Вы думаете, что банкомат наиболее точно показывает, сколько денег осталось на Вашем счете, но это не всегда так. Вам следует с осторожностью относиться к сведениям, полученным в банкомате, или Вы рискуете столкнуться с овердрафтом на Вашем счете.
Банки применяют блокировки при переводе средств с Вашего счета на другие счета. Когда Вы используете дебетовую карту для покупок в магазине или оплаты ужина, эти деньги не перейдут в другие руки в ту же секунду, но они все равно будут списаны с Вашего счета.
Кроме того, Вы можете не сразу получить доступ к внесенным Вами средствам, так как Ваш банк должен подождать, пока средства уйдут из финансового учреждения другой стороны. Вот почему так важно постоянно вести текущий учет средств на Вашем счете.
Поймите, как зачисляются средства
Когда Вы вносите средства, банк дает Вам кредит на сумму внесенных средств. Но в действительности чек отправляют в региональную расчетную палату, где происходит клиринг до того, как Ваш банк фактически получит деньги. Если чек выписан в другом штате, может возникнуть необходимость отправить его в другую расчетную палату до того, как будут произведены расчеты, что может занять еще больше времени.
Поэтому, когда Вы депонируете чек из другого штата на крупную сумму, банк может удерживать соответствующие средства до тех пор, пока деньги не будут получены. Эта мера не дает Вам потратить деньги до того, как Вы их получили. Таким образом, если чек будет по какой-то причине возвращен, Вы не будете должны деньги банку. Есть способы избежать блокировки средств, такие как запрос на перевод по системе ACH или кассовый чек, но такая тактика не всегда работает.
Чеки не обеспечивают мгновенное списание средств со счета
Чеки не обеспечивают списание с Вашего счета в тот момент, когда Вы их выписываете и отправляете по почте. Когда лицо или компания получат Ваш чек, они должны депонировать его в банке, а затем ждать, когда деньги будут переведены с Вашего счета на их счет.
Обработка чеков обычно занимает больше всего времени, и выписываемые Вами чеки могут оставаться неоплаченными в течение месяца или более. Поэтому важно вести учет выписанных Вами чеков — получатель, дата и сумма, — чтобы не забыть о неоплаченном чеке.
Списания и вычеты могут не отобразиться оперативно
Списания и вычеты не всегда отображаются мгновенно на Вашем счете. Когда Вы пользуетесь дебетовой картой, на Вашем счете иногда блокируется небольшая сумма. Такая блокировка на сумму несколько долларов будет снята с вашего счета через несколько дней, после чего Вы увидите сумму реального списания.
Это также зависит от того, где Вы использовали свою дебетовую карту. Продавец, который принял Вашу карту, должен оформить свою операцию, чтобы списания пришли ему. Большинство продавцов делают это ежедневно, но некоторым малым предприятиям может потребоваться больше времени.
В этом случае блокировка может быть снята до того, как сумма будет списана с Вашего счета, а в остатке на Вашем банковском счете отобразится сумма, большая той, что Вы реально располагаете. Если Вы не будете отслеживать операции по Вашему счету, Вы можете допустить овердрафт.
Отслеживание реального остатка средств на счете
В силу всех указанных причин Вы должны вести текущий учет средств на Вашем счете и не доверять тем сведениям, полученным в банкомате. Чтобы отслеживать остаток средств, просто записывайте свои операции по мере их возникновения, а затем добавляйте и вычитайте их суммы из остатка Ваших средств. Так вы будете знать сумму, которой на самом деле располагаете.
Вы можете делать это по старинке на бумаге или в электронной таблице. Многие банки сегодня предлагают приложения в реальном времени, такие как Виртуальный кошелек PNC Bank’s Virtual Wallet, который показывают актуальное состояние Вашего счета.
Попробуйте рассчитывать фактический остаток на Вашем банковском счете в конце каждого дня, каждые несколько дней или каждую неделю. И помните, что, если Вы не будете вести текущий учет средств на Вашем счете, можно в конечном итоге допустить овердрафт и Вы будете должны уплатить комиссию банку и продавцам.
Если у Вас возникли проблемы с отслеживанием Ваших чеков и дебетовых операций, рассмотрите возможность перейти на наличные деньги. Поскольку большинство операций будет осуществляться наличными, Вам не нужно будет каждый день думать о счете. В любом случае Вам следует вести текущий учет средств на Вашем счете и отслеживать автоматические платежи и чеки, выписанные учреждениям, или счета, которые не представляется возможным оплатить наличными.
Начав отслеживать остаток на банковском счете, Вы не только избежите овердрафта, но и сможете лучше контролировать свои расходы и укладываться в бюджет.