Заявление о банкротстве без адвоката подать можно, но дела в соответствии с Главой 13 представляют для самостоятельных заявителей даже больше проблем, чем дела в соответствии с Главой 7. Больше форм, больше расчетов и график платежей должны быть одобрены конкурсным управляющим, назначаемым согласно Главе 13, и судьей.
Формы в рамках проверки материального положения
Должники в соответствии с Главой 13 должны заполнить две формы, которые представляют собой процедуру проверки материального положения для инициации дела в соответствии с Главой 13.
Первая форма — это «Отчет о текущем месячном доходе и расчете периода обязательств» в соответствии с Главой 13, бланк по форме B122C-1. В этой форме производится расчет вашего среднего ежемесячного дохода, и эта цифра используется для того, чтобы определить, будет ли ваше дело длиться три года или вплоть до пяти лет. Короче говоря, если доход вашей семьи ниже среднего показателя для вашего штата, ваш процесс должен длиться всего три года. Если доход вашей семьи превышает средний показатель, он должен длиться пять лет. Средний показатель — это точка, над которой располагаются 50 % семей, а 50 % располагаются ниже.
Вторая форма — это «Расчет располагаемого дохода» в соответствии с Главой 13, бланк по форме B122C-2. В нем рассчитывается разница между вашим доходом и вашими разумными и необходимыми ежемесячными расходами. Если ваш доход превышает ваши расходы, у вас есть располагаемый доход. По крайней мере, часть этого располагаемого дохода будет включена в ваш платеж в соответствии с Главой 13 и будет использоваться для оплаты принятых требований по необеспеченным долгам, таким как кредитные карты и счета за медицинское обслуживание.
Хотя ваш доход по первой форме может быть довольно легко определить, могут возникнуть разногласия по поводу того, являются ли определенные расходы разумными или нет по второй форме. Некоторые из них будут установлены для вас в расчетах, основанных на средних национальных или региональных показателях, но другие могут быть установлены в зависимости от ваших конкретных обстоятельств. Утверждение этих сумм конкурсным управляющим может быть самой сложной частью дела, производство которого ведется в соответствии с Главой 13.
Графики платежей в соответствии с требованиями Главы 13
После расчета доходов и расходов и определения периода обязательств можно приступать к составлению графика платежей. График платежей должен включать суммы:
- располагаемого дохода из бланка по форме B122C-2;
- задолженность перед ипотечными кредиторами;
- приоритетные долги, такие как задолженность по налогам;
- задолженность перед автокредиторами;
- гонорары адвокатам, если они оплачиваются в рамках графика платежей;
- административные сборы за услуги конкурсного управляющего согласно Главе 13;
- стоимость активов не из списка неприкосновенных.
В некоторых округах, известных как кондуитные юрисдикции, должники обязаны производить все платежи за дом через конкурсного управляющего, назначаемого согласно Главе 13, а не только сумму в счет покрытия задолженности. Исследования показали, что должники, которые производят платежи за дом таким образом, имеют большую вероятность успешной реализации графика платежей в соответствии с Главой 13.
В график платежей можно включить все платежи за автомобиль и даже скорректировать процентную ставку или сумму основного долга, которую вы должны выплатить, если срок вашего кредита на покупку автомобиля был не менее 2,5 лет на момент подачи вами заявления о банкротстве.
Формы графика платежей обычно зависят от юрисдикции, в которой инициировано дело. Их можно найти на сайте суда или на сайте конкурсного управляющего, действующего в соответствии с требованиями Главы 13, которому было поручено данное дело.