Как работают кредиты для формирования кредитной истории?

Позволить банку хранит деньги, которые вы берете в кредит? Конечно, если вы формируете кредитную историю

Если вы заинтересованы в получении автокредита или в покупке дома, кредиторы будут рассматривать не что иное, как ваш кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг влияет на то, одобрят ли вам кредит, и на процентную ставку, по которой вы будете платить. Получить какой-либо кредит, когда у вас небольшая кредитная история или вообще нет кредитной истории, может быть сложно, но это возможно. Кредит для формирования кредитной истории может помочь вам создать хорошую кредитную историю с разумными привычками в отношении погашения.

Что такое кредит для формирования кредитной истории?

Когда вы приходите в банк за кредитом физическому лицу, вы заполняете заявку, подписываете некоторые формы и уходите с деньгами. Идея состоит в том, чтобы заемщику предоставить деньги, а банку предоставить клиента, выплачивающего проценты.

С другой стороны, кредит для формирования кредитной истории в первую очередь предусматривает формирование кредитной истории, а во вторую — получение займа.

Этот тип кредита дает вам право получить заем в определенной сумме. Но вместо того, чтобы давать вам наличные, кредитор кладет деньги на процентный сберегательный счет для вас. Со временем вы погашаете кредит с процентами. После полного погашения кредита кредитор передает вам деньги, хранящиеся на счете, вместе с начисленными процентами. Кредитор может даже вернуть часть уплаченных вами процентов. Попутно кредитор предоставляет вашу историю платежей в основные бюро кредитных историй, что позволяет вам сформировать свой кредитный рейтинг.

Кредиты для формирования кредитной истории иногда группируются вместе с кредитами, обеспеченными средствами паевого счета, или с кредитами, обеспеченными средствами сберегательного счета. В случае с этими типами кредитов вы предоставляете банку или кредитному союзу деньги со своего сберегательного счета в качестве залога. Затем эти деньги хранятся на процентном счете. Вы погашаете кредит и получаете обратно свои сбережения с процентами в конце срока кредита. Это также способ формирования кредитной истории. Основное различие между кредитами, обеспеченными средствами паевого или сберегательного счета, и кредита для формирования кредитной истории заключается в том, что кредиты для формирования кредитной истории обычно не требуют, чтобы вы предлагали свои сбережения в качестве залога.

Как кредиты для формирования кредитной истории улучшают кредитную историю

Для того, чтобы кредит для формирования кредитной истории работал, платежи должны производиться вовремя, и об этих платежах необходимо сообщать в бюро кредитных историй. История платежей составляет 35 % кредитного рейтинга FICO, который используют 90 % ведущих кредиторов при принятии решений в отношении кредитов. Своевременные платежи помогают создать и укрепить хорошую кредитную историю, а просроченные или пропущенные платежи могут повредить кредитному рейтингу.

Прежде чем соглашаться на кредит для формирования кредитной истории, заемщики должны узнать у кредитора, точно ли история платежей будет предоставлена в бюро кредитных историй. Важно помнить, что кредиторы не обязаны предоставлять им историю ваших платежей. И, если кредитор действительно сообщает о платежах по кредиту для формирования кредитной истории, он может не предоставлять эту информацию во все три основных бюро — «Экифакс» (Equifax), «Экспириан» (Experian) и «ТрансЮнион» (TransUnion). Это важно знать, потому что у вас не просто один кредитный рейтинг. Каждое бюро кредитных историй выставляет кредитные рейтинги на основании информации, которую оно хранит. Таким образом, если вы берете кредит на формирование кредитной истории, а ваша история платежей предоставляется только в одно бюро кредитных историй, вы можете получить более высокий кредитный рейтинг от этого бюро по сравнению с двумя другими.

Стоимость кредита для формирования кредитной истории

Кредиты для формирования кредитной истории предназначены для того, чтобы помочь заемщикам сформировать свою кредитную историю, но они не бесплатны. Кредиторы взимают проценты по этим кредитам, и эти проценты будут варьироваться в зависимости от суммы займа и продолжительности времени. Кредитор может также взимать комиссии, такие как комиссия за подачу заявки и комиссия за выдачу кредита. Любые комиссии могут быть включены в выплаты по кредиту, однако некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы вы заплатили их авансом. Кроме того, узнайте, подразумевает ли кредит для формирования кредитной истории штраф за досрочное погашение. Штраф за досрочное погашение — это комиссия, которую кредиторы могут взимать при досрочном погашении кредита. Комиссия позволяет им возместить себе какие-либо проценты, которые они могли потерять в связи с досрочным погашением вами кредита.

Подача заявки на получение кредита для формирования кредитной истории

Первое, что вам нужно сделать перед подачей заявки на получение кредита для формирования кредитной истории, — это проверить свою кредитную историю. Проверка вашей кредитной истории дает вам некоторое представление о том, что увидит кредитор, когда он будет проверять вашу кредитную историю в процессе подачи заявки. Это может помочь вам сузить круг кредитов, которые вам могут одобрить с наибольшей вероятностью, и дать вам представление о процентной ставке, по которой вы можете выплачивать кредит для формирования кредитной истории. Затем сравните свои варианты кредитов для формирования кредитной истории. Вы можете найти эти кредиты в банках, кредитных союзах и кредитных организациях, предоставляющих услуги в Интернете. При рассмотрении вариантов кредита сосредоточьтесь на следующих аспектах:

• Сумма займа, который вы можете взять.
• Требуется ли залог для кредита.
• Какую проверку кредитоспособности проводит кредитор: влияющую или не влияющую на рейтинг кредитоспособности.
• Сроки погашения кредита.
• Комиссии по кредиту.
• Процентные ставки.
• Минимальный кредитный рейтинг или требования к доходу для одобрения кредита.

Подача заявки на получение кредита для формирования кредитной истории по большей части аналогична подаче заявки на получение любого другого типа кредита. Вам необходимо будет сообщить кредитору свое имя, адрес, номер телефона, номер социального страхования и дату рождения. Он также может спросить обо всех ваших предыдущих местах работы, доходах, долговых обязательствах и о том, сколько у вас сбережений.