Вы готовы начать инвестировать? Хотя это важный шаг к обеспечению финансовой безопасности, поскольку регулярный вклад в ваш инвестиционный портфель может помочь создать благосостояние, он может быть пугающим.
Вы можете бояться инвестировать, потому что не понимаете принципы работы рынка или потому что вас пугают суммы первоначальных инвестиций во многих паевых инвестиционных фондах. Хотя всегда лучше начинать инвестировать раньше, чем позже, есть несколько аспектов, которые следует учесть, прежде чем приступать к созданию своего инвестиционного портфеля.
Вы финансово здоровы?
Вам следует понять, где вы находитесь с финансовой точки зрения. Нет смысла заниматься инвестициями, если у вас значительная сумма долга и нет фонда непредвиденных расходов. Кроме того, выплатив свой долг (особенно задолженность по кредитной карте) и накопив сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, вы высвободите больше денег для инвестирования.
Перед тем, как начать инвестировать, будет более разумным уделить время тому, чтобы погасить долги и создать фонд непредвиденных расходов. Стоит отметить: ваш фонд непредвиденных расходов должен быть достаточно большим, чтобы покрывать от трех до шести месяцев ваших расходов на жизнь. Если вы заняты в нестабильной сфере деятельности или вы работаете не по найму, вам следует иметь сбережения в размере от шестимесячного до годового дохода.
Что вы собираетесь делать с деньгами?
Вы также должны определить, что вы планируете делать с вложенными в инвестиции деньгами. Если вы планируете использовать их в качестве первоначального взноса за дом или для оплаты обучения в колледже, ваш выбор инвестиций будет другим, чем если бы вы планировали использовать их в качестве сбережений для выхода на пенсию.
Если вы планируете воспользоваться этими средствами в следующие пять лет, будет лучше, если вы выберете более консервативный счет, чем в случае с более долгосрочными финансовыми целями — в этом случае вы можете выбрать более рискованные инвестиции.
Для краткосрочных инвестиций вы можете рассмотреть вариант открытия депозитного счета денежного рынка. Если вы выбираете более долгосрочную инвестиционную стратегию, вы можете инвестировать более агрессивно и рассматривать варианты вложения средств в паевые инвестиционные фонды и акции.
Для инвестиций с целью накопления сбережений для выхода на пенсию выберите счет 401 (k), ИПС или другой сберегательный пенсионный счет. Однако, если вы планируете использовать доход от инвестированных средств для досрочного выхода на пенсию, вам лучше инвестировать их вне пенсионного счета, чтобы вы могли получить доступ к денежным средствам до достижения пенсионного возраста без штрафных санкций.
Понимаете ли вы свои инвестиционные возможности?
Если вы впервые инвестируете деньги, важно понимать, что с помощью долгосрочной инвестиционной стратегии вы заработаете больше денег, чем если бы вы надеялись быстро заработать на дей-трейдинге или быстрой покупке и продаже ценных бумаг.
Хотя таким образом можно зарабатывать деньги, для этого требуется полное понимание того, как устроен и работает фондовый рынок, много времени и настоящий талант. Если вы хотите пойти по этому пути инвестирования, вы можете подумать о найме профессионала. Но действуйте осторожно. С такой стратегией можно легко понести большие убытки.
Нужен ли вам специалист по финансовому планированию?
Прежде чем начать инвестировать, вам следует сперва найти хорошего специалиста по финансовому планированию или консультанта. Ваш специалист по финансовому планированию должен знать ваши финансовые цели и предложить несколько вариантов их достижения. Но не стоит слепо доверять своему финансовому консультанту. Убедитесь, что вы полностью осознаете риски, связанные с каждой инвестицией, прежде чем совершать ее. Если ваш специалист по финансовому планированию не может вам этого объяснить, вам следует поискать нового.
Если вас не устраивает тот специалист, кого вы наняли, вы можете найти специалиста по финансовому планированию через свой банк или по рекомендации. Специалист по финансовому планированию поможет определить, сколько вам нужно накопить и вложить для достижения таких целей, как досрочный выход на пенсию или оплата обучения ваших детей в колледже. Он также может помочь вам определить лучший тип счета для конкретной цели, например, сберегательный счет для накопления сбережений на обучение 529 или базовый инвестиционный счет, если вы хотите выйти на пенсию досрочно.
Какие варианты инвестирования вам доступны?
Если вы только начинаете, воспользуйтесь преимуществами паевых инвестиционных фондов, у которых невысокая сумма первоначальных инвестиций. Это хорошо, потому что это дает вам возможность начать, если у вас нет большой суммы для инвестирования.
Кроме того, некоторые паевые инвестиционные фонды позволяют настроить параметры ежемесячного автоматического списания средств, чтобы избежать высоких сумм первоначальных инвестиций. Однако перед выбором паевого инвестиционного фонда вам следует внимательно изучить их операционные расходы и среднегодовую доходность в течение продолжительного периода времени. Помните, что фонды будут иметь периоды взлета и падения доходности, и вам нужно выдержать периоды падения, чтобы заработать деньги. Также необходимо рассмотреть другие варианты инвестирования, включая инвестиции в недвижимость.