В возрасте от 20 до 30 лет вы можете думать, что вам не нужно беспокоиться о своем финансовом будущем. Но на самом деле это самое лучшее время для того, чтобы заняться его планированием.
И в этом вам потребуется помощь специалиста по финансовому планированию. Наем сертифицированного специалиста поможет вам быстрее достигать финансовых целей на всех этапах вашей жизни.
Важно: хотя сначала вам может показаться, что ваши цели не имеют отношение к финансам, многие из них, все же, будут связаны с финансами: сбережения для выхода на пенсию, покупка дома, помощь детям в получении образования или открытие собственного дела. Хороший специалист по финансовому планированию может помочь вам достичь этих целей, составив для вас финансовый план.
Но найти подходящего для ваших нужд специалиста по финансовому планированию может оказаться непростой задачей. Следуйте этому плану из пяти действий, чтобы найти лучшего для ваших нужд специалиста по финансовому планированию.
Запишите свои финансовые цели
Прежде чем встретиться со специалистом по финансовому планированию, вам необходимо определить, каких целей вы хотите достичь в долгосрочной и краткосрочной перспективе.
Выделите себе один вечер или выходные, чтобы записать свои конкретные денежные цели, будь то покупка дома побольше, выплата долга или создание плана накопления сбережений на образование для вашего ребенка. Также может оказаться полезным составить список целей, которые вы хотите достичь через 5, 10 или даже 20 лет.
Важно: не забывайте о накоплении сбережений для выхода на пенсию. Обязательно укажите несколько целей относительно того, где и как вы хотите жить на пенсии. Если благотворительность является для вас важным пунктом плана, запишите свои цели, которые в будущем обеспечат вам способность жертвовать деньги на благотворительность.
Это позволит специалисту по финансовому планированию иметь более полное представление о том, чего вы хотели бы достичь в финансовом отношении. Тогда он сможет помочь вам добиться этих целей.
Найдите специалиста по финансовому планированию, который вас понимает
Не вкладывайте свои деньги при первой же встрече с новым специалистом по финансовому планированию. Проведите исследование в Интернете, а затем поспрашивайте у знакомых. Зачастую «сарафанное радио» — лучший способ найти хорошего специалиста по финансовому планированию.
В идеале вам следует попросить совета у друзей или родственников, у которых схожие цели и стратегии в отношении финансов. Это поможет вам найти наиболее подходящего специалиста по финансовому планированию. Вы можете найти специалиста по финансовому планированию в местном банке, брокерской фирме или в профессиональной организации, такой как Ассоциация финансового планирования.
Изучите информацию о различных специалистах по финансовому планированию и инвестиционных фирмах
Соберите информацию у нескольких специалистов по планированию, прежде чем решать, с кем из них проводить личную беседу. Многие специалисты по финансовому планированию имеют требования минимального дохода или размера инвестиций, которым вы должны соответствовать для того, чтобы они начали работать с вами.
Другие могут иметь специализацию в определенной области, такой как малый бизнес, пенсионное планирование или имущественное планирование. Каждая фирма должна также раскрывать информацию о всех сборах и (или) комиссиях, которые выплачиваются специалисту по финансовому планированию.
Проведите личную беседу с несколькими специалистами по финансовому планированию
Затем вам следует провести беседу с несколькими специалистами по финансовому планированию, и выбрать одного из них. Вам следует найти специалиста по финансовому планированию, с которым вы будете чувствовать себя комфортно, который будет прислушиваться к вам и учитывать ваши нужды. Вы также должны убедиться, что специалист по финансовому планированию, с которым вы работаете, является сертифицированным специалистом по финансовому планированию.
Например, хороший специалист по финансовому планированию может предлагать продукты и услуги, которые помогут вам достичь ваших целей, но не должен заставлять вас совершать какие-то определенные инвестиции.
Важно: хороший финансовый консультант всегда должен быть в состоянии объяснить вам, почему какая-то инвестиция является хорошей, а также указать все возможные риски, связанные с этой инвестицией. Если он или она отказывается дать вам разъяснения или вы приходите к выводу, что не согласны с его мнением, вам, вероятно, следует найти другого специалиста по финансовому планированию.
Начните инвестировать
На заключительном этапе вам следует встретиться с выбранным вами специалистом по финансовому планированию и начать инвестировать. Вы и ваш специалист по финансовому планированию вместе проанализируете ваши цели, а затем составите для вас реальный план по их достижению. Он или она, скорее всего, установит для вас определенную денежную сумму, которую вы должны инвестировать каждый месяц для достижения ваших целей. Чтобы найти такую сумму, вам, возможно, придется сократить расходы или придерживаться бюджета.
Вам следует ежегодно встречаться со своим специалистом по финансовому планированию. Вам также следует встретиться с ним или с ней, если у вас в жизни происходят важные события, такие как брак, рождение ребенка или развод. Ваши цели могут меняться со временем, и важно информировать своего специалиста по финансовому планированию о таких изменениях.
Дополнительные советы:
- Большинство хороших специалистов по финансовому планированию осознают и подчеркивают важность наличия резерва наличных средств на случай чрезвычайной ситуации. Это означает, что вы должны иметь сбережения в размере вашего дохода за несколько месяцев на сберегательном счете, к которому будет легко получить доступ, если вы потеряете работу или возникнет другая настоящая чрезвычайная ситуация. Это позволит вам не трогать инвестированные вами денежные средства.
- Специалисты по финансовому планированию должны анализировать вашу финансовую картину в целом. Они могут предложить определенную процентную долю вашего дохода выделить для инвестирования, удовлетворения ваших потребностей в страховании или управления вашими рисками и налогами. Следует внимательно изучить такую рекомендацию, но тот продукт, который вы выберете, должен вас полностью устраивать.
- Вам также следует узнать о том, как начисляется стоимость услуг вашего специалиста по финансовому планированию. Если это чисто комиссионное вознаграждение, вам необходимо учитывать этот момент, когда такой специалист предлагает определенные продукты и инвестиции, поскольку он может получать процент с их продажи.
- Вы должны полностью понимать, как работает инвестиционный инструмент, прежде чем вкладывать в него свои денежные средства. Ваш специалист по финансовому планированию должен уметь объяснять разницу между аннуитетами и паевыми инвестиционными фондами, а также указать степень риска и норму доходности для каждой инвестиции. Если вы не можете понять как работает тот или иной финансовый инструмент, или если ваш специалист по планированию не может вам это объяснить, возможно, вам лучше найти нового специалиста по финансовому планированию.