Финансовые меры, которые помогут вам сделать сбережения
Согласно отчету Американской ассоциации пенсионеров, 53 % семей в США не имеют сбережений на случай непредвиденных расходов. Если вы относитесь к тем, у кого нет финансовой подушки, вы можете подвергнуть себя финансовому риску. Есть много причин, по которым людям может быть трудно делать сбережения, в том числе:
- отсутствие информации о том, где делать сбережения;
- отсутствие информации о том, как делать сбережения;
- отсутствие достаточной суммы денег для того, чтобы делать сбережения.
Вот умные финансовые шаги, которые следует предпринять, если вам нужна помощь в преодолении барьеров на пути к сбережениям.
Выплатите долги
Выплата долга может не походить на сбережения, но это так. Когда вы избавляетесь от долгов, таких как кредиты на обучение и кредитные карты, вы закладываете фундамент, необходимый для финансовой стабильности в будущем.
Как только долг будет погашен, деньги, которые вы выплачивали в счет вашего долга, теперь могут быть направлены в сбережения, где у них есть потенциал для роста. Вы зарабатываете проценты вместо того, чтобы платить проценты. Если у вас есть несколько долгов, которые вы пытаетесь погасить, рассмотрите возможность использования метода снежного кома долгов, чтобы заставить ваш план работать.
С помощью этой стратегии вы выстраиваете свои долги в порядок от самого низкого остатка до самого высокого. Вы вкладываете любые дополнительные деньги в долг с наименьшим остатком и платите минимальные суммы по всем остальным. Как только этот долг будет погашен, вы направляете то, что вы платили по этому долгу, на выплату следующего долга, и так далее.
Совет: еще одна стратегия погашения долга — это лавина долгов. Согласно этой стратегии, вы выплачиваете свои долги в порядке от самой высокой к самой низкой процентной ставке.
Создайте резервы на непредвиденные ситуации
Резервы на непредвиденные ситуации — это средства, предназначенные для настоящих непредвиденных ситуаций. Это деньги, которые вы возьмете, если заболеете, и вам придется срочно обратиться к врачу, или если сломается ваша машина.
Идеальная сумма, к которой нужно стремиться, — это три–шесть месяцев расходов, но если это звучит пугающе, начните с того, что отложите сумму, достаточную на один месяц. Далее вы можете продолжать делать свои сбережения на непредвиденные расходы с помощью регулярных ежемесячных взносов. Настройте автоматическое внесение средств из вашей зарплаты в фонд на непредвиденные расходы или автоматический перевод с расчетного счета на сберегательный счет.
Отделите краткосрочные и долгосрочные сбережения
Несмотря на то, что вы можете хранить сбережения на непредвиденные расходы на сберегательном счете, долгосрочными целями сбережений, такими как планирование покупки дома, лучше всего управлять с помощью другого типа сберегательного счета.
Подумайте, являются ли ваши цели сбережений теми, к которым вы стремитесь в ближайшем будущем, или у вас есть несколько лет на планирование. Затем решите, следует ли включить депозитный счет денежного рынка или ДС (депозитное свидетельство) в микс сбережений. Депозитные счета денежного рынка похожи на сберегательные счета, но они позволяют выписывать чеки или списывать средства непосредственно со счета с помощью дебетовой карты.
ДС также являются депозитными счетами. Вы вносите свои деньги на ДС с установленным сроком, в конце срока размещения наступает момент выплаты по ДС, и вы можете снять средства с процентами. Вы можете снять деньги с ДС до наступления срока выплат, но вы потеряете часть заработанных процентов или даже все проценты. ДС — это хорошие долгосрочные сберегательные механизмы, если вы хотите получить немного больше процентов и быстрый доступ к своим средствам в крайнем случае.
Внесите максимальную сумму в пенсионные планы
Воспользуйтесь преимуществами соответствующего взноса по вашему плану 401k, если ваша компания предлагает такой вариант. Получение полного соответствующего взноса компании — это, по сути, безвозмездные деньги, и лучше не терять их, особенно если вы отстаете в своих пенсионных накоплениях. Если ваша компания предлагает план 401k, увеличьте свою сумму взноса по этому плану как минимум до той суммы, соответственно которой компания делает взносы каждый год.
После этого подумайте, как вы можете внести максимальную сумму по дополнительным пенсионным сберегательным счетам. Например, сделайте взнос на традиционный ИПС, если вы хотите получить налоговый вычет, или в ИПС Рота, чтобы получить возможность снимать деньги без уплаты налогов после выхода на пенсию.
Дополните эти оптимизированные по налогообложению варианты сбережений взносами на медицинский сберегательный счет (HSA), если у вас есть план медицинского страхования с высокой франшизой. Когда вам исполнится 65 лет, вы сможете снимать средства на немедицинские расходы без штрафа.
Инвестируйте в брокерский счет
Положите деньги на брокерский счет, как только вы внесли максимальные суммы на пенсионные счета, оптимизированные по налогообложению. Это счет, который позволяет вам инвестировать в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и другие инвестиционные инструменты. У брокерского счета нет налоговых льгот, но он полезен для создания дополнительных сбережений.
Начало сбережений
То, с чего вы начнете делать сбережения, зависит от вашей текущей финансовой картины и ваших целей. Многие люди начинают с создания фонда на непредвиденные расходы. Даже небольшой фонд может подсластить пилюлю неожиданных расходов.
Затем рассмотрите возможность погашения долгов с высокими процентами, таких как долги по кредитным картам. Далее вы можете добавить больше денег в свой фонд на непредвиденные расходы или начать наращивать свои пенсионные сбережения.
Независимо от того, с чего вы решили начать, главное — это начать. Даже небольшая сумма, отложенная в сбережения из каждой зарплаты, может помочь в накоплениях в долгосрочной перспективе.