Вы знаете, что бюджет — это невероятный инструмент для сокращения вашего долга и накопления сбережений. Но мысль о создании бюджета с нуля может казаться невероятной.
Начать можно с чего-нибудь простого. Самый простой бюджет, бюджет 80/20, рекомендует направлять 20 % вашего дохода на сбережения и 80 % — на все остальное. Аналогичным образом, в бюджете 50/30/20 вы вкладываете 20 % в сбережения, а затем делите оставшуюся часть на 50 % (необходимое) и 30 % (желания).
Но если вам нужно что-то более конкретное и структурированное, чем это (но вы не хотите использовать полную таблицу бюджета), есть золотая середина. Нижеуказанный бюджет из пяти категорий позволяет вам разбить ваши расходы на простые базовые категории, чтобы вы могли видеть, где выстраиваются ваши расходы, и при необходимости вносить коррективы. Если вы будете следовать этому бюджету, вы будете автоматически откладывать часть своих денег как на погашение долга, так и на сбережения, что поможет вам достичь своих финансовых целей гораздо быстрее.
Жилье
Одна из наиболее важных категорий бюджета — это то, что вы тратите на место, где живете. В идеале расходы на жилье должны составлять не более 35 % вашего чистого дохода.
Важно: ваш бюджет на жилье включает в себя ипотеку или арендную плату, а также все другие расходы, связанные с жильем: ремонт и обслуживание дома, налог на недвижимость, коммунальные услуги, такие как электричество, газ, вода и канализация, а также страхование домовладельцев или арендаторов.
Если вы живете в районе с высоким прожиточным минимумом, достижение этого показателя может оказаться сложной задачей. Если вы действительно не можете сократить расходы на жилье до 35 % или менее от вашего общего бюджета, вам следует искать способы урезать другие категории вашего бюджета. Или вы даже можете пересмотреть свою жизненную ситуацию: не пора ли рефинансировать, разменять жилье на другое, меньшее по площади, или найти соседа по комнате? Важно то, что в вашем бюджете предусмотрено самое необходимое для жизни, включая сбережения на будущее.
Транспорт
Вы можете любить роскошные автомобили, и это нормально, если транспортные расходы составляют не более 15 % вашего чистого дохода. Если у вас есть машина, вы также должны учитывать ее техническое обслуживание и содержание, а не только расходы по автокредиту, если он у вас есть.
Примечание: помните, что транспортные расходы — это не только платежи за ваш автомобиль. Они включают в себя все: бензин, замену масла, автомойку, наладку и ремонт автомобиля, например, новый радиатор или ремень ГРМ.
Ваши транспортные расходы также включают сумму, которую вы платите за парковку, а если вы едете на общественном транспорте, то сумму, которую вы платите за проезд в автобусе, поезде или метро.
Прочие расходы на жизнь
Другие расходы на жизнь, которые являются преимущественно дискреционными расходами, должны составлять до 25 % вашего дохода. Сюда входят развлекательные мероприятия, такие как питание в ресторанах, покупка билетов на концерты, покупка новой одежды, походы на спортивные мероприятия и отдых с семьей.
Ваш тарифный план на мобильную связь, счет за кабельное телевидение и другие ежемесячные подписки также попадают в эту категорию, если они вам не нужны для работы. Ищите способы сократить разные расходы, если ваши расходы превышают ваши доходы.
Сбережения
Высказывание «сначала платите себе» — хороший девиз. С каждой зарплатой предусматривайте в бюджете 10 %, которые вы откладываете от нее. Вы можете даже создать отдельный счет, который менее доступен, чтобы уменьшить соблазн потратить эти деньги. Подумайте о том, чтобы положить их на депозитный счет денежного рынка или на высокодоходный сберегательный счет, чтобы вы могли заработать небольшие проценты.
Ваши сбережения в основном предназначены для фонда на непредвиденные расходы, выхода на пенсию и инвестиций, таких как новый дом или будущее образование детей.
Выплата долга
Выплата долга должна поглощать до 15 % вашего дохода. Сюда входят ваши кредитные карты и кредиты на обучение. Сюда не входит ваш платеж по ипотеке или за автомобиль, которые указаны в разделах «жилье» и «транспорт». Эта категория включает любые дополнительные платежи, которые вы вносите по ипотеке или автокредиту сверх минимальной суммы.
Бюджет 80/20 и бюджет 50/30/20 поддерживают норму сбережений 20 %, но в рамках этих бюджетов «сбережения» включали погашение долга.
В данном бюджете из пяти категорий ваши сбережения и долги указаны в виде двух отдельных категорий. Учитывая 10 % для одного и 15 % для другого, вы фактически тратите 25 % (всего) на сочетание сбережений и выплаты долга.
Это даже более целеустремленно и амбициозно, чем рекомендуют две другие модели бюджета. Используйте данный бюджет из пяти категорий, если вы хотите создать работоспособный бюджет, который будет немного более подробным и эффективным, но не слишком детализированным и сложным.