Что такое освобождение от долгов при банкротстве?

Определение и примеры освобождения от долгов при банкротстве

Освобождение от долгов при банкротстве — это судебное постановление, выдаваемое по окончании процедуры банкротства согласно главе 7 или главе 13. Постановление освобождает должника от любых обязательств по погашению списанных долгов.

В этом случае кредиторам запрещается предпринимать какие-либо дальнейшие действия по взысканию этих долгов. Они не могут звонить, отправлять письма или подавать в суд в отношении списанных долгов. Тем не менее они по-прежнему могут применять какие-либо права удержания в отношении обеспеченных долгов. Они могут изъять и продать собственность, которая выступает в качестве залога по их займам, даже после списания соответствующего долга.

Что такое освобождение от долгов при банкротстве?

Списанный долг буквально исчезает. Он больше не подлежит взысканию. Кредитор должен его списать. Долги, которые могут быть списаны в ходе процедуры банкротства, включают долги по кредитным картам, счета за медицинские услуги, судебные решения, кредиты физическому лицу, обязательства по договору аренды или другому договору и другие необеспеченные долги.

Это может звучать слишком привлекательно, чтобы быть правдой, и действительно у освобождения от долгов при банкротстве есть некоторые недостатки. Подача заявления о банкротстве и получение решения по освобождению от долгов серьезно повлияет на вашу кредитную историю, и вы должны подтвердить, к удовлетворению суда, что вам необходимо освобождение от долгов по финансовым причинам. Вы не можете просто попросить суд по делам о банкротстве освободить вас от долгов, потому что вы не хотите их погашать.

Важно: вы должны выполнить все требования в рамках вашего дела о банкротстве, чтобы получить освобождение от долгов. Суд может отказать вам в освобождении от долгов, если вы не пройдете необходимый курс управления финансами.

Как работает освобождение от долгов при банкротстве

Копия постановления об освобождении от долгов будет отправлена по почте всем вашим кредиторам, а также управляющему имуществом банкрота США, который лично ведет ваше дело о банкротстве, а также представителю управляющего. Это постановление включает в себя уведомление о том, что кредиторы не должны предпринимать дальнейших действий по взысканию долгов, иначе им будет грозить наказание за невыполнение распоряжения суда.

Совет: храните копию своего постановления об освобождении от долговых обязательств вместе со всеми другими документами о банкротстве. Вы можете использовать копию этих документов, чтобы устранить проблемы с отчетом о кредитной истории или разрешить вопрос с кредиторами, которые пытаются взыскать с вас долг после освобождения от долгов при банкротстве.

Вы можете подать в суд по делам о банкротстве ходатайство о возобновлении рассмотрения вашего дела, если какой-либо кредитор попытается взыскать с вас списанный долг. Кредитор может быть оштрафован, если суд определит, что он нарушил судебный приказ об освобождении от долгов. Вы можете попробовать просто отправить копию своего постановления об освобождении, чтобы остановить любую деятельность по взысканию, а затем поговорить с адвокатом по банкротству о подаче искового заявления в суд, если это не сработает.

Типы освобождения от долгов при банкротстве

Должники-физические лица могут подать заявление об объявлении себя банкротом согласно главе 7 или главе 13. Доверительный управляющий ликвидирует ваши активы, не подлежащие освобождению, и разделит выручку между вашими кредиторами в рамках процедуры банкротства согласно главе 7. Любой оставшийся долг будет списан или аннулирован.

Если вы подадите заявление об объявлении себя банкротом согласно главе 13, для вас будет выработан план платежей на срок от трех до пяти лет, по которому будут погашены все ваши долги или большая их часть. Любая задолженность, которая останется в конце вашего плана погашения, будет списана.

