Выбраться из долгов непросто для всех, но это еще труднее, если у вас нет лишних денег. Вы можете погасить долг, когда вы разорены, но не без некоторых финансовых изменений, которые необходимо внести сначала. Вот 10 способов сделать это.
1. Составьте бюджет
Бюджет поможет вам принимать более обоснованные решения в отношении своих денег и даст вам представление о том, сколько вы можете позволить себе вкладывать в свой долг каждый месяц. Не пытайтесь управлять своими расходами в уме. Видя числа на бумаге, вы сможете составить более широкую картину, не полагаясь на свою память. Ваш бюджет также может помочь вам решить, где вы можете выкроить деньги для погашения долга.
2. Отличайте разорение от перерасхода
Используете ли вы слово «разорение», чтобы описать, что происходит после того, как вы потратили все свои деньги на неактуальные и второстепенные вещи? Если так, то вы на самом деле не разорились. Вы можете внести некоторые изменения в свои расходы, чтобы выделить дополнительное место в своем бюджете. Если вы действительно разорены, не усугубляйте ситуацию, принимая неправильные решения (например, трата денег на вещи, которые вам не нужны).
3. Составьте план
Погашение долга всегда должно начинаться с плана, независимо от того, сколько у вас денег, и даже если вы не можете сразу начать погашать долг. Начните с перечисления ваших долгов вместе с остатком и процентной ставкой. Расставьте приоритеты для своих счетов, отметив порядок, в котором вы хотите их погасить, например, сначала долг с самой высокой процентной ставкой, сначала долг с самым маленьким остатком, либо другой порядок. План состоит в том, чтобы платить столько, сколько вы можете себе позволить, по одному счету, при этом совершая минимальные платежи по всем другим счетам. Лучше всего, если вы найдете способы выкроить больше денежных средств из своего бюджета (подробнее об этом ниже), но для начала работайте с тем, что у вас есть.
4. Прекратите создавать долги
Вы никогда не выберетесь из долгов, если будете постоянно наращивать остаток задолженности. Порежьте свои кредитные карты и больше не обращайтесь за кредитами, чтобы у вас не было возможности создавать дополнительные долги. Новый долг увеличивает размер платежей, которые вам необходимо производить, что создает дополнительную нагрузку на ваш ежемесячный доход. Трудно жить без кредитных карт, когда вы разорены, но если вы серьезно настроены выбраться из долгов, очень важно найти способ жить на свой доход.
5. Ищите способы сократить свои расходы
Здесь не нужно гадать. Просматривайте ежемесячные банковские выписки, чтобы узнать, на что вы тратите деньги каждый месяц. При каждой покупке серьезно спрашивайте себя, можно ли обойтись без этих затрат. Помните, что вы сокращаете расходы не просто так. Вы делаете это, чтобы выбраться из долгов. Это достойная цель. Возможно, вам придется пойти на временные жертвы, но вы можете снова добавить расходы после освобождения от долгов, если решите, что эти расходы того стоят.
6. Увеличьте свой доход
Зарабатывая больше денег, вы достигаете двух целей. Во-первых, вам больше не придется полагаться на свои кредитные карты, чтобы сводить концы с концами. Во-вторых, у вас будет больше денег для погашения долга. Вы можете увеличить свой доход, устроившись на вторую работу, работая в качестве фрилансера, продавая вещи на eBay или Craigslist, зарабатывая деньги на хобби, выполняя случайную работу или открыв небольшой бизнес.
7. Попросите своих кредиторов о более низкой процентной ставке
Высокая процентная ставка затрудняет погашение долга, потому что большая часть вашего ежемесячного платежа идет на выплату процентов. Снижение процентной ставки уменьшает размер процентов, которые вы платите каждый месяц, и позволяет быстрее погасить долг. Хороший кредитный рейтинг и положительная история платежей дают вам больше возможностей для получения более низкой процентной ставки. Если эмитент вашей кредитной карты не пойдет вам на встречу, подумайте о переводе задолженности на кредитную карту с более низкой процентной ставкой. Еще лучше воспользоваться предложением о переводе задолженности на карту под 0 %.
8. Платите вовремя и избегайте штрафов
Просрочка платежа замедляет процесс погашения долга. В следующем месяце вам придется удвоить платежи и уплатить штраф за просрочку платежа — деньги, которые могли бы пойти на уменьшение вашей задолженности. Кроме того, два просроченных платежа по кредитной карте подряд приведут к применению штрафной ставки, что также усложнит погашение долга.
9. Подумайте о получении консультации по потребительскому кредитованию
Агентство по консультированию в области кредитов может помочь вам проанализировать ваши финансы и составить бюджет, который может включать ежемесячные выплаты по долгу. Если вы не можете позволить себе совершать платежи по долгам, консультант по кредитам попытается разработать план управления долгом (ПУД) с вашими кредиторами. ПУД обычно предусматривает более низкие ежемесячные платежи вашим кредиторам, и вы можете делать один ежемесячный платеж своему консультанту по кредитам, который затем распределяет платежи между вашими кредиторами.
10. Делайте все постепенно
Глядя на вашу общую картину долга, вы можете быть ошеломлены, но помните, что вы не будете решать все и сразу. Если сконцентрироваться на одном долге за раз, процесс погашения долга будет более эффективным. Отслеживайте свой прогресс, празднуйте свои успехи и продолжайте откладывать деньги, пока ваш долг не будет полностью выплачен.