Для многих термин «банкротство» отталкивающий. Добавьте еще одно вызывающее неприязнь слово, такое как «злоупотребление правом», и результат может быть просто ужасающим. Хотя инициация дела в соответствии с Главой 7 под облаком сомнений в отношении имущественного положения должника пугает, опровергнуть «презумпцию злоупотребления правом» вполне возможно. Ключ к решению данной проблемы заключается в том, чтобы знать, как работает проверка имущественного положения, и какие у вас есть варианты, если вы ее провалите.
История возникновения проверки имущественного положения
На тот момент, когда в 2005 году Конгресс решил пересмотреть законодательство о банкротстве, прошло более 25 лет с тех пор, как большая часть кодекса о банкротстве претерпела какие-либо существенные изменения. К 2005 году Конгресс был обеспокоен тем, что слишком много людей заявляют о банкротстве в соответствии с Главой 7 и получают освобождение от обязательств по долгам, которые в противном случае они могли бы позволить себе выплатить полностью или в рамках плана погашения долгов согласно Главе 13. Глубокой реформой законодательства стало принятие закона «О предотвращении злоупотреблений в делах о банкротстве и защите прав потребителей». Конгресс разработал несколько положений, призванных воспрепятствовать подаче заявлений теми должниками, которые все еще могли производить платежи по необеспеченным долгам, таким как счета за медицинское обслуживание, кредиты до зарплаты и задолженности по кредитным картам. Одним из таких положений стало то, что мы называем «проверкой имущественного положения».
Презумпция злоупотребления правом
Проверка имущественного положения — это расчет, предназначенный для определения того, остаются ли у вас на конец месяца какие-либо деньги, которые предположительно могут пойти на погашение вашего необеспеченного долга. Если деньги остаются, то считается, что вы «провалили» проверку имущественного положения. Ели это произойдет, предполагается, что вы либо отказываетесь от своих попыток инициации дела о банкротстве, либо вместо этого подадите заявление согласно Главе 13 с требованием разработки плана погашения долгов.
Если вы все равно решите продолжить рассмотрение дела в соответствии с Главой 7, вы будете делать это на основании «презумпции злоупотребления правом». Такая презумпция предполагает, что вы можете позволить себе выплатить часть своей необеспеченной задолженности, но вы предпочитаете не делать этого, подавая заявление в соответствии с Главой 7. Это, по мнению Конгресса, может рассматриваться как злоупотребление системой банкротства. Ключевое слово здесь «может», по крайней мере, на данном этапе процесса.
Учитывайте все свои допустимые расходы
Люди не проходят проверку имущественного состояния по одной из двух причин. Либо их доход слишком высок, либо их расходы не разумны и не необходимы для благополучия их семьи. Чтобы убедиться, что вы не провалите проверку имущественного положения по ошибке, важно составить список своих расходов с максимальной тщательностью и точностью.
При заполнении формы проверки имущественного положения будьте особенно внимательны. Вы можете быть удивлены, узнав, какие из ваших расходов допустимы согласно закону «О предотвращении злоупотреблений в делах банкротстве и защите прав потребителей». Некоторые необычные допустимые расходы включают:
- Плата за обучение и другие расходы на образование вашего ребенка, если он должен посещать специальную школу, в которой занимаются его физическими или умственными проблемами.
- Расходы на медицинское обслуживание, которые вы оплачиваете из своего кармана.
- Телекоммуникационные услуги, такие как ожидание вызова, междугородние звонки или интернет-услуги, в той степени, в которой это необходимо для здоровья и благополучия вас или ваших иждивенцев.
- Разумные и необходимые расходы, связанные с уходом за престарелыми, хронически больными или инвалидами.
- Ежемесячные расходы на поддержание безопасности вашей семьи в соответствии с федеральными законами, такими как закон «О предотвращении домашнего насилия и услугах по поддержке жертв домашнего насилия».
- Высокие счета за электроэнергию.
Учет таких необычных расходов может быть достаточным, чтобы переместить кого-то из столбца «не прошел» в столбец «прошел».
