Долги с истекшим сроком исковой давности
Долги с истекшим сроком исковой давности — это долги, которые слишком старые, чтобы кредиторы и коллекторы могли предъявить Вам иск с целью их взыскания. В предпринимательской среде такие старые долги называются безнадежными. Это долги, по которым у компаний очень мало шансов когда-либо их взыскать. Зачастую первоначальный кредитор продает этот долг коллекторскому агентству.
Узнайте больше о долгах с истекшим сроком исковой давности.
Какие долги считаются долгами с истекшим сроком исковой давности?
В каждом штате есть закон, определяющий, в течение какого периода времени коллектор может подать на Вас в суд с целью взыскания долга. Этот срок известен как срок исковой давности, но также может называться процессуальной нормой или периодом покоя. Срок исковой давности составляет от трех до шести лет для большинства штатов, но может быть и дольше. Прежде чем предпринимать какие-либо действия в отношении старого долга, проверьте срок исковой давности по нему в Вашем штате. Вы можете уточнить срок исковой давности у генерального прокурора Вашего штата.
Иски по долгам с истекшим сроком исковой давности
Закон «О добросовестной практике взыскания долгов» запрещает коллекторам подавать иск или даже угрожать подачей на Вас иска в суд за долг с истекшим сроком исковой давности. Но это не значит, что этого не может произойти. В феврале 2012 г. Федеральная торговая комиссия (FTC) подала в суд на одного крупного коллектора, «Ассет Аксептанс» (Asset Acceptance), за нарушение этого положения закона «О добросовестной практике взыскания долгов». При урегулировании долгов «Ассет Аксептанс» теперь включает в уведомления о взыскании долгов с истекшим сроком исковой давности фразу «иск предъявляться не будет».
Если на Вас подадут в суд иск за долг с истекшим сроком исковой давности, Вы можете доказать суду, что срок исковой давности по этому долгу истек. Не игнорируйте повестку в суд, полагая, что все само собой разрешится или что это не имеет значения, потому что срок исковой давности по долгу истек. Вы также можете подать жалобу на компанию в Федеральную торговую комиссию и Генеральную прокуратуру вашего штата.
Если Вы не явитесь в суд, кредитор или коллектор смогут добиться вынесения судебного решения в пользу истца вследствие неявки ответчика и добиться обращения взыскания на Вашу заработную плату (автоматическое удержание выплат из Вашей зарплаты в счет погашения долга).
Важно: проконсультируйтесь с юристом, чтобы решить, как лучше всего действовать, если Вам предъявят иск с требованием выплатить долг, независимо от того, истек ли срок исковой давности по нему или нет.
Действия по взысканию долга по-прежнему разрешены
Не думайте, что из-за того, что срок исковой давности по долгу истек, Вы больше не должны его выплачивать или что Ваш кредитор не может явиться к Вам с требованием выплатить долг. Кредиторы и коллекторы по-прежнему могут взыскивать долги с истекшим сроком исковой давности с помощью телефонных звонков и писем (конечно же, в рамках закона).
Коллекторы могут продолжать связываться с Вами по поводу оплаты долга. Однако они должны сказать Вам, что срок давности по долгу просрочен, если Вы спросите у них об этом. Спросите, что указано в записях коллекционера в качестве даты формирования долга и даты Вашего последнего платежа. Дата последнего платежа — это дата, когда часы начинают отсчитывать срок исковой давности.
Коллектор должен предоставить Вам эту информацию. Если они не могут или не хотят передавать Вам эту информацию, отправьте им в течение 30 дней по почте письмо, в котором Вы сообщите им, что Вы хотите проверить информацию и, возможно, оспорить претензию. Кроме того, пока они не предоставят Вам такое подтверждение, они не должны связываться с Вами с требованием выплатить долг.
Сведения о долгах с истекшим сроком исковой давности могут даже появиться в Вашем отчете о кредитной истории, если срок хранения сведений кредитной отчетности еще не истек. Большинство долгов могут отображаться в Вашем отчете о кредитной истории в течение семи лет от даты, когда он стал считаться просроченным. Если срок исковой давности по долгу истекает до истечения такого семилетнего периода, сведения о счете остаются в Вашем отчете о кредитной истории.
Что Вы можете сделать
Есть несколько способов справиться с коллектором, который пытается взыскать с Вас долг с истекшим сроком исковой давности. Во-первых, попросите коллектора предоставить Вам письменное подтверждение долга. Этот процесс известен как проверка долга и должен быть выполнен в течение 30 дней с момента первого контакта коллектора с Вами. После того, как Вы отправите письменный запрос на подтверждение долга, коллектор не сможет требовать с Вас долг, пока не предоставит доказательство того, что это Ваш долг.
Отправьте коллектору по почте письмо с требованием прекратить с Вами связываться. Если Вы не хотите, чтобы коллектор звонил или отправлял Вам письма, Вы должны отправить по почте в его адрес письмо, в котором будет указано, что срок исковой давности по долгу истек, и Вы больше не хотите, чтобы с Вами связывались по поводу этого долга. Коллектор может связаться с Вами еще раз, чтобы сообщить, что он собирается делать дальше, если что-то собирается еще делать, и после этого коллектор больше никогда не должен с Вами связываться.
Долг все еще существует?
Игнорирование долга не устраняет его, но Вы можете выбрать этот вариант, если не хотите возиться с отправкой писем. Помните, что долг не исчезнет только потому, что Вы его игнорируете.
Вы можете не обращать внимания на долг, и сведения о нем останутся в Вашей кредитной истории, а коллекторы могут продолжать попытки взыскать причитающиеся им деньги. Вы также можете полностью или частично оплатить задолженность. Однако если Вы внесете частичную оплату, это может перезапустить отсчет срока исковой давности и открыть для коллектора возможность привлечь Вас к суду в связи с долгом. Они также могут добавить дополнительные проценты и комиссии к общей сумме задолженности, которую они предъявят Вам в иском требовании.
Имейте в виду, что пока существует долг, его можно продать и передать различным коллекторским агентствам. Вам придется повторять эти действия каждый раз, когда новый коллектор начнет взыскивать с Вас долг. Если коллектор нарушает Ваши права, Вы можете подать жалобу в Федеральную торговую комиссию и генеральному прокурору штата. Вы также можете подать в суд иск на коллектора с исковым требованием на сумму до 1000 долларов США плюс компенсация убытков.