Когда вы решите подать заявление о банкротстве, независимо от того, по какому типу банкротства вы подаете заявление, у вас возможен один из двух исходов — освобождение от обязательств или прекращение производства по делу о банкротстве.
Большинство людей, подающих заявление о банкротстве, преследуют одну цель — облегчить финансовый стресс за счет освобождения от обязательств по погашению долгов. Когда освобождают от обязательств по уплате долгов, заявитель (должник в деле о банкротстве) больше не несет личной ответственности по возврату долга.
Требования к списанию долгов
В каждой главе Кодекса о банкротстве есть свои правила освобождения от обязательств. Например, согласно Главе 7 должник должен подать полный и точный перечень имущества, присутствовать на собрании кредиторов в соответствии с Разделом 341, пройти курс по управлению финансами, передать имущество, не входящее в перечень неприкосновенного, и выполнить множество других действий. В деле с планом погашения в соответствии с Главой 13 у должников еще больше обязательств. Как правило, они уделяют особое внимание плану погашения, который предписывает, сколько вы должны платить каждый месяц, сколько месяцев продлится план и какие долги должны быть выплачены в рамках программы.
Как только все эти требования будут выполнены, суд вынесет постановление о списании долгов должника. Напротив, если должник не выполняет эти требования, суд не выносит решения об освобождении от обязательств. Вместо этого дело прекращается и закрывается.
Возобновление коллекторской деятельности и сроки исковой давности
По большей части, как только ваше дело о банкротстве будет прекращено, все стандартные методы взыскания долга могут быть возобновлены в отношении любых просроченных долгов, не включенных в процедуру банкротства. Кредиторы могут возобновить попытки взыскания долгов в полном соответствии с буквой закона, включая инициирование процедур реализации залога, конфискации имущества и подачи судебных исков.
Если в рамках дела о банкротстве была приостановлена процедура реализации залога, владелец ипотечного кредита не сможет сразу продолжить с того места, на котором она была приостановлена, а именно с продажи имущества с торгов на ступеньках здания суда. Ему придется начать весь процесс заново.
Напротив, другие кредиторы могут продолжить с того места, где они остановились. Автокредитор может потребовать конфискацию имущества. Любой кредитор может продолжить судебный процесс, который был временно приостановлен во время процедуры банкротства.
Также меняются сроки исполнения обязательств и срок исковой давности. Автоматическое приостановление, которое вступает в силу после подачи заявления, не позволяет кредиторам принимать меры по взысканию своих долгов, кроме тех, которые разрешены в рамках процедуры банкротства.
В каких случаях дело о банкротстве приостанавливается
Непредставление документов
Непредставление надлежащих документов приводит к досрочному прекращению производства по делу. В Кодексе есть много страниц с указанием перечней необходимых для подачи списков и отчетов, в которых представлена финансовая картина должника. Такие как доходы, расходы, долги, активы и предыдущие финансовые операции. Кроме того, должник также должен подать налоговые декларации за последние четыре года и подавать налоговые декларации каждый год, когда он находится в процессе производства по делу о банкротстве (для заявителей в соответствии с Главой 13), а также предоставлять платежные квитанции. Имейте в виду, что некоторые суды по делам о банкротстве имеют свои требования к оформлению документов в дополнение к тем, которые указаны в Кодексе о банкротстве.
Документы должника в деле о банкротстве могут быть поданы во время подачи заявления или в течение 14 дней после инициации дела. В особых случаях срок может быть продлен сверх установленных 14 дней. Таким образом, у суда не так уж много оснований для прекращения дела должника из-за непредставления надлежащих документов. И все же это происходит каждый день.
Неприсутствие на собрании согласно требованию Раздела 341
Должники обязаны присутствовать на собрании кредиторов, также называемом собранием согласно Разделу 341, на котором Кодекс о банкротстве требует вашего присутствия. Несмотря на то, что это собрание кредиторов, в современной практике банкротства кредиторы присутствуют на нем редко. Такое собрание позволяет конкурсному управляющему уточнить все, что вызывает вопросы в документах должника. На собрании должник дает присягу и обязуется говорить только правду. Должник должен предоставить документ, удостоверяющий его личность, обычно это выданный государством документ, такой как водительское удостоверение и карточка социального обеспечения.
Суд устанавливает время и дату проведения собрания согласно требованию Раздела 341. Иногда собрание могут перенести на другую дату, если должник не может явиться по какой-либо причине в указанную дату. Бывают ситуации, когда должник не может присутствовать на собрании в связи с такими проблемами, как болезнь, выезд из страны или тюремное заключение, и он не может присутствовать лично на собрании. Суды адаптировались к этим проблемам, используя телефонную или видеоконференцсвязь, когда дальнейшее проведение собрания, пока не появится должник, становится нецелесообразным.