Подача заявления в соответствии с Главой 7 в соответствии с презумпцией злоупотребления правом
Если презумпция злоупотребления правом возникает при расчете во время проверки имущественного положения, вы все равно можете подать заявление в соответствии с Главой 7. Даже если проверка имущественного положения показывает, что у вас есть располагаемый доход, который вы могли бы использовать для осуществления платежа в соответствии с Главой 13, у вас могут быть веские причины для продолжения процедуры в соответствии с Главой 7. Суд по делам о банкротстве имеет право по своему усмотрению разрешить рассмотрение дела, но обычно он требует, чтобы вы предоставили подробное объяснение ваших особых обстоятельств вместе с подтверждающей документацией.
Если вы подадите заявление в соответствии с Главой 7 после того, как возникнет презумпция злоупотребления правом, ваш конкурсный управляющий или федеральная служба конкурсных управляющих США обратят на ваше дело особенно пристальное внимание. Закон «О предотвращении злоупотреблений в делах банкротстве и защите прав потребителей» требует, чтобы в таких ситуациях заявитель был обязан доказать, что он не злоупотребляет системой банкротства.
Вы должны будете указать свои особые обстоятельства в форме проверки имущественного положения. Это ваш шанс показать, что расходы, из-за которых вы не прошли проверку имущественного положения, на самом деле являются разумными и необходимыми расходами. Вот некоторые ситуации, которые обычно создают такие особые обстоятельства:
- серьезные заболевания;
- призыв в армию на действительную военную службу;
- недавняя потеря работы, сокращение дохода, увольнение или вынужденный преждевременный выход на пенсию;
- расходы на супруга, не подающего заявление, например, кредитные обязательства;
- недавнее расторжение брака или раздельное проживание с супругом.
Некоторые суды также установили, что выплаты по кредитам на обучение квалифицируются как особые обстоятельства. Это зависит от суда, который принимает решение отдельно по каждому случаю — кредиты на обучение не учитываются в форме проверки имущественного положения. Хотя некоторые суды согласны с тем, что эти платежи соответствуют требованиям для прохождения проверки, другие суды пришли к противоположному выводу.
Если суд не согласен
Если конкурсный управляющий или Федеральная служба конкурсных управляющих США не согласны с вашим решением инициировать процедуру в соответствии с Главой 7, они подадут ходатайство о прекращении вашего дела. Затем суд по делам о банкротстве вынесет свое решение. Если суд встанет на сторону конкурсного управляющего, ваше дело будет прекращено. Если он встанет на вашу сторону, вы получите соответствующее освобождение от обязательств в соответствии с Главой 7.
Если вы не прошли проверку имущественного положения и суд по делам о банкротстве не согласился с тем, что вы представили доказательство наличия особых обстоятельств, у вас все еще есть варианты. Вы можете позволить суду прекратить производство по вашему делу и подождать, пока ваше финансовое положение не ухудшится или не изменится иным образом, что позволит вам пройти проверку имущественного положения. На этом этапе вы можете начать процесс с самого начала. Или, вместо того чтобы позволить суду прекратить производство по вашему делу, вы можете перевести его в категорию дел в соответствии с Главой 13. Эта стратегия поможет вам управлять долгами с помощью графиков платежей, а не сразу их списать.
Если ваш доход резко изменился за последние шесть месяцев, вы можете быть близки к тому, чтобы пройти тест на имущественное положение, но на данный момент этому препятствуют старые данные о доходе. В таком случае лучшей стратегией может быть ожидание в течение нескольких месяцев с повторной подачей заявления. Однако имейте в виду, что график платежей согласно Главе 13 не обязательно требует от вас уплаты 100 % необеспеченного долга для того, чтобы вы получили освобождение от обязательств. Вы, возможно, предпочли бы инициировать процедуру банкротства в соответствии с Главой 7, но у вас нет гарантии, что вы в конечном итоге будете иметь право на нее, и график платежей в соответствии с Главой 13 может быть лучшим решением, чем вообще остаться без освобождения от хотя бы части обязательств.