Что такое собственные средства?

Определение и примеры собственных средств

Собственные средства — это стоимость всего, чем Вы владеете, то есть Ваших финансовых и нефинансовых активов, за вычетом общей суммы непогашенных обязательств (Ваших долгов).

Ваши собственные средства могут служить индикатором финансового здоровья, и есть несколько способов измерить этот полезный показатель.

Что такое собственные средства?

Ваши собственные средства — это, по сути, общая сумма всех Ваших активов за вычетом Ваших обязательств.

Другими словами, Ваши собственные средства — это цифра, которую Вы получаете, когда складываете все, что у Вас есть, от стоимости дома до денег на банковском счете, а затем вычитаете из этой суммы стоимость всех Ваших долгов, которые могут включать ипотеку, автокредиты, кредиты на обучение или даже задолженность по кредитной карте.

Если Вам интересно, каковы Ваши собственные средства, узнайте, как их рассчитать и интерпретировать полученный результат.

Как работают собственные средства?

Теоретически Ваши собственные средства — это стоимость наличных денег, которые Вы имели бы, если бы продали все, что у Вас есть, и выплатили все свои долги. В некоторых случаях это число фактически отрицательное, что указывает на то, что у Вас больше обязательств, чем активов.

Несмотря на то, что это не идеальная ситуация, она очень характерна для людей, только окончивших колледж или начинающих свою карьеру. В этом случае Ваши собственные средства также являются мерой того, какую сумму Вы все еще были бы должны, если бы Вы опустошили свои банковские счета и продали все, что у Вас есть, для погашения долга.

Несмотря на то, что ни один из данных сценариев не является реальным, то, что измеряют Ваши собственные средства, более важно, чем предположения (как правило, нереалистичные), которые делаются для получения этого числа.

На самом деле, когда дело доходит до Вашего финансового здоровья, для собственных средств не существует единого волшебного числа, к которому Вы должны стремиться. Но Вы должны использовать свои собственные средства, чтобы отслеживать свой прогресс из года в год и, надеюсь, видеть, как показатели улучшаются и растут с течением времени.

Как рассчитать свои собственные средства

Расчет собственных средств может быть простым процессом, но он требует, чтобы Вы собрали всю информацию, касающуюся Ваших текущих активов и обязательств. Большинство специалистов по финансовому планированию рекомендуют своим клиентам хранить надежную папку с информацией обо всех финансовых активах и обязательствах, которую необходимо обновлять не реже одного раза в год.

Каковы мои собственные средства?

Собственные средства = общая сумма активов – обязательства

Активы	Обязательства
Стоимость жилья	Остаток по ипотеке или автокредиту
Стоимость транспортных средств	Задолженность по кредитным картам
Расчетные и сберегательные счета	Остаток по кредиту на обучение
Наличные	Любые другие задолженности
ДС (депозитные свидетельства)
Пенсионные счета

Поначалу сбор и систематизация этой информации может быть довольно сложной задачей, но это гарантирует, что Вы (и все, кому она может понадобиться, например, Ваш супруг (супруга) или финансовый консультант) при необходимости получите доступ к информации.

Несмотря на то, что такую папку можно превратить в нечто большее, для расчета Ваших собственных средств требуется только базовая финансовая информация о вещах, которыми Вы владеете, и о долгах, которые Вам необходимо выплатить. Вот как следует начать:

Подсчитайте свои активы

1. Начните с перечисления Ваших самых крупных активов. У большинства людей этот список может включать стоимость их дома, любой недвижимости или транспортных средств, таких как личные автомобили или лодки. У владельца бизнеса в этот список также будет включена стоимость его бизнеса, которая требует более сложных расчетов. Убедитесь, что Вы используете точные оценки рыночной стоимости в долларах с покупательной силой на данный момент.
2. Затем Вам будет необходимо собрать свои последние выписки по более ликвидным активам. Эти активы включают в себя расчетные и сберегательные счета, наличные деньги, ДС или другие инвестиции, такие как брокерские счета или пенсионные счета.
3. Наконец, подумайте о том, чтобы включить в список другие личные вещи, которые могут иметь ценность. Это могут быть ценные украшения, коллекции монет, музыкальные инструменты, реликвии, коллекция редких вин и т. д. Вам не нужно перечислять все по пунктам, но Вы можете попробовать перечислить предметы, стоимость которых составляет от 500 долларов США.
4. Теперь возьмите все активы, которые Вы перечислили в первых трех шагах, и сложите их вместе. Это число представляет Вашу общую сумму активов.

Подсчитайте свои обязательства

1. Опять же, начните с основных непогашенных обязательств, таких как остаток по ипотеке или автокредиту. Перечислите эти кредиты и самые актуальные остатки по ним.
2. Затем перечислите все Ваши личные обязательства, такие как задолженность по кредитным картам, кредиты на обучение или любой другой долг, который Вам необходимо выплачивать.
3. Теперь сложите остатки по всем перечисленным Вами обязательствам. Это число представляет Вашу общую сумму обязательства.

Подсчитайте свои собственные средства

1. Чтобы подсчитать свои собственные средства, просто вычтите общую сумму обязательств из общей суммы активов. Для этого упражнения не имеет значения, насколько велико или насколько мало число. Не обязательно имеет значение и то, что число может быть отрицательным. Ваши собственные средства — это всего лишь отправная точка, с которой можно проводить сравнения в будущем.
2. Повторяйте этот процесс не реже одного раза в год и сравнивайте ее с показателем предыдущего года. Сравнивая эти два показателя, Вы сможете определить, добиваетесь ли Вы прогресса или отстаете от своих целей. Возможно, Вам понадобится чаще пересчитывать свои собственные средства, если Вы приступили к интенсивному плану накопления денег или погашения долга.

Подробнее о собственных средствах

Проводите осторожные подсчеты, особенно в отношении стоимости дома и автомобиля. Завышение стоимости крупных активов может хорошо выглядеть на бумаге, но не может дать точную картину Ваших собственных средств. Подумайте об использовании приложения для планирования бюджета, которое автоматически отслеживает Ваши собственные средства.

Храните ликвидные сбережения на высокодоходных счетах. Это поможет им расти быстрее, если Вы имеете выгодный годовой процентный доход. Сделайте погашение долга приоритетом и подумайте о рефинансировании или консолидации долга по более низкой процентной ставке, чтобы ускорить выплату долга.

Проанализируйте свой бюджет, чтобы найти области, в которых Вы можете сократить расходы с целью выделить больше денег на сбережения или погашение долга. Если у Вас есть дополнительные деньги, которые Вы можете отложить, подумайте о том, чтобы максимально увеличить свой фонд на непредвиденные расходы, а затем максимально увеличить свои годовые взносы на индивидуальный пенсионный счет.