Забыть о курсе по управлению финансами
После подачи заявления каждый должник должен пройти курс по управлению финансами, прежде чем дело может быть прекращено. Это курс можно пройти очно, по телефону или онлайн и его предлагают несколько организаторов курсов.
Если должник не проходит курс по управлению финансами или не предоставляет свидетельство о прохождении курса после его завершения, дело о банкротстве прекращается. Следовательно, должнику необходимо будет подать ходатайство в суд с просьбой о возобновлении дела, чтобы предоставить свидетельство о прохождении курса и получить освобождение от обязательств. В большинстве случаев суд и адвокат должника взимают новый сбор за подачу ходатайства. Но без свидетельства о прохождении курса по управлению финансами дело будет навсегда закрыто без освобождения от обязательств, и кредиторам должника будет разрешено возобновить действия по взысканию долгов.
Потеря переданных конкурсному управляющему активов в приостановленном деле
Дело в соответствии с Главой 7 состоит из двух отдельных процедур. Первая касается того, получит ли должник освобождение от обязательства по выплате долга. В рамках другой процедуры конкурсный управляющий распоряжается имуществом, которое можно продать, чтобы удовлетворить требования кредиторов. Есть ли имущество, которое можно продать, зависит от того, есть ли у должника имущество не из перечня неприкосновенного. Должнику разрешается оставить себе определенное имущество, к которому конкурсный управляющий и кредиторы не могут прикасаться. Это определение неприкосновенного имущества. Напротив, любое другое имущество, которое не соответствует статусу неприкосновенного, считается имуществом, не входящим в перечень неприкосновенного. Конкурсный управляющий может забрать имущество не из перечня неприкосновенного, ликвидировать (продать) его и распределить выручку между кредиторами, имеющими обоснованные требования.
Не исключено, что конкурсный управляющий может вступить во владение имуществом должника не из списка неприкосновенного, но дело будет прекращено. Должник потеряет имущество и все равно не получит выгоды от процедуры банкротства.
Приостановление дела, рассматриваемого в соответствии с Главой 13
Невыполнимые графики платежей
Дела, рассматриваемые в соответствии с Главой 13 сложнее дел, рассматриваемых в соответствии с Главой 7. Они требуют, чтобы график платежей был подан и утвержден судом. Кроме того, должник должен продемонстрировать, что все долги, которые должны быть включены, предусмотрены в графике и что следование графику с учетом доходов и расходов должника — реализуемая задача. Часто должник представляет график с оценками требований кредиторов, и этот график приходится корректировать после подачи кредиторами своих требований. Только после того, как кредиторы подадут требования, должник узнает, сколько ему потребуется выплачивать в рамках своего графика платежей.
Если график окажется неосуществимым, в его утверждении будет отказано. Без жизнеспособного графика платежей дело будет закрыто.
Невнесение платежей
В случае процесса в соответствии с Главой 13 должник должен произвести платежи в соответствии с графиком платежей в счет конкурсного управляющего, который затем распределит эти платежи между кредиторами, имеющими надлежащие требования. Но также ожидается, что должник будет вовремя вносить платежи за дом, налоги на имущество, подоходный налог, а также платежи в рамках обязательств по поддержке семьи, таких как алименты на ребенка и на содержание супруги или супруга. Если должник не сможет обеспечить своевременность каких-либо из этих платежей, суд прекращает производство по делу.
Серийные дела
Когда дело в соответствии с Главой 13 прекращается, должник нередко инициирует процесс снова, подавая новое заявление для инициации дела в соответствии с Главой 13. Это часто случается, когда должник временно прекращает получать доходы и не может произвести необходимые платежи.
Когда должник подает второе заявление для инициации дела в течение года после прекращения производства по первому делу, автоматическое приостановление действует только в течение первых 30 дней. Если должник хочет, чтобы срок действия автоматического приостановления был продлен, он должен подать ходатайство в суд о продлении срока приостановления. Обычно для этого требуется, чтобы должник дал показания на слушании в суде, чтобы объяснить, почему первое дело было прекращено и почему второе дело будет успешным.
Если в течение предыдущего года у должника было два незавершенных процесса, автоматическое приостановление больше уже не вступает в силу. Должник, желающий приостановить производство, должен будет просить суд принять соответствующее решение. Опять же, должник должен будет дать показания и объяснить суду, почему два предыдущих дела в течение года были прекращены и почему новое дело будет по его мнению успешным.