Разница между накоплением сбережений и созданием благосостояния
Делать накопления важно, независимо от того, создаете ли вы фонд непредвиденных расходов или работаете над долгосрочной целью, такой как отпуск или выход на пенсию. Но между накоплением сбережений и созданием благосостояния есть разница.
Если вы откладываете 10 % от своего дохода каждый год, сумма сбережений со временем будет увеличиваться, и в итоге у вас будут сбережения, которые вы сможете использовать, когда они вам понадобятся. Однако, если вы инвестируете накопленные средства, ваши деньги могут принести вам больше денег за счет получения процентов или дивидендов.
Так вы начинаете создавать настоящее благосостояние.
Как инвестирование помогает создать благосостояние
Использование накопленных денежных средств для того, чтобы заработать больше денежных средств — это секрет создания благосостояния. Инвестирование позволяет вам делать это двумя способами.
- Деньги, которые вы инвестируете, приносят проценты, поэтому в конечном итоге у вас будет больше денег, чем вы вложили.
- Если вы инвестируете в акции и фонды, приносящие дивидендный доход, ваши деньги начнут давать вам отдачу по мере их роста.
Инвестирование позволяет вам использовать с выгодой для себя силу сложного процента. Со временем вы получаете проценты не только на накопленные вами деньги, но и на проценты, заработанные в предыдущие годы. Это позволяет пассивно увеличивать ваше благосостояние со временем.
Если вы будете откладывать 50 долларов США в месяц в течение 30 лет, вы накопите 18 000 долларов США. Но если вы зарабатываете 5 % каждый год с использованием механизма сложного процента, то через 30 лет у вас будет более 39 000 долларов США.
Эти дополнительные 21 000 долларов США — благосостояние, накопленное за счет ваших денег.
Шаги на пути к созданию благосостояния
Инвестирование денег зачастую является приобретенным навыком. Некоторые люди происходят из семей, где их научили сберегательным стратегиям, но дальше, чем откладывание денег на сберегательный счет в банке, дело не пошло.
Другие происходят из семей, где накоплению сбережений не учили, и семья всегда жила, растрачивая весь свой доход. А некоторые люди происходят из семей, где инвестирование является частью финансового планирования, и этому инструменту активно обучают следующее поколение.
Независимо от того, в какой финансовой среде вы выросли, вы можете решить для себя, какую стратегию вы хотите использовать, будучи взрослым человеком, принимающим свои собственные финансовые решения.
Шаг 1. Установите цели для накопления сбережений
Если вы ставите перед собой задачу создать благосостояние, будет полезным определить для себя ясную цель. Решите, хотите ли вы:
- достичь финансовой независимости;
- накопить сбережения для комфортного выхода на пенсию;
- создать возможность досрочно выйти на пенсию;
- накопить деньги для открытия собственного дела;
- иметь дополнительный доход каждый месяц;
- создать финансовую защиту.
Как только у вас появится цель, это поможет вам определить:
- сколько времени вам нужно для достижения этой цели;
- сколько вам нужно откладывать денег;
- насколько рискованными могут быть ваши инвестиции;
- какие инвестиции делать;
- сколько денег вы должны направлять в инвестиции каждый месяц.
Важно: вы также должны иметь сбережения, к которым у вас должен быть легкий доступ, на такие статьи расходов, как:
- фонд непредвиденных расходов,
- путешествия и отпуск,
- неожиданно возникшая необходимость в ремонте дома или автомобиля.
Шаг 2. Начните со сберегательного счета с высокой процентной ставкой
Прежде чем вы сможете начать инвестировать, вы должны накопить денежные средства на первоначальные инвестиции. Многие финансовые учреждения имеют требования к минимальному размеру начальных инвестиций в пределах, как правило, от 1000 до 10 000 долларов США, хотя 3000 долларов США — это общепринятое пороговое значение.
Вы по-прежнему можете воспользоваться преимуществами сложного процента и накопить 3000 долларов США на сберегательном счете с высокими процентами. Это позволит вашим деньгам расти быстрее по мере накопления, но еще до того, как вы начнете инвестировать. Сберегательные счета с высокой процентной ставкой обычно предлагают процентные ставки от 1 до 2 % по сравнению с традиционными сберегательными счетами, которые обычно предлагают процентную ставку ниже 1 %.
Совет: если вы не можете открыть сберегательный счет под высокий процент через свой банк, вы можете воспользоваться услугами местного кредитного союза или онлайн-платформой для накопления сбережений, такой как Smarty Pig.
Некоторые финансовые учреждения также предлагают расчетные счета с высокой процентной ставкой, хотя для того, чтобы заработать проценты, выполнять некоторые требования, например, обычно требуется проводить определенное количество дебетовых транзакций в месяц или пополнять счет на определенную сумму в установленный промежуток времени.
