Небольшой долг не нанесет большого вреда, не так ли? Так это и начинается. Вы совершаете небольшую покупку с помощью кредитной карты, а затем, прежде чем Вы это осознаете, у Вас возникает долг в тысячи долларов. Но что плохого в том, чтобы иметь небольшой или большой долг? Для начала, вот девять проблем, к возникновению которых в Вашей жизни может привести наличие долга.
1. Наличие долга побуждает тратить больше, чем Вы можете себе позволить
В долге есть что-то такое, что побуждает Вас продолжать тратить деньги, даже если Вы не можете себе позволить связанные с этим будущие платежи. Отчасти привлекательность долга заключается в том, что Вы можете получить эмоциональный подъем, приобретая что-то новое прямо сейчас, без необходимости иметь дело с непосредственной болью от расставания с деньгами. Вам может казаться, что Вы получаете что-то даром. Но, в конце концов, последствия этих трат выйдут Вам боком, и тогда Вам уже не будет так хорошо.
2. Долг стоит денег
Кажется, что долги снимают ограничения, когда Вы проводите платеж картой или подписываете кредитные документы, но это иллюзия. Как правило, Вы платите определенную цену за формирование у вас долга. Эта цена выражается в процентах. Чем выше процентная ставка, тем больше Вы в конечном итоге заплатите за свой долг. Кроме того, чем больше времени у Вас уходит на погашение долга и чем выше Ваша долговая нагрузка, тем больше процентов Вы будете платить.
Единственное исключение — беспроцентный кредит или льготный период кредитной карты с нулевой годовой процентной ставкой, но даже у этого случая есть ограничение, и право на него может быть утрачено, если вы не выполните свои обязательства по внесению платежей.
Примечание: конечно, если Вы используете кредитную карту и выплачиваете задолженность вовремя и полностью каждый месяц, никакие проценты Вам платить не придется.
3. Долг заимствует денежные средства из Вашего будущего дохода
Каждый раз, когда Вы берете кредит или расплачиваетесь своей кредитной картой, Вы занимаете у себя деньги, которые надеетесь заработать в будущем. Вы хотите потратить свои деньги на то, что уже использовано и больше не приносит никакой пользы? Никогда не знаешь, какие изменения могут произойти с доходом, поэтому лучше не обременять свое будущее.
4. Долг с высоким процентом заставляет Вас платить за товар больше, чем он стоит в действительности
Если Вы купите мебель для гостиной за 2000 долларов США, расплатившись своей кредитной картой под 11 %, и будете вносить только минимальный платеж, Вы в конечном итоге заплатите более 3600 долларов США к моменту полной выплаты долга. Это на 1600 долларов США больше, чем реальная стоимость мебели. Даже если Вы увеличите свой ежемесячный платеж до 100 долларов США и погасите задолженность, Вы все равно заплатите почти на 220 долларов США больше фактической стоимости мебели. С другой стороны, Вы можете откладывать 150 долларов США в месяц в течение 14 месяцев и полностью оплатить покупку наличными без дополнительных затрат.
5. Долг мешает вам в достижении ваших финансовых целей
Ежемесячные платежи в счет погашения долга ограничивают сумму денежных средств, которую Вы должны тратить на другие вещи — не только на сбережения для выхода на пенсию, но и на путешествие, которое Вы всегда хотели совершить, или рождественские подарки для своей семьи. Чем больше у Вас накопится долгов, тем больше будут Ваши ежемесячные платежи и тем меньше Вам придется тратить на все остальное.
6. Наличие долга может помешать вам приобрести собственное жилье
Кредитная карта, автокредит и задолженность по кредиту на обучение учитываются при рассмотрении заявки на ипотечный кредит. Если другие выплаты по долгу слишком высокие, Вам могут отказать в ипотечном кредите. В большинстве случаев общая сумма ваших ежемесячных выплат по долгу не должна составлять более 43 % от вашего дохода, если Вы надеетесь получить ипотеку. Многие кредиторы хотят, чтобы это значение было еще меньше. Это означает, что Вы застрянете на этапе аренды жилья или выплаты по текущему ипотечному кредиту, пока не погасите часть своих долгов.
7. Наличие долга может привести к повышению уровня стресса и серьезным проблемам со здоровьем
Когда у Вас есть долг, трудно не беспокоиться о том, как Вы собираетесь производить платежи или как предотвратить увеличение суммы долга, чтобы как-то свести концы с концами. Стресс из-за долгов может привести к легким или серьезным проблемам со здоровьем, включая появление язвы, мигрень, депрессию и даже сердечные приступы. Чем глубже Вы влезете в долги, тем больше вероятность того, что Вы столкнетесь с проблемами со здоровьем.
8. Наличие долга может навредить вашему браку
Долг оказывает ненужное давление на финансы семьи и создает чувство отсутствия финансовой безопасности у Вашего супруга или Вашей супруги и Ваших детей. Когда оба партнера чувствуют, что они не в состоянии справиться с ситуацией, это может вызвать споры о привычках в расходовании средств, о том, кто создает больше долгов и какой долг считается слишком большим. Эти ссоры могут обостриться и привести к разрыву отношений.
9. Наличие долга вредит вашему кредитному рейтингу
Часть вашего кредитного рейтинга (30 %, если быть точными) зависит от суммы вашего долгового обязательства. Чем больше у Вас сумма долга по сравнению с Вашими кредитными лимитами и первоначальной задолженностью по кредиту, тем ниже будет Ваш кредитный рейтинг. Даже если Вы не собираетесь брать кредитную карту или кредит, Ваш кредитный рейтинг влияет на Вашу жизнь и стоимость других продуктов и услуг, таких как автострахование.