После того, как вы решили, что пора выбираться из долгов, одним из первых шагов, которые вам нужно сделать, является составление плана погашения долгов.
План погашения не только поможет вам справиться с задачей, но и поможет вам оставаться мотивированным, поскольку вы сможете видеть реальный прогресс. Хотите еще один плюс наличия плана погашения долга? Направляя свободные деньги на погашение одного долга за раз, вы значительно ускорите процесс погашения долгов. Если вы установите и будете придерживаться плана погашения долгов, вы удивитесь тому, как быстро начнут исчезать ваши долги один за другим.
Следуйте этим шести простым шагам для составления плана погашения долгов.
1. Составьте список всех своих долгов
Прежде чем вы сможете придумать стратегию погашения, вам нужно собрать сведения о всех своих долгах в одном месте. Ваш список должен включать сумму минимального платежа, процентную ставку и общую сумму вашей задолженности. Этот список должен включать все ваши долги, от кредитных карт и кредитов физическому лицу до кредитов на обучение, и даже ипотеки. Если вы должны деньги семье или друзьям, вам следует также включить их в свой список.
Совет: небольшой фонд непредвиденных расходов в размере месячной зарплаты поможет вам не пользоваться кредитными картами, пока вы работаете над выплатой долга. Составьте такой список прежде, чем начнете направлять свободные денежные средства на погашение своих долгов.
2. Расположите свои долги в порядке приоритетности
Затем вы должны расположить свои долги в том порядке, в котором вы хотите их выплатить. Некоторые эксперты рекомендуют переходить от наименьшей суммы к наибольшей, поскольку это помогает сохранить динамику погашения долгов. Другие рекомендуют перечислять долги, начиная с долгов с самой высокой и заканчивая долгами с самой низкой процентной ставки, поскольку такой подход позволит сэкономить вам больше всего денег. Долг по потребительскому кредиту, такому как кредитные карты, будет иметь значительно более высокую процентную ставку, поэтому всегда лучше начинать с него. Во всем остальном порядок, который вы выберете для погашения своих долгов, — на ваше усмотрение; и как только вы составите список, важно будет придерживаться его.
3. Найдите дополнительные деньги для погашения долгов
Теперь вам нужно определить, сколько дополнительных свободных денежных средств остается у вас ежемесячно для выплаты долгов. Возможно, вам придется сократить траты в других областях, чтобы у вас были деньги для плана погашения долгов. Соблюдение жесткого ежемесячного бюджета поможет вам выделить денежные средства, которые вы сможете направить на выплату долгов.
Другой вариант — устроиться на работу на неполный рабочий день или поработать в сверхурочные часы на текущей работе, чтобы повысить свою способность зарабатывать. Вы также можете продать какие-то свои вещи, чтобы получить дополнительные денежные средства, которые сможете направить на выплату долгов. Кроме того, вы можете направить все деньги, полученные в качестве подарков, премий или возврата излишне уплаченного налога, в счет выплаты долга, чтобы погасить его как можно быстрее.
4. Сосредотачивайтесь на одном долге за раз
Чтобы добиться успеха в выплате долгов, вам следует сосредоточиться на выплате первого долга в вашем списке. Направлять все свободные денежные средства в счет погашения этого первого долга, одновременно внося минимальные платежи по всем остальным долгам.
Важно: если вы сосредотачиваетесь на одном долге за раз, вы можете погасить долг быстрее, потому что больше денег пойдет непосредственно на погашение основной суммы и меньше будет потрачено на выплату процентов. Когда вы распределяете свободные денежные средства между несколькими долгами, вы снижаете их способность сократить размер вашего долга, потому что вы тем самым платите больше процентов.
5. Переходите к следующему долгу в вашем списке
После того, как вы выплатили первый долг в вашем списке, пора переходить к следующему, продолжая вносить минимальные платежи по оставшимся долгам. Продолжайте делать это, пока не вычеркнете все свои долги из своего списка. Когда вы только начинаете работать над своим планом, кажется, что погашение вашего первого долга длится целую вечность, но по мере того, как вы будете работать над своим списком и набирать обороты, вы будете удивлены тому, как быстро вы сможете выплатить следующий долг.
6. Увеличьте размер своих сбережений
После того, как вы выплатите все свои долги, вам следует сосредоточиться на увеличении накоплений на своем сберегательном счете. Это поможет вам не влезть опять в долги в будущем. Фонд непредвиденных расходов — один из лучших инструментов, который вы можете использовать, чтобы взять под контроль свои финансы и избежать долгов.
И когда в будущем дело дойдет до использования кредитных карт, используйте их ответственно или не используйте вообще. В будущем вы будете себе благодарны.
Дополнительные советы
Ознакомьтесь с политикой вашего банка или условиями кредитной карты в отношении дополнительных платежей и выплат основной суммы по кредиту. Это поможет вам ежемесячно получать максимальную отдачу от таких платежей. Некоторые банки взимают комиссию за дополнительные платежи. Если вы разберетесь с тем, как они начисляют такую комиссию, вы сможете разработать стратегию, которая поможет вам ежемесячно направлять большую часть денег в счет погашения основной суммы вашего кредита.