Один из самых неприятных моментов — это когда банк закрывает ваш счет. Важно понимать, что точно так же, как вы можете выбирать, с каким банком осуществлять свою деятельность, ваш банк тоже может решить не осуществлять деятельность с вами. Существуют законы, которые запрещают банкам закрывать счета на таких основаниях, как расовая принадлежность, но если вы плохой клиент и ваш счет просрочен, то банк может его закрыть. Обычно это происходит только после того, как на вашем счете был отрицательный остаток на протяжении определенного количества дней, и вы должны были получить уведомления от банка о проблемах.
Что делать, когда ваш банк закрыл ваш счет
Как только вы получите уведомление о том, что ваш банк закрыл ваш счет, вы должны немедленно принять меры, чтобы иметь возможность продолжать оплачивать свои счета и управлять своими деньгами. Если вы этого не сделаете, ваша зарплата может уйти в банк, но вы не сможете получить доступ к средствам. Банк может сохранить их, чтобы помочь покрыть ваш отрицательный остаток, так как вы все еще должны ему эти деньги.
Действия, которые необходимо предпринять, когда ваш банковский счет закрыт
- Приостановите прямое зачисление средств на счет в банк от вашего работодателя. Банк может хранить любые деньги, которые вы в настоящее время задолжали, в виде комиссий и платы за овердрафт, но вам могут понадобиться эти деньги для оплаты аренды и других счетов. Немедленно свяжитесь со своим отделом кадров, чтобы установить оплату чеком или перевести деньги на другой банковский счет, если он у вас есть.
- Приостановите любые автоматические переводы с вашего счета. Это может сэкономить вам деньги на комиссиях за овердрафт, и вам, возможно, придется приостановить пользование некоторыми услугами, пока вы пытаетесь разрешить свою банковскую ситуацию.
- Поговорите со своим банком, чтобы точно узнать, почему он закрыл ваш счет, и сколько денег вы должны ему в счет платы и комиссий за овердрафт. Ваш банк сообщит о любой сумме, которую вы должны, в «ЧексСистемс» (ChexSystems). Отчет в «ЧексСистемс» с отрицательной характеристикой может помешать вам открыть счет в других банках. Попробуйте настроить план платежей, чтобы вы могли погасить сумму, которую вы должны.
- Попробуйте открыть новый банковский счет в другом банке. Банк может быть готов работать с вами, если вы можете принести письменное заявление из вашего старого банка о том, что вы составили план платежей. Зачастую это будет сберегательный, а не расчетный счет, что означает, что у вас не будет дебетовой карты или чеков для оплаты ваших счетов.
Как избежать закрытия вашего счета банком
Лучший способ избежать закрытия вашего счета — это не допускать отрицательного остатка. Даже если ваш счет предлагает услуги по овердрафту, вы будете платить значительную комиссию за овердрафт и можете попасть в ловушку цикла овердрафта, где все большая и большая часть вашей зарплаты будет уходить на комиссии за овердрафт.
Важно: поддержание текущего остатка по вашему счету и расходование только тех денег, которые у вас есть на счете, защитит вас от попадания в такую ситуацию.
Если вы начали цикл овердрафта, вам нужно будет разорвать его. Вы можете сделать это, сократив свои расходы и, возможно, поговорив с вашим банком о графике погашения комиссий, чтобы вы еще могли позволить себе купить продукты и внести арендную плату в течение недели. Возможно, вам придется подумать о том, чтобы продать что-то или взять дополнительную работу, чтобы оправиться от перерасхода. Вам необходимо думать наперед, пока вы не исправите ситуацию.
Если вы еще этого не сделали, вам следует составить максимально урезанный бюджет и начать вкладывать все свои дополнительные деньги в погашение банковских задолженностей и оплату других счетов. Это означает, что вы ограничиваете расходы на предметы роскоши и отменяете такие вещи, как кабельное телевидение и тренажерный зал.
Примечание: как только ваш бюджет будет ограничен, вы сможете наверстать упущенное по оплате счетов и начать планировать будущие расходы, чтобы не допустить перерасхода по вашему счету.
Жизнь без банковского счета
Если ваш счет закрыт, вам будет трудно найти другой банк или кредитный союз, который будет готов работать с вами. Вам нужно будет научиться осуществлять операции без банковского счета в течение нескольких месяцев, пока вы не устраните проблему. Вы можете использовать платежные поручения для оплаты многих из ваших счетов, или вы можете попытаться обойтись предоплаченной кредитной картой.
Может быть неловко говорить с вашим работодателем о проблемах, но вам нужно будет разработать способ оплаты, если ваш работодатель будет платить вам только прямым зачислением на счет. Некоторые банки могут быть готовы открыть сберегательный счет с прямым зачислением на счет для вас, пока вы не создадите более положительную репутацию в плане управления своими деньгами в будущем.