Слияния банков происходят чаще, чем думает большинство людей. По данным Федеральной резервной системы, в 2018 г. поступило 274 заявки на слияние банков.
Банки приобретаются другими банками по разным причинам, включая желание расширить бизнес, выход владельцев на пенсию и эффективность по затратам. Тот факт, что ваш банк приобретается, не означает, что вам нужно покинуть корабль или найти другой банк. Часто процесс проходит очень гладко.
Это обусловлено тем, что в большинстве случаев, когда банки приобретаются или сливаются, они стараются угодить как можно большему количеству клиентов, чтобы сохранить свою клиентскую базу. В их интересах оставить вас довольными.
Проблема заключается в том, что при слиянии банков иногда они действительно устраняют или добавляют линейки продуктов и/или отделения и сети банкоматов. А иногда меняют структуру комиссий и процентные ставки по счетам. Это может привести к недовольству и разочарованию некоторых клиентов.
Если вы имеете дело с приобретением банка, вот некоторые вещи, которые вам следует знать, чтобы сделать процесс перехода в новый банк максимально плавным.
ДС и ипотечные кредиты не претерпевают изменений при приобретении банка
Это хорошая новость для большинства клиентов, потому что это соглашения, которые подписываются и обычно имеют фиксированные сроки. ДС и ипотечные кредиты обычно не претерпевают изменений при приобретении банка. Как правило, в случае с ипотекой вы просто меняете получателя, которому выписываете чек, а если у вас настроены автоматические платежи, то обычно вообще ничего не меняется.
Примечание: в любом случае процентная ставка и условия ипотечного кредита останутся неизменными при слиянии или поглощении.
Депозитные свидетельства работают точно так же. Банк продолжит выплачивать согласованную процентную ставку по ДС, и досрочное снятие денег с вашего счета депозитного свидетельства повлечет за собой штрафы, которые были согласованы, когда вы приобретали депозитное свидетельство.
Помните о страховых лимитах FDIC (Федеральной корпорации страхования банковских вкладов)
Если у вас есть банковские счета в обоих банках, которые участвуют в процессе приобретения, ваши счета могут превысить лимит по вкладам в размере 250 000 долларов США, который соответствует критериям страхования Федеральной корпорации страхования банковских вкладов для одного учреждения.
Важно отметить, что Федеральная корпорация страхования банковских вкладов будет страховать счета из старого банка отдельно в течение шести месяцев, но после этого вам необходимо обеспечить, чтобы ваши активы хранились в разных учреждениях, если их сумма превышает лимит в размере 250 000 долларов для одного учреждения, и вам необходимо федеральное страхование ваших счетов.
Будьте в курсе объявлений
Приобретение банков происходит медленно, потому что банковское дело — отрасль с жестким регулированием. Обычно процесс приобретения занимает от 120 до 180 дней. В течение этого времени участвующие в процессе банки обычно рассылают уведомления о каких-либо изменениях в политике и счетах. Эти уведомления иногда приходят по электронной почте, а иногда и по обычной почте.
Прочитав эти уведомления, вы узнаете, что происходит, и планирует ли банк внести какие-либо изменения в продукты, которыми вы владеете, и это может помочь вам узнать, хотите ли вы сменить банк после завершения процесса приобретения.
Используйте слияние и приобретение банка в качестве возможности получить более высокие ставки
Если в настоящее время вы получаете банковское обслуживание в обычном банке, вы можете использовать слияние в качестве возможности взглянуть на новые продукты и воспользоваться преимуществами новых банков, предоставляющих услуги только через Интернет, чтобы получить гораздо более высокие процентные ставки по расчетным и сберегательным счетам, а также по депозитным свидетельствам.
Совет: может потребоваться некоторое время, чтобы привыкнуть к банкам, предоставляющим услуги только через Интернет, но, если вы готовы осуществлять большую часть своих банковских операций через Интернет и в банкоматах, вы можете получить процентные ставки, которые иногда в 40–100 раз выше, чем в традиционных банках.
Приобретение не может повлечь значительных изменений в приобретаемом банке, но оно может дать вам необходимый толчок, чтобы вы могли увидеть, есть ли более выгодное для вас предложение с точки зрения комиссий и процентных ставок.
Например, прямо сейчас банк «Бэнк5 Коннект» (Bank5 Connect) предлагает процентную ставку 0,76 % по расчетным счетам с небольшим внесением средств в размере 100 долларов США. Это более чем в 100 раз выше, чем средняя процентная ставка 0,06 %.
Обычно слияния и приобретения банков проводятся таким образом, чтобы сделать их как можно более удобными для существующих клиентов банка. Зная о процессе и любых происходящих изменениях, вы можете принять для себя наилучшее решение в отношении того, где вы будете получать банковское обслуживание.