Умение нести ответственность за свои финансы — важный навык для Вашего здоровья и финансовой жизни. «Жить по средствам» означает, что сумма, которую Вы тратите каждый месяц, меньше или, по крайней мере, равна сумме, которую Вы зарабатываете каждый месяц. Для многих это легче сказать, чем сделать.
Кредитные карты, кредиты, сбережения и даже средства фондов непредвиденных расходов позволяют Вам покупать больше вещей, чем в реальности Вы можете себе позволить на свой доход. К сожалению, такой образ жизни не рационален, и в какой-то момент Вас настигнут последствия таких безрассудных трат. Приобретение умения тратить меньше, чем зарабатываешь поможет Вам избежать финансового краха и обрести покой, который приходит с финансовой свободой.
1. Знайте, сколько Вы зарабатываете
Если Вы хотите жить по средствам, Вы должны знать, каков размер Ваших средств. Но просто знать сумму своего годового заработка или почасовую ставку недостаточно, чтобы тратить меньше, чем зарабатываешь. Вам необходимо знать чистый доход, который отображается в Ваших зарплатных чеках — сумму, которую Вы на самом деле должны тратить.
Вам также необходимо знать частоту выплат, чтобы Вы могли лучше согласовать время получения дохода с временем оплаты счетов. Поскольку большая часть Ваших счетов должна оплачиваться ежемесячно, Вам нужно знать, сколько Вы получаете каждый месяц. Умножьте сумму еженедельного зарплатного чека на четыре, а двухнедельного на два, чтобы получить сумму Вашей заработной платы за месяц.
2. Тратьте меньше денег, чем приносите
Как только Вы выясните, сколько Вы зарабатываете, можете сосредоточиться на сокращении своих расходов, чтобы привести их в соответствие со своим доходом. Если у Вас его еще нет, составьте бюджет для планирования своих расходов и используйте его, чтобы поддерживать свои расходы на должном уровне. Если Вы уже пробовали составлять бюджет, но Вам это не помогло, попробуйте еще раз. Иногда достаточно просто внести небольшие изменения в свой бюджет, чтобы он заработал.
Если Вы хотите упростить процесс, попробуйте метод, называемый «обратным бюджетированием». Запишите свой доход, а затем начните вычитать все ежемесячные расходы. Если Вы получите отрицательное число, значит, Вы тратите слишком много и Вам нужно урезать расходы.
3. Увеличьте свой доход
Если Ваши расходы минимальны, а Вы по-прежнему тратите больше, чем зарабатываете, возможно, Вам нужно увеличить свой доход. Если Вы обычно получаете возврат излишне уплаченного налога, Вам необходимо скорректировать размер удерживаемого налога, чтобы в своем зарплатном чеке получать большую сумму. Вам также следует подписаться на предоставляемые вашей компанией программы, предусматривающие получение соответствующих льгот по состоянию здоровья, инвалидности и других льгот. Наконец, Вам может понадобиться найти более высокооплачиваемую работу или даже вторую работу, чтобы иметь достаточный доход. Помните, Ваша цель — жить по средствам и обрести финансовую свободу.
4. Перестаньте полагаться на кредитные карты
Использование кредитных карт для оплаты счетов или покрытия других расходов на проживание — это не выход, если Вы хотите тратить меньше, чем зарабатываете. Планируя свой бюджет, полностью исключите использование кредитных карт как способ свести концы с концами.
Кредитные карты ненадежны, поскольку компания — эмитент вашей кредитной карты может уменьшить Ваш кредитный лимит или даже закрыть Вашу кредитную карту в любое время без предупреждения. Если с Вашей карты списывается больше средств, чем Вы вносите на нее, у Вас в конечном итоге закончится доступный кредитный лимит. Проценты, которые Вам придется заплатить по ней, значительно усложнят Вам задачу — жить по средствам.
5. Не пытайтесь не отставать от Джонсов или Хилтонов
Не поддавайтесь давлению иметь те же материальные блага, что и окружающие Вас люди или, что еще хуже, лица на телевидении. Возможно, Вы сможете использовать кредитные карты и кредиты, чтобы вести фальшивый роскошный образ жизни в течение короткого периода времени, но Вы заплатите за это позже, и в конечном итоге Вам придется заплатить больше, поскольку проценты будут добавляться к Вашему балансу по карте каждый месяц.
6. Копите на покупки вместо того, чтобы покупать их в кредит
Люди часто используют кредитные карты для совершения крупных покупок, которые они не могут себе позволить, например, для покупки нового телевизора. Вместо того чтобы оплачивать эти покупки в кредит, откладывайте немного каждый месяц, пока не накопите достаточную сумму, чтобы расплатиться сразу и полностью. Если Вы не можете себе позволить откладывать средства на такую покупку, значит, Вы не можете ее себе позволить вообще.
7. Создайте фонд непредвиденных расходов
Имея сбережения на случай непредвиденных расходов, Вы не будете прибегать к кредитным картам, когда у Вас возникнет чрезвычайная финансовая ситуация. Фонд непредвиденных расходов в размере от трех до шести месяцев расходов на проживание является идеальным, но если Вы начнете время от времени откладывать по 100–200 долларов США, то сможете справиться с некоторыми незначительными непредвиденными расходами.
Используйте свой бюджет, чтобы выяснить, сколько Вы можете позволить себе откладывать каждый месяц, а затем настройте автоматический перевод средств, чтобы упростить себе процесс достижения цели по накоплению сбережений.
Держите свое финансовое будущее в поле зрения
Если Вы привыкли перерасходовать средства, то возвращение ваших трат в нормальное русло в рамках бюджета может показаться Вам неисполнимой задачей. Но эти простые первые шаги помогут Вам добиться прогресса в достижении цели — расходовать меньше, чем Вы зарабатываете. С этого момента Вы можете начать откладывать деньги на будущее, а не беспокоиться о том, как оплатить счета.