Составьте бюджет и сэкономьте больше
Бюджетирование и экономия денежных средств не дается многим людям естественным образом по очевидным причинам. Тратить деньги на вещи, не являющиеся предметами первой необходимости, так легко, даже если вы придерживаетесь хорошо продуманного плана расходов.
Тем не менее задача добиться соблюдения реалистичного бюджета и накопить денежные средства может оказаться не такой уж и сложной, как вы думаете. Начните с составления бюджета, который поможет вам привести в порядок свои финансы, расставить приоритеты в расходах и управлять долгом, что, в свою очередь, позволит вам добиться прогресса в достижении ваших долгосрочных финансовых целей.
Составьте классический бюджет
Составление бюджета является краеугольным камнем разумного финансового плана, и возможность увидеть все цифры на бумаге может дать вам ценное представление о том, на что идут ваши деньги и как вы могли бы их лучше использовать.
Бюджет может помочь вам определить области, в которых вы тратите больше, чем вы думаете, а также его можно настроить так, чтобы учесть случайные моменты потакания своим слабостям, а также непредвиденные чрезвычайные ситуации. У вас есть множество причин выделить несколько часов на составление классического бюджета, особенно если вы можете сделать это за четыре несложных шага.
- Соберите все ваши электронные или бумажные счета, квитанции об оплате и о заработной плате, банковские выписки и любые другие записи о доходах или расходах как минимум за месяц. Или отслеживайте ежемесячный доход и расходы по мере их возникновения.
- Создайте таблицу бюджета, используя шаблон бюджета Google Таблиц, электронную таблицу Excel или бумагу и ручку. Перечислите весь свой доход после уплаты налогов. Например, ваш основной доход в качестве штатного сотрудника и доход от внештатной деятельности, инвестиционный доход и проценты, получаемые на любых сберегательных счетах. Затем перечислите все расходы. Например, арендную плату или ипотечные платежи, платежи по кредитным картам, по кредиту в рассрочку, расходы на продукты и счета за коммунальные услуги.
- Сложите каждый ряд данных и вычтите общую сумму расходов из общей суммы дохода, чтобы получить общую картину вашего финансового здоровья. Если общая сумма вашего дохода превышает общую сумму ваших расходов, поздравляю: вы только что обнаружили источник денежных средств для сбережений, инвестирования и выплаты долга. Если же общая сумма ваших расходов превышает общую сумму ваших доходов, еще не все потеряно, но в дальнейшем, если вы хотите сбалансировать свой бюджет, вам придется делать выбор, куда вам потратить часть своих денежных средств.
- Подробно проанализируйте свои расходы и разделите их на фиксированные, переменные и необязательные. Фиксированные расходы (например, арендная плата) остаются неизменными из месяца в месяц и поэтому часто составляют основу вашего бюджета. Переменные расходы, такие как счета за коммунальные услуги, обычно можно снизить путем изменения своего поведения, например, выключать свет, когда вы выходите из комнаты, а необязательные расходы представляют собой желания, а не потребности, и кроют в себе самые лучшие возможности для сбережения средств.
Примените подход 50-20-30
Если вы не хотите составлять классический бюджет, у вас есть альтернативный вариант. Например, вы можете структурировать свой финансовый план в соответствии с правилом 50-20-30. При таком подходе к составлению бюджета вы тратите:
- 50 % своего дохода после уплаты налогов на жилье, продукты питания и другие предметы первой необходимости;
- 20 % на выплату долга или пополнение сбережений;
- 30 % на все, что хотите, — необязательные расходы.
Хотя этот план прост, некоторые его критики утверждают, что он допускает слишком большие необязательные расходы и не уделяет достаточного внимания сокращению долга или сбережениям.
Используйте приложения
Еще одна альтернатива классическому бюджету — приложение для планирования бюджета, которое можно загрузить на телефон, планшет или компьютер. Как правило, это предполагает подключение к выбранному вами приложению ваших расчетных счетов и счетов кредитных карт, и приложение отслеживает ваши расходы и создает ежемесячный отчет по категориям расходов.
Приложения для планирования бюджета часто можно настроить так, чтобы они предупреждали вас о необходимости предстоящего платежа, когда остаток по счету становится слишком низким или если на вашем счете обнаружена подозрительная активность. Стоимость большинства приложений колеблется от нуля до нескольких долларов в месяц, хотя некоторые предлагают бесплатные пробные периоды, так что перед покупкой вы можете сначала попробовать его функционал.
Заставьте свой бюджет работать
Как только вы выясните, сколько денег вы тратите и как вы можете создать больше возможностей для сбережения средств, примите необходимые меры, чтобы поставить свое финансовое будущее на первый план.
