Не позволяйте этим мифам вводить в заблуждение Ваше понимание бюджета
Планирование бюджета дается нелегко многим людям, и что еще хуже, есть мифы о планировании бюджета, которые ходят вокруг и будут направлять Вас по неверному пути.
Важно знать разницу между фактами и вымыслом, когда речь заходит о планировании бюджета, потому что многие из этих мифов отворачивают людей от контроля над своими финансами.
Не позволяйте этому случиться с Вами. Бюджет — это не зло, и его составление может быть полезно для каждого человека, независимо от его финансового положения.
Откройте для себя эти и другие распространенные мифы, которые приведены ниже, а также узнайте реальную правду о планировании бюджета, чтобы Вы могли получить вдохновение для достойного управления своими деньгами.
Миф 1: бюджеты должны быть очень подробными
Одно большое заблуждение, связанное с бюджетами, заключается в том, что они должны быть чрезвычайно подробными. Например, как подробная таблица с отдельными позициями в строках в Excel.
Это неправда. Если электронная таблица с 20 различными категориями устраивает Вас — отлично. Если Вам нравится отделять покупки бытовой химии от продуктов питания до такой степени, что Вы совершаете две отдельные операции в магазине, — это прекрасно.
Если Вам это не нравится, есть другие альтернативные варианты, которые менее ограничительны и требуют меньше усилий по их ведению, такие как бюджет 50/30/20, бюджет 80/20 или даже антибюджет. Они не настолько проводят различия между категориями, если вообще проводят.
Суть в том, что Ваш бюджет может выглядеть так, как Вы хотите. Вам не нужно следовать за бюджетом других людей, т. е. ситуация у всех разная, и Ваш бюджет должен отражать это.
Рекомендации говорят лишь о том, что нет никаких установленных правил, которым Вы должны следовать, когда речь заходит о создании бюджета.
Миф 2: Вы не можете превышать свой бюджет — никогда
Пусть Вы и должны стремиться оставаться в рамках бюджета и не превышать его, иногда (или зачастую) на пути встают жизненные обстоятельства. К сожалению, многие люди терпят поражение еще до того, как начинают работать со своим бюджетом, потому что что то идет не так.
Бюджеты должны быть гибкими — это руководящие принципы, а не жесткие правила. Если Вы превышаете траты по одной категории, есть вероятность, что Вы можете «взять» деньги из другой категории.
Например, предположим, что Ваш продуктовый бюджет составляет 300 долларов США, а развлекательный — 50 долларов. Вы тратите 320 долларов на продукты, но только 30 долларов на развлечения. С технической точки зрения, Вы перерасходовали на продукты, но Вы находитесь в пределах общего бюджета, потому что уменьшение расходов в категории развлечений выравнивает ситуацию.
Суть в том, что Вы не должны настолько увлекаться цифрами, чтобы забывать о более широкой картине. Ваш бюджет не должен быть идеальным, и очень маловероятно, что Вы будете идеально соблюдать каждую категорию, которая у Вас есть. Правильно сформируйте свои ожидания, прежде чем начать, и простите себя, если превышаете бюджет.
Очень помогает знакомство с Вашей структурой расходов до создания бюджета. Следите за своими расходами в течение трех месяцев, чтобы увидеть, являются ли Ваши оценки расходов хотя бы реалистичными. Например, Вы можете подумать, что тратите 100 долларов США на еду вне дома, когда на самом деле Вы тратите 200 долларов. Если Вы пытаетесь придерживаться бюджета в 100 долларов, Вы настраиваете себя на неудачу!
Миф 3: планирование бюджета отнимает много времени
Опять же, бюджеты не должны быть слишком сложными. Вы можете сделать их планирование трудоемким или нет: Вы можете обновлять свои расходы в электронной таблице каждый день или каждую неделю, или Вы можете настроить бюджеты бесплатно с помощью таких приложений, как Mint или Personal Capital.
Приложения являются спасением для тех, кто использует кредитные или дебетовые карты для совершения покупок, потому что Вы можете связать свои финансовые счета с приложением, и Ваши расходы будут вноситься автоматически. Многие приложения также позволяют настраивать бюджеты, и поскольку Ваши операции классифицируются автоматически, Ваши бюджеты будут соответствующим образом обновляться. Вы можете получать оповещения, когда приближаетесь к пределу бюджета, или когда Вы превысили свой бюджет.
В этом случае Вы можете в значительной степени автоматизировать свой бюджет и проверять его еженедельно. Вам не нужно ничего обновлять вручную, если только приложение не классифицирует операцию неправильно (что может произойти). Однако это гораздо менее трудоемко, чем носить с собой повсюду ручку и бумагу и записывать свои операции по мере их совершения. Опять же, если этот метод подходит для Вас — отлично! Но большинство людей не в восторге от этой идеи.
Миф 4: бюджеты предназначены для людей, которые…
Некоторые люди не думают, что богатые должны планировать бюджет, потому что у них достаточно денег. Другие думают, что они слишком бедны для планирования бюджета: вообще, у них нет достаточно денег, чтобы управлять ими. При этом другие считают, что они не нуждаются в планировании бюджета, потому что у них нет долгов, и они сводят концы с концами.
