Процесс, стоимость, безопасность и скорость безналичного перевода денег
Когда вам нужно быстро отправить или получить деньги, безналичный перевод денежных средств может быть правильным инструментом для этого. Безналичные переводы быстры, надежны и в целом безопасны.
А для крупных операций, таких как покупка жилья, безналичный перевод или чеки кассира могут быть вашим единственным вариантом, поскольку средства становятся доступными для получателя практически немедленно. Изучите все тонкости безналичных переводов, чтобы быстро и безопасно переводить деньги.
Что такое безналичный перевод?
Безналичный перевод означает любой электронный перевод денег. Обычно, если кто-то просит «банковский перевод», ему нужен традиционный перевод из одного банка в другой внутри страны. Традиционный безналичный перевод денежных средств идет из одного банка в другой с использованием такой сети, как Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (SWIFT) или Fedwire.
Но термин «безналичный перевод» применяется к другим типам переводов. Например, клиенты из США могут также переводить деньги людям за границу с помощью международных безналичных переводов, также известных как «денежный перевод». А также, помимо банков, кредитные союзы и другие компании, предоставляющие финансовые услуги, могут выступать в качестве поставщика услуг денежных переводов в этих операциях. Вот почему важно уточнить требования, если кто-то запрашивает безналичный перевод.
Стоимость безналичных переводов
В отличие от некоторых электронных платежей, банковский безналичный перевод стоит денег — от 15 до 50 долларов США за перевод. Комиссия зависит от банка, будь то исходящий или входящий, внутренний или международный безналичный перевод, а также от суммы перевода. В целом, внутренние входящие безналичные переводы относятся к нижнему пределу этого ценового диапазона, тогда как международные исходящие безналичные переводы — самые дорогие. Кроме того, некоторые банки не взимают комиссию за внутренний входящий безналичный перевод для определенных типов счетов.
Примечание: некоторые банки устанавливают ограничение на сумму, которую вы можете отправить одним переводом или в течение одного дня. Однако этот лимит обычно высок — до 100 000 долларов США за перевод или 250 000 долларов США в день в некоторых банках.
Скорость безналичных переводов
Безналичные переводы денежных средств эффективны, поскольку деньги перемещаются в течение нескольких дней в зависимости от того, куда они идут.
Время обработки
Подготовка и инициирование безналичного перевода займут всего несколько минут. В США переводы, как правило, могут обрабатываться в тот же день, в зависимости от того, насколько рано вы отправите свой запрос. Международные переводы занимают на день или два больше.
Свободные средства
Поскольку деньги перемещаются быстро, получателю не нужно ждать несколько дней, пока средства будут учтены банком, прежде чем запросить или использовать деньги. Другими словами, деньги, полученные посредством безналичного перевода, обычно не удерживаются банком.
Однако банку-получателю может потребоваться несколько часов, чтобы отобразить переведенные денежные средства на счету получателя, даже если деньги находятся в этом банке. Сотруднику банка, возможно, потребуется выполнить несколько действий, чтобы сделать эти средства доступными.
Безопасность банковского безналичного перевода
Для тех, кто продает товары или услуги, безналичный перевод денежных средств влечет за собой меньший риск мошенничества, чем чек, потому что у отправителя уже должно быть достаточно средств на счете, чтобы инициировать перевод. В отличие от перевода, чеки могут быть возвращены, и выяснение того, что платеж был необеспеченным, может занять несколько недель (или больше).
Тем не менее, при отправке или получении безналичных переводов необходимо учитывать некоторые риски и соблюдать основные меры безопасности.
Отправка денег
Основные риски при безналичных переводах связаны с отправкой средств. При безналичном переводе деньги переходят из одного банка в другой, а затем на счет получателя. В США каждой из сторон безналичного перевода необходим банковский счет. При открытии счета федеральные правила требуют, чтобы банки подтвердили вашу личность (помимо прочего) и спросили фактический адрес, по которому вас можно найти.
