Никогда не поздно освоить данные концепции управления денежными средствами
Если вы студент колледжа или даже зрелый человек, который считает, что ваше финансовое образование в старших классах не оправдало ожиданий, вы не одиноки. Хотя в последнее время были предприняты попытки обучить старшеклассников основным финансовым навыкам до того, как они окончат школу, опрос, проведенный Everfi в 2019 году, показал, что 65 % из более чем 30 000 опрошенных учеников закончили обучение в старших классах, не пройдя ни одного курса по личным финансам.
Что еще хуже, многие родители не говорят со своими детьми о финансах, часто потому, что им самим не хватает элементарных финансовых знаний или их смущает их текущее финансовое положение.
Есть восемь навыков управления деньгами, которые каждый старшеклассник должен освоить до окончания обучения; если вы еще не освоили их, найдите время, чтобы сделать это сейчас и подготовить себя к будущему финансовому успеху.
1. Подведение баланса чековой книжки
Когда вы подводите баланс своей чековой книжки, вы тем самым удостоверяетесь в том, что баланс вашей чековой книжки совпадает с балансом в ежемесячной банковской выписке по счету вашей чековой книжки. Для этого вам нужно будет отслеживать снятие средств и внесение денежных средств на счет и выверять каждую запись в реестре с той же транзакцией в вашей банковской выписке.
Эта задача может показаться устаревшей с доступным сегодня программным обеспечением и онлайн-инструментами для учета финансов, но это обязательный базовый финансовый навык. И вот почему: нельзя просто полагаться на данные о балансе, который выдает вам банкомат, или о том, что отображается на онлайн-портале вашего банка; они не всегда показывают самую последнюю сумму, так как ваш текущий и доступный баланс могут отличаться.
И если подведение баланса чековой книжки — важный навык управления деньгами для старшеклассников, для взрослых тем более важно иметь навык ведения учета своих транзакций, чтобы управлять своими более сложными финансами. Стоит отметить: вы должны каждый месяц сопоставлять баланс вашей чековой книжки с балансом выписки.
2. Составление бюджета
Бюджет — это план того, как потратить деньги, с учетом ваших доходов и расходов, и это ключ к финансовому успеху. Если вы не знаете, сколько вы можете потратить, не беспокоясь о последствиях, и сколько вам нужно откладывать каждый месяц, вы легко можете залезть в долги или не достичь долгосрочных целей по накоплению сбережений, таких как выход на пенсию.
Каждый ученик должен научиться составлять реалистичный бюджет и планировать будущее, чтобы добиться успеха в дальнейшей жизни. Независимо от того, используете ли вы систему конвертов, при которой вы распределяете все свои денежные средства за месяц по отдельным конвертам, бюджет с нулевой базой, который не оставляет свободных денежных средств в конце месяца, или финансовое приложение, такое как You Need a Budget, бюджетирование является ключевым навык управления деньгами, которым должен овладеть каждый, чтобы научиться жить по средствам.
3. Оплата обучения
Многие ученики считают, что единственный способ оплатить свое обучение в колледже — это использовать кредит на обучение. Но есть и другие варианты финансирования, которые не требуют погашения, в том числе гранты, стипендии (доступны даже тем, у кого нет отличных оценок) и вариант «работа-учеба».
Приобретение знаний о том, как оплачивать обучение в колледже, не накапливая огромные суммы задолженности по кредитам на обучение, должно быть обязательным курсом по управлению деньгами для всех школьников младших и старших классов. Если вы уже вышли из этого возраста, приобретение этого базового финансового навыка позволит вам посоветовать младшим членам вашей семьи, как получить высшее образование, не влезая в долги.
Совет: если вам необходимо получить кредит на обучение, предпочтительнее брать правительственные кредиты, нежели частные, потому что первые предлагают более низкие процентные ставки, гибкие планы погашения и программы списания задолженности по кредитам.