Банкротство согласно главе 13 позволяет списать некоторые долги, которые не могут быть списаны в рамках процедур в соответствии с главой 7. Сюда входят долги, возникшие в рамках соглашения о расторжении брака, но не супружеские выплаты на содержание или алименты, а также судебные издержки, определенные налоговые долги, сборы ассоциации кондоминиума и домовладельцев, долги по займам с пенсионных счетов и долги, которые нельзя было списать в предыдущее банкротство.

Ограничения по освобождениям от долгов согласно главе 7

В разделе 523(а) Кодекса о банкротстве описываются типы долгов, которые не могут быть списаны в ходе разбирательств согласно главе 7, в том числе:

• семейные обязательства, такие как выплаты на содержание детей, алименты и долги по соглашению об урегулировании семейных отношений;
• определенные штрафы, пени и реституция в результате преступной деятельности;
• определенные налоги, включая подоходные налоги в рамках мошеннической деятельности, налоги на имущество, подлежавшие уплате в течение предыдущего года, и налоги на предпринимательство;
• судебные издержки;
• долги, связанные с нарушением правил дорожного движения при вождении в нетрезвом виде;
• сборы ассоциаций кондоминиума и домовладельцев, которые были применены после того, как вы подали заявление об объявлении себя банкротом;
• займы с пенсионных счетов;
• долги, не списанные при предыдущем банкротстве;
• долги, которые вы не указали в своем заявлении о банкротстве.

Ограничения по освобождениям от долгов согласно главе 13

Некоторые долги не могут быть списаны при банкротстве согласно главе 13, в том числе:

• выплаты на содержание детей и алименты;
• определенные штрафы, пени и реституция в результате преступной деятельности;
• определенные налоги, включая подоходные налоги в рамках мошеннической деятельности, налоги на имущество, подлежавшие уплате в течение предыдущих трех лет, и налоги на предпринимательство;
• долги, которые вы не указали в своем заявлении о банкротстве;
• долги, возникшие в результате телесных повреждений или смерти, вызванных вождением в нетрезвом виде;
• долги, возникшие в результате мошенничества или недавних покупок предметов роскоши.

Важно: чрезвычайно сложно (если не невозможно) списать кредиты на обучение по любой из глав о банкротстве.

Кредиторы могут потребовать не списывать определенные долги, даже если списание не запрещено законом. К ним относятся долги, понесенные в результате мошенничества, покупки любых предметов роскоши в течение месяцев, предшествующих вашему банкротству, и долги, возникающие в результате умышленных и злонамеренных действий, таких как поджог, похищение людей, вандализм, клевета или ложные обвинения.

Недостатки освобождения от долгов при банкротстве

Ваше объявление себя банкротом не распространяется на владельцев совместных счетов или поручителей по каким-либо вашим долговым обязательствам. Ваша личная ответственность по долгу снимается, когда вы получаете освобождение от долгов при банкротстве, но ваш поручитель продолжает нести обязательства по погашению всего остатка по долгу. Кредиторы по-прежнему могут взыскивать с поручителей и владельцев совместных счетов списанные долги и даже подавать в суд на них.

Совет: вы можете добровольно вносить платежи по долгу, чтобы обеспечить его полное погашение.

Ваше освобождение от долгов при банкротстве будет дополнительно отображаться в вашем отчете о кредитной истории, будет влиять на ваш кредитный рейтинг в течение семи лет после подачи заявления об объявлении себя банкротом согласно главе 13 и в течение десяти лет со дня подачи заявления об объявлении себя банкротом согласно главе 7.

Примечание: счета, связанные с вашим банкротством, могут быть удалены из вашего отчета о кредитной истории, если дата просрочки платежей предшествует вашему заявлению об объявлении себя банкротом.

Сколько времени нужно, чтобы получить освобождение от долгов при банкротстве?

Освобождение от долгов при банкротстве согласно главе 7 обычно происходит примерно через четыре месяца со дня подачи заявления о банкротстве. Освобождение от долгов происходит после того, как все платежи по плану погашения были произведены (в случае банкротства согласно главе 13) в течение срока, составляющего обычно от трех до пяти лет.