5 простых способов увеличить собственные средства

Если ваши собственные средства не соответствуют вашим ожиданиям, начиная с сегодняшнего дня, внесите несколько простых изменений

Есть много разных цифр, на которых вы можете сосредоточить свое внимание при изучении своих финансов.

Например, ваше внимание может быть всецело поглощено цифрами на вашем расчетном счете, сберегательном счете, различных пенсионных счетах, а также инвестиционных и торговых счетах. Или вы можете сосредоточиться на том, сколько вы должны по кредитным картам, студенческим займам или ипотеке. И, конечно же, отслеживание вашего дохода по мере продвижения по карьерной лестнице также может стать вашим приоритетом.

Все эти цифры критически важны для понимания общего состояния вашего финансового здоровья. Но есть, в частности, один финансовый показатель, который может определить, насколько успешно вы создаете активы для своего будущего: ваши собственные средства.

Что такое собственные средства?

Собственные средства — это просто разница между стоимостью того, чем вы владеете (вашим домом, пенсионными фондами, инвестиционными счетами, остатком на расчетном счете и т. д.) и такими обязательствами, как ипотека, задолженность по кредитной карте и т. д. Собственные средства — это важный показатель, о котором следует помнить, поскольку он может помочь вам определить, насколько ваш долг может повлиять на ваше будущее финансовое состояние, а также определить области, на которых вам следует сосредоточиться до выхода на пенсию.

Расчет собственных средств так же прост, как и их определение. Взгляните на все, что у вас есть, включая активы, которые будут частью вашего пенсионного плана, такие как план 401 (k), акции и инвестиции. Составьте отдельный список имеющегося у вас непогашенного сальдо задолженности и вычтите эту сумму из суммы всего, что у вас есть, а то, что останется, — это и есть ваши собственные средства.

Сядьте и найдите несколько минут, чтобы вычислить эту сумму. Вы приятно удивлены полученным значением или ожидали, что ваши собственные средства будут выше? Если так, не пугайтесь! Существует несколько способов, которыми вы можете воспользоваться, начиная с сегодняшнего дня, чтобы увеличить свои собственные средства.

1. Проведите ревизию своих обязательств

Внимательно изучите свои обязательства. Это число вычислить несложно, поскольку это просто размер вашей ежемесячной задолженности в какой-то форме, например, ипотека, задолженность по кредитной карте или платеж по кредиту. Есть ли обязательства, которые вы можете погасить или сократить? Сокращение задолженности — большой шаг к увеличению ваших собственных средств.

Например, рассмотрите возможность рефинансирования кредитов, выданных под высокие проценты, или кредитных карт, чтобы ускорить процесс выплаты долга. Рефинансирование по более низкой ставке означает, что большая часть вашего платежа идет в счет основной суммы вашей задолженности каждый месяц, что позволяет вам быстрее погашать свои обязательства. В случае кредитных карт вы можете рефинансировать задолженность, используя перевод баланса под 0 %. Просто убедитесь, что вы знаете точную дату, когда закончится действие рекламной ставки, чтобы избежать начисления процентов.

Примечание: если вы переводите баланс на кредитную карту с годовой ставкой 0 %, не забудьте добавить комиссию за перевод баланса. Компании-эмитенты кредитных карт могут взимать процент от переводимого баланса за перевод долга на новую карту.

В качестве альтернативы рассмотрите возможность изменения плана платежей. Вместо того чтобы совершать один платеж в счет погашения долга каждый месяц, рассмотрите возможность внесения платежей еженедельно или раз в две недели. Это может помочь вам быстрее сократить основную сумму долга, в свою очередь, сократив общую сумму выплачиваемых вами процентов.

Вы также можете рассмотреть возможность использования кредита под залог жилой недвижимости или кредитной линии для консолидации долга с высокими процентами. Хотя такое решение потенциально может дать низкую процентную ставку и упростить вам выплату ежемесячных платежей, помните, что в качестве обеспечения такого кредита используется ваш дом. В случае неисполнения вами своих обязательств вы рискуете потерять то, что может быть вашим самым большим активом, если банк инициирует против вас судебное разбирательство с целью реализации залога.

