Самое лучшее, что вы можете сделать для себя, — это выбраться из долгов. Долг очень ограничивает. Он ограничивает ваш потенциал заработка, отнимая у вас деньги, которые вы можете инвестировать и отложить в сбережения. Он ограничивает ваш выбор, когда дело доходит до смены карьеры или открытия собственного бизнеса. Долг будет постоянно висеть над вами. Вам нужно перестать использовать оправдания наличия у вас долов, и сделать что-то, чтобы изменить ситуацию. Единственный способ избавиться от долгов — погасить их и полностью отказаться от использования кредитных средств.
1. Составьте план выплаты долгов
После того, как вы определились, что хотите добиться финансовой свободы, вам необходимо разработать план выплаты долгов. Вы можете сказать, что хотите выплатить долг, но пока вы не составите план и не будете его придерживаться, вы не продвинетесь в этом вопросе. Многие люди избегают составления плана, потому что он включает в себя необходимость сложения сумм всех долгов, а цифры могут оказаться удручающими и пугающими. Однако осознание того, что вы что-то делаете со своими долгами, помогает избавиться от этих страхов и беспокойства, которое вы можете испытывать.
2. Изучите условия своих кредитов на обучение
Кредиты на обучение имеют уникальные варианты оплаты. Возможно, вам удастся получить отсрочку в связи с трудной финансовой ситуацией. У вас также может быть более низкая процентная ставка, чем по другим вашим долгам. Вы можете разместить свои кредиты на обучение в конец списка своего плана выплаты долгов, но вы все равно должны их выплатить. В перспективе вы сэкономите на выплате процентов. У вас должны быть варианты.
3. Кредиты на консолидацию долгов
Хотя, возможно, вы ищете простое решение выплаты долга, отнеситесь с осторожностью к кредиту на консолидацию долгов. Как правило, такой кредит переводит необеспеченный долг по кредитной карте в обеспеченный долг (кредитная линия под залог стоимости недвижимости). Это может быть опасно, потому что в случае неуплаты вы можете потерять свой дом. К тому же, ваши усилия будут направлены не на устранение причин, по которым вы оказались в долгах. С кредитом на консолидацию долгов вы на самом деле не выплачиваете долг, а просто переводите его в другое место.
4. Службы кредитного консультирования
Служба кредитного консультирования — еще один вариант, который звучит лучше, чем есть на самом деле. Факт обращения в службу кредитного консультирования появится в отчете о вашей кредитной истории. Службы кредитного консультирования также получают средства от компаний, выпускающих кредитные карты. Было много сообщений о том, что службы совершают мошеннические действия в отношении своих клиентов. Хотя существуют добросовестные службы кредитного консультирования, вы и сами можете сделать все то же самое, что и служба кредитного консультирования. Вам нужно изменить свои привычки расходования средств и сосредоточить свои усилия на том, чтобы выбраться из долгов. Вам необходимо тщательно рассмотреть все возможные варианты, прежде чем прибегать к услугам фирм по облегчению долгового бремени. Они могут помочь вам, но не настолько, как вы думаете.
5. Урегулирование долга
Урегулирование долга позволяет быстрее выплатить долг. Однако это вариант только на тот случай, если вы уже имеете задержку платежей. Вы не должны прекращать совершать платежи только для того, чтобы претендовать на возможность урегулирования долга. Вы можете договориться с компаниями о выплате единовременной суммы в счет полного погашения долга. Когда вы договоритесь об этом, прежде чем совершать какой-либо платеж, вам необходимо запросить письмо, в котором будет указано, что платеж будет считаться платежом в счет полного погашения долга. В отчете о вашей кредитной истории будет указано, что задолженность урегулирована. Это повлияет на ваш кредитный рейтинг и историю, но не так сильно, как банкротство.
6. Банкротство как крайняя мера
Банкротство — это один из способов погасить долги, однако это не лучший вариант. Во многих случаях при банкротстве все равно приходится выплачивать часть долга, к тому же этот факт сильно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Это может показаться самым простым решением, но дело в том, что задолженность по кредиту на обучение списывают в редких случаях, а также это повлияет на вашу способность претендовать на получение ипотеки в будущем. Если вы окажетесь в ситуации, из которой не видите иного выхода, прежде чем вы получите право объявить о банкротстве, вам нужно будет пройти процедуру кредитного консультирования. Вам необходимо будет полностью отказаться от использования кредитных карт и поговорить с юристом. Однако это может оказаться не тем решением, на которое вы рассчитываете. По возможности расплачиваться с долгами следует самостоятельными усилиями.
7. Возьмите на себя ответственность за свой выбор
В конце концов, вы должны взять на себя ответственность за свой долг. Вы можете сделать это, установив бюджет, ограничив свои расходы и следуя своему плану выплаты долгов. Вы сэкономите деньги, выполняя всю работу самостоятельно, и измените свои привычки расходования средств, а это значит, что вы измените свои финансовые перспективы. Поскольку вы будете чем-то жертвовать, то такие изменения, скорее всего, позволят надолго сохранить результат ваших усилий, нежели решение, которое принесет быстрое избавление. Также важно понимать, что вы не несете ответственности за выплату долгов родителей, если вы не выступали поручителем по их кредиту. После того, как выберитесь из долгов, не соглашайтесь выступать поручителем по чьим-либо кредитам.