Сократите расходы
Начните с сокращения расходов на ненужные вещи. Например, вам действительно нужен кофе за 5 долларов каждое утро? Могли бы вы обойтись более старым автомобилем поменьше? Вместо дорогого отпуска могли бы вы провести отпуск дома (стейкейшн)?
Такие решения очень индивидуальны, поэтому нет правильного или неправильного ответа. Но изложив их, вы, по крайней мере, сможете понять свои приоритеты и обнаружить некоторые возможные варианты экономии денег, о которых вы, возможно, не знали.
Возьмите под контроль свой долг
Один из аспектов, который, кажется, появляется с возрастом, — это накопление долгов в той или иной форме. Кредитные карты, кредиты на обучение, автокредиты и выплаты по ипотеке являются распространенными видами долгов. Кредитные карты и другие формы долга могут быть важной частью вашего финансового инструментария, поскольку они формируют вашу кредитную историю. Однако проявляйте осторожность при их использовании. Понимание разницы между хорошим и плохим долгом может иметь большое значение в приобретении умения правильно использовать кредитные средства, при этом поддерживая хорошую кредитную историю.
В то же время вы всегда должны искать способы удешевить свой долг, пока вы его погашаете. Например, перевод остатков на кредитной карте на карту с нулевой процентной ставкой или рефинансирование кредита на обучение может уменьшить сумму, которую вы платите в качестве процентов, и ускорить реализацию ваших планов по выплате долгов.
Чтобы построить благосостояние, нужно с чего-то начать. Умение создавать сбережения очень важно, но первый шаг к созданию сбережений — тратить меньше, чем вы зарабатываете. Это утверждение может казаться очевидным, но в таких случаях, как правило, легче сказать, чем сделать. К счастью, даже если ваш бюджет не предполагает много места для маневра, существуют десятки способов для накопления сбережений.
Снизьте налоговое бремя
Никто не любит платить налоги, но это важный аспект любого финансового плана. Даже если вы не зарабатываете много денег, вы можете быть удивлены, узнав, как определенные налоговые стратегии и решения могут повлиять на ваши финансы.
Изучение того, как минимизировать влияние налогов на ваши финансы, может обеспечивать вам больший приток денег в ваш карман и продвижение к вашим финансовым целям. Налоговое планирование включает в себя истребование всех вычетов и налоговых льгот, на которые вы имеете право, и максимальное увеличение размера и частоты взносов на счета с налоговыми льготами, такие как план 401 (k) работодателя, ИПС или медицинский сберегательный счет (HSA).
Автоматизируйте процесс накопления сбережений
Один из лучших и наиболее удобных способов накопления богатства — это автоматизация процесса накопления сбережений. Откройте сберегательный счет, а затем свяжите с ним свой расчетный счет, чтобы приемлемая для вас фиксированная сумма автоматически переводилась на ваш сберегательный счет каждый месяц.
Делайте покупки с умом и ведите скромный образ жизни
Планируйте еженедельное меню и приготовление еды, используя недорогие и питательные продукты, и составляйте список покупок прямо из этих меню. Старайтесь не бегать в магазин несколько раз в неделю; установите один день в неделю в качестве дня покупок. Когда наступит этот день, возьмите свой список и отправляйтесь на местный рынок, торгующий исключительно по сниженным ценам, и придерживайтесь своего списка.
Скрепите бумажные купоны, чтобы использовать их в продуктовых магазинах, аптеках, ресторанах и т. д., или попробуйте использовать одно из множества доступных приложений для купонов без необходимости перелистывания страниц и использования ножниц.
Покупайте одежду, мебель и игрушки на гаражных распродажах, в секонд-хендах и винтажных магазинах, но обязательно покупайте новые матрасы, мягкую мебель, купальники, нижнее белье, велосипедные шлемы, обувь и тому подобное. Никогда не покупайте эти вещи подержанными.
Старайтесь тратить деньги только тогда, когда это действительно необходимо. Например, для чтения книг используйте местную библиотеку вместо того, чтобы загромождать свое пространство дорогими томами, которые вы, вероятно, прочитаете только один раз, если вообще прочитаете.
Тратьте деньги так, чтобы сэкономить
Этот совет может звучать как оксюморон, но многие примеры из реальной жизни могут указать вам путь к серьезной экономии. Например, сдавайте автомобиль на плановое техническое обслуживание и не пропускайте чистку зубов и общий медицинский осмотр раз в шесть месяцев. Эти превентивные стратегии могут обойтись вам в копеечку, но откладывание мер по поддержанию хорошего состояния как в отношении вашего здоровья, так и в отношении вашего имущества, может привести к гораздо большим проблемам и расходам в будущем.