Может быть, вам нужна более новая, более надежная машина или, возможно, вам нужна машина большего размера. По какой-либо причине вы подумываете о том, чтобы сдать свой нынешний автомобиль в счет оплаты нового, но у вас все еще есть долг за ваш нынешний автомобиль. В результате у вас может возникнуть вопрос, как поступить с существующим кредитом на покупку автомобиля.
Люди обычно сдают свою нынешнюю машину в счет покупки новой, и, если кредит на нынешнюю машину еще не погашен, дилер предлагает включить имеющийся автокредит в новый.
Несмотря на то, что так поступают многие люди, вам следует тщательно обдумать возможные варианты, прежде чем выбирать этот путь. Примите во внимание несколько факторов, прежде чем включать существующий автокредит в новый, потому что это может значительно увеличить ваши платежи и сумму, которую вы фактически платите за автомобиль.
Самостоятельный поиск финансирования
Большинство дилерских центров имеют партнерские отношения с банками, что позволяет им выдавать автокредиты во время продажи. Это удобно, но есть дилерские центры, у которых не самые лучшие ставки по кредитам, или которые хищнически относятся к определенным возрастным группам или потребителям.
Кредитные союзы и более мелкие банки зачастую предлагают более высокие выгодные процентные ставки по автокредитам. Вы можете связаться со своим кредитным союзом или банком, чтобы получить предварительное одобрение, прежде чем приступите к поиску автомобиля. Это обеспечит вам бюджет, которого нужно придерживаться, и избавит от некоторых проблем, связанных с продавцами автомобилей.
Альтернативы сдаче вашей машины в счет покупки новой
Попробуйте сначала продать машину самостоятельно. Вы можете получить больше денег за свою машину путем частной продажи. Это несложный процесс, и вы можете использовать деньги для погашения любой суммы, оставшейся по кредиту. Есть много сайтов по продаже подержанных автомобилей.
Если после того, как вы продадите автомобиль, у вас все еще будет задолженность за него, вам следует связаться с вашим банком до продажи, чтобы узнать о переводе кредита в кредит физическому лицу или разработать с ним соглашение.
После продажи автомобиля вы передадите право собственности новому владельцу, заполнив форму передачи права собственности на обратной стороне, предусмотренной у большинства паспортов транспортного средства.
Предупреждение: вам следует просить оплату наличными или удостоверенным чеком кассира от финансового учреждения, когда вы договариваетесь об оплате. Персональные чеки, банковские переводы и другие методы легко поддаются манипуляции и часто используются в мошеннических схемах.
Если вам необходимо приобрести автомобиль, лучший вариант — полностью оплатить наличными. Имея наличные, вы, как правило, можете договориться с дилерами о еще более низких ценах, потому что они знают, что получат всю сумму. К сожалению, для большинства людей это нереально, учитывая цены на многие автомобили.
Вы можете найти свой собственный метод привлечения средств на покупку автомобиля. Большинство дилерских центров имеют партнерские отношения с банками, что позволяет им выдавать автокредиты во время продажи. Это удобно, но есть дилерские центры, у которых не самые лучшие ставки по кредитам, или которые хищнически относятся к определенным возрастным группам или потребителям.
Кредитные союзы и более мелкие банки зачастую предлагают более выгодные процентные ставки по автокредитам без грабительских методов. Вы можете связаться со своим кредитным союзом или банком, чтобы получить предварительное одобрение, прежде чем приступите к поиску автомобиля.
После предварительного одобрения у вас будет сумма, которую вы можете потратить, и бюджет, которого нужно придерживаться. Это избавит вас от некоторых проблем, связанных с продавцами автомобилей. Не говорите продавцу автомобилей, сколько денег у вас есть, — эта сумма станет той ценой, которую они хотят получить.
Выберите цену ниже предварительно одобренной суммы, чтобы вы могли покрыть расходы на налоги, номерные знаки и оформление права собственности на оставшуюся сумму кредита. Эти три статьи расходов также могут быть значительными, поэтому вы можете снизить первоначальные расходы, оплатив их с помощью кредита.
Вы можете продлить срок использования автомобиля. Используйте свой автомобиль до тех пор, пока его невозможно будет отремонтировать, или пока затраты на ремонт не превысят стоимость автомобиля.
