Вы сэкономить, перейдя на план, который предлагает более низкие страховые взносы с более высокой франшизой. Просто убедитесь, что у Вас достаточно сбережений, чтобы покрыть этот риск.
9. Поддерживайте фонд на непредвиденные расходы
Убедитесь, что в него входит сумма, достаточная для покрытия Ваших основных расходов на жизнь в течение 3–6 месяцев. Не трогайте этот фонд ни при каких обстоятельствах, за исключением непредвиденной ситуации, которая в идеале должна случаться либо редко, либо никогда.
10. Всегда учитывайте альтернативные издержки
Например, если Вы думаете о внесении первоначального взноса за дом, каковы альтернативные издержки закрепления этих денег в собственности?
Не могли Вы вместо этого упустить шанс вложить эти деньги? Это не означает, что Вы не должны покупать дом.
Другими словами, это не предостережение от покупки дома. Это просто говорит о том, что Вы должны взвесить альтернативные издержки, произвести математические вычисления и подсчитать.
Выясните, что имеет больше смысла в Вашей конкретной ситуации, исходя из цены дома, цены соответствующей аренды, количества времени, которое Вы будете в нем проживать, и других факторов.