Все эти предположения неверны. Не имеет значения, кто Вы. Каждый может извлечь выгоду из планирования бюджета.
«У меня нет долгов». Это здорово, но тот факт, что Вы находитесь или не находитесь в долгах, не имеет никакого отношения к вопросу о том, следует ли Вам планировать бюджет. Да, планирование бюджета помогает освободиться от долгов, потому что оно помогает найти способы скорректировать свои расходы, чтобы каждый месяц направлять больше денег на погашение Вашего долга, но отсутствие долгов не означает, что не нужно планировать бюджет. На самом деле, это может быть более необходимо, когда у Вас появится больше свободных средств, иначе у Вас может возникнуть соблазн потратить все свои деньги. Планирование бюджета дает всем Вашим долларам работу. Без работы эти деньги, скорее всего, будут потрачены, что не даст сформировать сбережения.
«У меня нет проблем со сбережениями». Если сбережения приходят к Вам свободно, или Вы уже богаты, — это фантастика…но это не значит, что Вы не должны обращать внимание на свои финансы. Возможно, Вам не нужен сумасшедший бюджет, но полезно, по крайней мере, отслеживать свои расходы, чтобы Вы могли быть в курсе любых происходящих изменений.
«У меня сейчас нет никаких целей для сбережений». Хорошо, но есть вероятность, что в какой-то момент в будущем Вам понадобятся деньги для чего-то. Каждый должен иметь фонд на непредвиденные расходы, даже если он составляет 100, 500, 1000 долларов США или более. А что, если Ваша машина сломается? Что делать, если Вам понадобится неотложная медицинская помощь? Что делать, если Вам будет необходимо показать домашнее животное ветеринару? А что, если Вы потеряете работу? Наличие финансовой подушки безопасности поможет Вам обрести душевное спокойствие. Поэтому, даже если у Вас нет конкретной цели сбережений, Вы всегда должны держать свой фонд на непредвиденные расходы пополненным. Лучше иметь сбережения, чем не иметь их.
«Я зарабатываю немного». Вам не нужно грести деньги лопатой, чтобы иметь бюджет. Пожалуй, чем меньше у Вас денег, тем важнее управлять ими, потому что Ваши ресурсы ограничены. Дополнительное преимущество заключается в том, что это управление также должно занимать меньше времени и усилий! Например, если Вы студент, Ваши расходы минимальны, и поскольку Вы, вероятно, не зарабатываете много, Вы и не тратите так много. Таким образом, Вам придется иметь дело с меньшим количеством операций. Гораздо легче заметить, куда все идет.
Независимо от ситуации, если Вы надеетесь увеличить или сохранить свое состояние, Вам нужны знания. Еще никто никогда не разбогател, тратя деньги, и Вы не можете знать, как лучше всего управлять своими деньгами без цифр.
Миф 5: планирование бюджета = депривация
Это худший миф, который отворачивает большинство людей от планирования бюджета, и он максимально далек от истины. Где-то на этом пути планирование бюджета стало ассоциироваться с депривацией. Это все равно что думать, что быть экономным — значит быть дешевым.
Бюджеты — это инструменты, которые Вы можете использовать для достижения своих финансовых целей. Они предназначены для того, чтобы направлять Вас к этим целям. Они не предназначены для того, чтобы лишить Вас чего-либо. Бюджеты просто означают, что Вы используете свои деньги с умом.
Не позволяйте никому говорить, что Вам нужно сократить некоторые позиции Вашего бюджета, если Вы не находитесь в тяжелом финансовом положении. Самый простой способ заставить бюджет работать на Вас — это сосредоточиться на своих ресурсах и отбросить все остальное. Таким образом, Вы тратите деньги на то, что делает Вас счастливыми, а не на то, что не имеет значения.
К сожалению, это самая сложная часть. Общество в целом решило, что такие вещи, как смартфоны, кабельное телевидение и крутые тачки являются «потребностями», но на самом деле они являются желаниями. Если Вы сможете преодолеть мнение других людей о том, что Вы должны иметь, и сможете подумать самостоятельно, Вы будете чувствовать себя гораздо менее обделенным и более удовлетворенным, имея меньше.
Планирование бюджета результативно
В конечном счете, планирование бюджета — это навык, которым должен обладать каждый, потому что игнорирование Ваших финансов никуда не приведет. Вам не нужно тратить массу времени на планирование бюджета, но Вы должны проверять состояние своих финансов по крайней мере раз в неделю, чтобы выработать привычку отслеживать и экономить.
Кроме того, планирование бюджета и согласование Ваших расходов с ресурсами поможет Вам достичь своих целей. Если Вы хотите накопить на что-то, необходимо выяснить, сколько Вам нужно накопить, и как найти деньги, чтобы отложить их. Без бюджета Вам бы пришлось просто гадать.
Оставьте догадки в стороне от Ваших финансов. Начните отслеживать свои расходы и планировать бюджет, чтобы Вы могли эффективно и уверенно достигать своих целей.