Другой вариант — использовать депозитное свидетельство или ДС. Эти счета гарантируют определенную сумму процентов, выплачиваемых в определенный день, и относительно надежны в краткосрочной перспективе, особенно при небольших суммах вложений. Выбирайте ДС с коротким сроком погашения, как правило, от шести месяцев до пяти лет, в зависимости от того, сколько времени, по вашему мнению, вам нужно будет откладывать, чтобы заработать деньги на первоначальные инвестиции.
Шаг 3. Изучите тему инвестиций
Если вас не учили инвестированию в детстве, и ваши родители не инвестировали, перспектива начать заниматься этим может поначалу вас пугать. Существует много разных вариантов инвестиционных инструментов, включая инвестиции в отдельные акции, индексные фонды, государственные облигации и паевые инвестиционные фонды. Может оказаться сложным предсказывать рост или пониматьть, когда вам следует покупать или продавать.
Если вы готовы рисковать, то вас может заинтересовать стратегия покупки и продажи отдельных акций, позволяющая получить максимально возможную прибыль. Это может принести вам значительный доход, но также требует уделять повышенное внимание вашим инвестициям и может привести к потере значительных сумм денег.
Если вы новичок в инвестировании, самый безопасный и простой способ инвестирования — это выбрать несколько хороших паевых инвестиционных или индексных фондов с проверенной репутацией, а затем придерживаться этой стратегии, даже когда цены на рынке идут вверх или вниз. Такая стратегия позволяет оправиться от падения рынка и защищает от колебаний цен на рынке.
Совет: перед тем, как начать инвестировать, погасите долг с высокой процентной ставкой, например, долг по кредитной карте. Сумма, которую вы выплачиваете в качестве процентов по такому долгу, как правило, больше, чем та сумма, которую вы сможете заработать на своих инвестициях.
Когда вы подбираете паевой инвестиционный фонд, вам следует выбрать тот, который работает уже в течение нескольких лет, взимает низкие комиссии, управляется доверительными управляющими и в течение долгого периода чаще получал прибыль, чем терял деньги.
Когда вы начинаете инвестировать, вам следует учитывать и другие моменты:
- диверсификация: разнообразие инвестиций обеспечит вам большую защиту от колебаний рынка;
- налоговые преимущества: некоторые облигации могут быть освобождены от уплаты налогов штата, местных или федеральных налогов. Инвестиции в пенсионные или образовательные фонды, как правило, также дают налоговые преимущества;
- доступ: некоторые инвестиционные инструменты, такие как акции или облигации, можно продать в любое время, в то время как счета, такие как депозитные свидетельства, могут ограничивать возможность обналичивания средств. Убедитесь, что у вас будет возможность взять деньги в случае чрезвычайной ситуации без уплаты огромных комиссий.
Шаг 4. Добивайтесь устойчивого прогресса
Каждый месяц предпринимайте необходимые действия, чтобы добиться прогресса. Вместо того, чтобы откладывать крупные суммы в течение нескольких месяцев, а затем брать деньги из сбережений в другие месяцы, откладывайте меньшие суммы каждый месяц, но постоянно. Это позволит вашим деньгам непрерывно приносить процентный доход и расти.
Примечание: регулярные инвестиции, даже если они не такие крупные, также помогают распределять ваш риск, гарантируя, что вы никогда не будете покупать все свои акции или паи фондов, когда рынок находится в самой высокой точке. Это называется усреднением долларовой стоимости.
Настройте регулярные переводы из вашего банка на ваши инвестиционные счета (или в высокодоходные сбережения). Это позволит вам автоматизировать процесс внесения средств, что является самым простым способом обеспечить непрерывность инвестирования.
Шаг 5. Работайте совместно со специалистом по финансовому планированию
Специалист по финансовому планированию поможет вам разобраться в различных инвестиционных продуктах и рисках, связанных с каждым из них. Чем выше доходность, тем, как правило, выше связанный с этим риск. Когда вам от 20 до 30 лет, вы можете выбирать продукты с более высокой доходностью, потому что у вас есть возможность дождаться восстановления рынка.
По мере приближения к пенсионному возрасту вы можете начать работать с управляющим частными активами, который поможет вам переключиться на более консервативные инвестиции и защитить свои деньги. Вы также можете продолжать работать со специалистом по финансовому планированию, если:
- вы инвестируете большие суммы денег;
- ваши цели или доход резко изменились с тех пор, как вы начали инвестировать;
- ваша семья растет, и вам нужно будет оплачивать расходы на образование;
- вы хотите перейти к образу жизни, позволяющему жить исключительно на доход от инвестиций, а не на заработную плату.
Если вы будете стремиться направлять 10 % от своего дохода в инвестиции, особенно, если дополнительно к этому вы будете направлять средства в пенсионные сбережения, вы начнете наращивать благосостояние и создавать для себя более стабильное финансовое будущее.