2. Проведите ревизию своих активов

Вы можете не знать точно, сколько стоят все ваши активы или как эта стоимость может измениться в будущем, но вы можете определить приблизительную цифру. Постарайтесь не упустить никаких активов. Вот основные классы активов, которыми вы можете владеть.

• Основное жилье: домашний капитал просто означает стоимость вашего дома за вычетом того, что вы должны по ипотеке. Чем больше у вас домашний капитал, тем больше у вас могут быть собственные средства.
• Загородный дом и сдаваемая в аренду недвижимость: обычно оплачивается наличными денежными средствами, так что это определенно актив, который вам стоит учитывать! И то же правило, что и для домашнего капитала, применяется к инвестиционной недвижимости.
• Инвестиции: акции, облигации, паи инвестиционных фондов и пенсионные планы с отложенной выплатой налогов. Просто не забудьте добавить сумму налогов, причитающихся по таким активам, к своим обязательствам.
• Предметы коллекционирования: произведения искусства, марочные вина, ювелирные изделия, классические автомобили, антиквариат — рыночные цены на такие предметы меняются постоянно, но вы всегда можете попросить оценщика помочь вам определить их стоимость.

Вы также можете включить в свои активы повседневные активы, такие как остатки на текущем или сберегательном счете. Чтобы получить четкое представление о ваших собственных средствах, при суммировании активов на счету должна быть каждая копейка.

3. Сократите расходы

Чем меньше вы тратите, тем больше вы сможете аккумулировать денежных средств в активах, формирующих ваши собственные средства. Если вы в последнее время не проводили анализ своего бюджета, посмотрите на свои текущие расходы и подумайте, есть ли среди них расходы, которые можно сократить. Это могут быть какие-то крупные расходы, такие как избавление от одного из автомобилей, если у вас есть несколько платежей по автокредитам, и более мелкие расходы, такие как отказ от обедов в ресторанах или отмена подписки на журналы, которые вы не читаете.

Помните, что даже несколько долларов здесь и несколько долларов там в длительной перспективе могут сэкономить вам достаточно много денег. Кроме того, подумайте о ежегодных расходах, которые вы можете сократить.

Какие ежегодные расходы снижают ваши собственные средства, а какие из них вам не нужны? Обратите внимание на такие расходы, как ваша страховка и ежегодные взносы на медицинское страхование. Сравните процентные ставки и посмотрите, можно ли сократить или полностью исключить какие-либо из этих расходов. Затем примите решение откладывать и (или) инвестировать разницу, чтобы увеличить свои собственные средства.

Совет: обратитесь в свою страховую компанию по поводу возможного объединения различных договоров страхования в один договор. Это может помочь вам получить скидку, что, в свою очередь, позволит вам сэкономить денежные средства.

4. Выплатите ипотеку

Подумайте о возможности полной выплаты ипотеки и спишите самую крупную задолженность со своих счетов. Платежи раз в две недели — хороший способ ускорить выплату ипотеки. Но не забудьте проконсультироваться со своим кредитором, чтобы узнать, будет ли применяться в таком случае штраф за досрочное погашение. Этот штраф может быть большим, в зависимости от того, какая сумма остатка задолженности по ипотечному кредиту будет выплачена досрочно.

5. Инвестируйте с целью получения дохода

Инвестирование с целью получения дохода — отличный способ увеличить свои собственные средства, если все сделать правильно. Одна из стратегий, которую вы можете использовать, — это «метод корзин». Основная предпосылка такого подхода состоит в том, что вы делите свои ликвидные инвестиции на четыре сегмента: «корзина» наличности, «корзина» дохода, «корзина» роста и «корзина» альтернативного дохода.

Пополняя разные «корзины», вы получаете разные активы, которые можете использовать для финансирования своего образа жизни до и во время выхода на пенсию. Такой доход может дополнить другие источники пенсионного дохода, такие как пенсия, ежегодная рента или пособия по социальному обеспечению.