4. Жизненные навыки
Хотя эти повседневные дела по дому могут показаться не связанными с финансами, покупка продуктов, приготовление еды, уборка и другие дела могут сэкономить вам много денежных средств по сравнению с едой вне дома, планированием еды или услугами горничной.
Обладая базовыми финансовыми навыками, вы сможете найти лучшие цены на продукты питания и модную одежду, а также составить экономное меню, которое поможет вам закончить колледж и не только. Другие навыки, такие как стирка, починка одежды и выполнение простых задач по обслуживанию автомобиля, могут помочь продлить срок службы вашего имущества, в конечном итоге сэкономив вам еще больше денег.
Примечание: беря с собой домашние обеды вместо обедов вне дома, вы можете сэкономить около 25 долларов США в неделю или 1300 долларов США в год.
5. Инвестирование
Инвестирование может казаться пугающим, если у вас нет хотя бы элементарного понимания того, как работает фондовый рынок и как выбирать и инвестировать в акции. Базовый курс инвестирования может коренным образом изменить то, как вы будете распоряжаться деньгами в колледже и в зрелом возрасте.
Изучите базовые принципы инвестирования в старших классах, такие как распределение активов, диверсификация и ребалансировка, и вы начнете свою инвестиционную карьеру раньше, чем все остальные. После этого вы сможете начать формировать свой портфель и, возможно, даже сможете досрочно выйти на пенсию.
6. Долгосрочное финансовое планирование
Понимание необходимости составления долгосрочного плана в отношении ваших денежных средств — это базовый финансовый навык, которым вы должны овладеть, если хотите добиться финансовой безопасности в будущем.
Так что именно это означает для учащихся? Помимо обучения навыкам составления бюджета, это включает в себя обучение навыкам постановки финансовых целей, расстановке приоритетов и разработке пошагового плана их достижения. Этот процесс заложит основу необходимых знаний для достижения основных финансовых целей в дальнейшей жизни, включая выплату долгов, накопление сбережений на пенсию или покупку вашего первого дома.
7. Как создавать кредитную историю и управлять кредитными картами
Хотя многие студенты колледжей стремятся получить кредитные карты, высока вероятность того, что им не хватает знаний о том, как успешно пользоваться кредитными картами. Они часто рассматривают их как дополнительные деньги, а не как инструмент. Это потому, что их, вероятно, не учили этому в старших классах; исследование Everfi показало, что у студентов колледжей особенно низкий процент правильных ответов на основные вопросы об использовании кредитных карт, кредитной истории и фондах на непредвиденные расходы.
Конечно, кредитные карты могут быть хорошим или плохим инструментом, в зависимости от того, как вы их используете. Но они стали причиной финансового краха многих студентов и молодых людей. Исследование Everfi показало, что 36 % опрошенных студентов колледжей уже имели задолженность по кредитной карте на сумму более 1000 долларов США.
Кроме навыков использования кредитных карт, изучение вопросов о том, как создавать кредитную историю и повысить свой кредитный рейтинг, являются базовыми финансовыми навыками. Хороший кредитный рейтинг может помочь вам снять квартиру, получить более низкие процентные ставки по ипотеке или автокредиту или даже платить меньше за страхование автомобиля, поэтому важно научиться управлять своей кредитной историей с момента окончания средней школы и на протяжении всего обучения в колледже и после него.
8. Аренда квартиры и оплата коммунальных услуг
Многие студенты начинают свое обучение в колледже, живя в общежитиях, а это значит, что им не нужно беспокоиться о поиске и оплате жилья или управлении другими домашними расходами, такими как оплата счетов за коммунальные услуги или кабельное телевидение.
Однако жизнь в общежитии не длится вечно, поэтому важно научиться снимать и содержать квартиру, а также делить расходы со своими соарендаторами. Приобретение навыков управления недвижимостью в студенческие годы может настроить вас на будущий успех, когда вы купите свой дом и должны будете внести в бюджет текущие расходы на домовладение.