Отсутствие анонимности при проведении банковских операций в США в определенной степени ограничивает возможности воров по осуществлению мошеннических схем с помощью безналичного банковского перевода. Однако если вы переводите деньги незнакомцу или через компанию, которая выплачивает деньги наличными (например, в розничной точке переводов денежных средств в торговом ряду, «Вестерн Юнион» (Western Union) или аналогичной), сложнее проверить, кто получил деньги. Кто-то с поддельным документом, удостоверяющим личность, может забрать деньги, а наличие множества потенциальных мест получения денег может затруднить отслеживание получателя. Вот почему важно отправлять деньги только людям или компаниям, которым вы доверяете.
Предупреждение: остерегайтесь мошенничества, связанного с безналичными переводами: вы отправляете деньги, вор снимает наличные (или переводит их на другой счет, возможно, за границу), и вы не осознаете, что вас обманули, пока не станет слишком поздно возвращать деньги. Ворам достаточно взять под контроль чей-то банковский счет на несколько дней, чтобы получить наличные или отправить деньги в другое место.
Как избежать мошенничества безналичным переводом по ипотеке
Первоначальные взносы, расходы на закрытие сделки и другие безналичные переводы в компанию по проверке права собственности на недвижимость или специалисту в сфере недвижимости — привлекательная цель для хакеров. При покупке жилья всегда проверяйте, куда должны быть переведены деньги, особенно если вы получаете инструкции по безналичному переводу средств по электронной почте. Хакеры могут изменять электронные письма (даже от людей, с которыми вы работаете несколько недель) и давать вам инструкции по отправке денег в другое место.
Чтобы избежать проблем, позвоните получателю и проверьте инструкции по безналичному переводу. Кроме того, не следует делиться своей финансовой информацией в электронных письмах и открывать неизвестные вложения в них.
Получение средств
Получение денег с помощью безналичного перевода по большей части безопасно. Платежи более надежны, потому что банки переводят деньги только в том случае, если у отправителя есть средства. Более того, поставщики услуг денежных переводов затрудняют отправителю возврат денег после их перевода.
Однако некоторые безналичные переводы (например, международные) могут быть направлены обратно в определенных ситуациях. Воры могут воспользоваться путаницей у клиентов, пообещав отправить безналичный перевод, но на самом деле отправив деньги другим (обратимым) способом. Только продажа надежным покупателям может помочь вам избежать этого сценария.
Другие типы электронных переводов
Термин «безналичный перевод» часто используется для различных электронных переводов, которые не обязательно являются такими же мгновенными или безопасными, как банковские безналичные переводы. Фактически, большинство платежей — электронные (даже чеки оцифровываются). Эти переводы — хороший вариант, когда вы не можете или не хотите отправлять деньги с помощью безналичного перевода.
Услуги по переводу денежных средств
Компании, предоставляющие финансовые услуги, такие как «Вестерн Юнион» (Western Union), действуют независимо — вы можете принести наличные для осуществления перевода при личном присутствии, и получатель уйдет с наличными. Перевод может занять от нескольких минут до пяти рабочих дней. Получатель идентифицируется с помощью личной информации, такой как его имя и адрес.
Переводы по системе ПАР (палата автоматизированных расчетов)
Это межбанковские переводы, которые проходят через сеть палаты автоматизированных расчетов (ПАР). Переводы по системе ПАР обычно занимают от одного до двух дней. Эти переводы можно отменить, но только в небольшом количестве случаев.
Платежные инструменты P2P
Эти платежные сервисы с карты на карту (P2P) обычно просты и недороги, и в их число входят Venmo, Zelle и Popmoney. Каждый инструмент имеет свои временные рамки для переводов (например, Popmoney позволяет осуществлять переводы с банковских счетов в течение стандартного срока, составляющего три дня). У них также есть свои сильные и слабые стороны, поэтому пользователям следует изучить варианты каждой отдельной услуги и выяснить, какая из них лучше всего подойдет для обмена денег, погашения и других переводов.