Договоритесь о самой выгодной из возможных цен
Не бойтесь договариваться о цене с дилером перед покупкой автомобиля. Цены на автомобили, безусловно, подлежат обсуждению, и вы также можете обсудить сумму первоначального взноса, процентную ставку или другие условия. Если вы ненавидите торговаться, узнайте цены на автомобили у такого дилера, который не предусматривает торг, и сравните цены, чтобы увидеть, кто может предложить вам лучшую цену.
Некоторые автопредприятия даже предложат вам более низкую процентную ставку, если вы купите новую машину, и вы можете подумать, что это лучший вариант, потому что вы сэкономите на процентах на сумму кредита.
Однако больше всего автомобиль обесценивается в течение первых трех лет своей жизни. Вы можете в конечном итоге потерять при перепродаже столько же, сколько сэкономили бы в процентах при покупке подержанного автомобиля, поэтому обязательно посчитайте, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии.
Опасность включения вашего текущего автокредита в новый автокредит
Самая большая опасность включения вашего текущего автокредита в новый кредит состоит в том, что вы можете в конечном итоге задолжать по кредиту больше, чем стоит ваша машина. Скорее всего, вы все же сможете продать эту машину в будущем, но шансы на возмещение убытков очень низкие.
Если вы покупаете новую машину, вы автоматически попадаете в перевернутый кредит (вы должны больше, чем она стоит). Автомобиль обесценивается, как только вы выезжаете на нем со стоянки, поскольку он больше не считается новым. Когда вы добавляете свой имеющийся кредит, вы усугубляете проблему.
Поскольку вы по-прежнему не выплачиваете остатки по автокредиту и включаете их в новые кредиты, вы можете оказаться в долгах на тысячи долларов сверх стоимости машины.
Например, если вы привлекли средства для покупки автомобиля на сумму 26 000 долларов США без первоначальных взносов, и вам удалось получить низкую процентную ставку в 3 % с финансированием на 48 месяцев, вы можете рассчитывать на выплаты в размере около 575 долларов США в месяц. Общая стоимость кредита (добавленные проценты) составляет около 27 623 долларов США.
Если вы продадите машину через три года, вы в конечном итоге заплатите по ней 20 700 долларов США, а в кредите останется 6923 доллара США. Если вы продадите автомобиль дилеру, он тоже захочет на нем заработать, поэтому щедрый дилер может дать вам за него 10000 долларов. Ваш новый автомобиль также стоит 26 000 долларов США, и вы получили по новому кредиту те же ставки, что и раньше.
Если вы не внесли первоначальный взнос, ваша новая машина теперь будет стоить вам 32 923 доллара США (с учетом оставшейся суммы кредита), если только вы не примените эти 10 000 долларов США в качестве первоначального взноса — в этом случае вы теперь должны 22 354 доллара США по кредиту на четыре года с ежемесячными платежами в размере 507 долларов США.
Итак, вы заплатили 20 700 долларов США за первую машину и теперь должны 22 354 доллара США за вторую. По тому же сценарию в третий раз сумма вашего кредита составит 23 265 долларов США. Как видите, в этом сценарии нет продвижения вперед.
Распространенные проблемы
Одна из самых распространенных проблем, с которыми сталкиваются люди, — это покупка машины, которую они действительно не могут себе позволить. Дилерские центры не волнуют другие ваши финансы, пока вы можете продемонстрировать свою способность платить.
В результате ежемесячные платежи, которые люди вносят за машину, могут быть слишком высокими, что заставляет их испытывать затруднения при выполнении других финансовых обязательств. Прежде чем отправиться за покупкой автомобиля, определите, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц, сохраняя общую долговую нагрузку (включая арендную плату и оплату жилья) на уровне менее 30 процентов от вашего ежемесячного дохода. В идеале вы должны погасить кредит на свой автомобиль через три-четыре года.
Многие люди идут смотреть машины и поддаются на уговоры, совершая в результате импульсивные покупки. Избегайте этого, приведя с собой кого-нибудь, кто может отговорить вас от покупки, или примите решение не покупать, пока не обдумаете покупку. Знайте, что продавцы хотят продать, и им нужно, чтобы вы что-то купили прямо сейчас. Придерживайтесь своей программы, и вы не попадетесь на их жесткую тактику продаж.