Различные виды срочных кредитов

Быстро не значит дешево

По всей видимости, чрезвычайные ситуации никогда не происходят в удобное время. Когда у вас нет наличных денег для того, чтобы справиться с ними, у вас может возникнуть соблазн обратиться к источникам, предлагающим срочные кредиты.

Итак, где можно быстро занять деньги? К сожалению, самые срочные кредиты могут быть и самыми дорогими вариантами заимствования. Тем не менее, полезно знать, что у вас есть и другие варианты быстрого получения денежных средств.

• Кредиты, выдаваемые физическим лицам, имеют относительно низкие годовые процентные ставки с увеличенным сроком выплаты, что делает платежи по ним более приемлемыми.
• Альтернативные кредиты до зарплаты (АКЗ), предлагаемые некоторыми кредитными союзами, могут представлять собой кредиты на небольшие суммы по разумной цене.
• Кредиты до зарплаты предоставляют мгновенные денежные средства по относительно высоким ставкам финансирования.
• Кредиты под залог имущества позволяют брать кредиты под залог своего автомобиля, но комиссии по ним могут быть заоблачными.
• Ломбарды дают вам деньги за ваше имущество, и цель такого заимствования, как правило, — погасить кредит, а не продать имущество.

Далее мы поговорим о каждом из них более подробно. Но сначала важно выяснить некоторые сопутствующие факторы.

Избегайте кредиторов-грабителей

Банки могут иметь не лучшую репутацию в отношении недорогих продуктов, но когда дело доходит до кредитов, вы можете встретить и худшие условия, чем у банков и кредитных союзов. Получение традиционных кредитов может занять немного больше времени, чем кредитов от небанковских кредитных организаций, но не исключайте банки и кредитные союзы — возможно, вы сможете получить средства быстро.

Предупреждение: за кредиты, специально рекламирующие быстрое финансирование, обычно взимается премия. Возможно, вам придется платить проценты по высокой ставке или высокие комиссии, чтобы получить наличные, что может усугубить ваши финансовые проблемы. Если у вас нет лучших вариантов и вам нужны деньги (например, для оплаты неотложной медицинской помощи), возможно, имеет смысл взять дорогой кредит. Но прежде, чем вы это сделаете, изучите альтернативные варианты.

Кредиты физическому лицу

В случае кредитов физическим лицам вы подаете заявку на получение заемных средств в банк, кредитный союз или онлайн-кредитору. Для получения кредитов физическим лицам не требуется предоставление залога. Вместо этого кредиторы оценивают ваш доход и кредитную историю, чтобы решить, одобрять или не одобрять вашу заявку.

Получение одобрения:

Кредитная история: кредиторы просматривают ваши отчеты о кредитной истории, чтобы узнать, занимали ли вы деньги ранее и погашали ли долги. На ваш рейтинг влияют и другие факторы, но история успешного заимствования и погашения поможет вам быстро получить одобрение.

Доход: кредиторы должны убедиться в том, что у вас есть достаточный доход для погашения кредита, на который вы подаете заявку. Они могут спросить о ваших расходах и истории занятости, а также посмотреть на значение отношения задолженности к доходу, которое сравнивает ваш ежемесячный доход с ежемесячными выплатами по другим долгам.

Хотя кредиторы проверяют состояние ваших финансов, такие кредиты могут одобряться быстро — в некоторых случаях вы можете подать заявку и получить средства в тот же день. Как правило, у вас есть от одного до пяти лет на погашение кредитов, выдаваемым физическим лицам, хотя возможны и другие условия. Такой длительный период выплаты кредита помогает поддерживать доступность ежемесячных платежей (по сравнению с кредитами, которые требуют полной оплаты в течение нескольких недель).

Онлайн-кредиторы:

При сравнении разных кредиторов следует также обратить внимание на онлайн-кредиторов. В частности, если у вас нет истории заимствований, вы можете воспользоваться услугами кредиторов, которые используют технологию прогнозной аналитики или альтернативную информацию, такую как ваше образование и карьерный рост, для одобрения вам кредита. Хотя вы занимаетесь всеми вопросами удаленно, процесс может продвигаться на удивление быстро, и вы можете получить средства на свой банковский счет в течение нескольких дней.

Равноправные займы (Р2Р):

Кредиторы, предлагающие равноправные займы — это уникальная группа онлайн-кредиторов, предлагающих кредиты физическим лицам. Эти онлайн-платформы позволяют вам занимать деньги у других физических лиц, а не у традиционных банков или институциональных инвесторов. Люди, у которых есть свободные денежные средства, предоставляют свои средства заемщикам, а торговая площадка P2P занимается логистикой установления контакта между заемщиком и кредитором, рассмотрением вашей заявки и обработкой платежей.

Альтернативные кредиты до зарплаты (АКЗ)

Если вам нужен небольшой кредит, некоторые кредитные союзы предлагают альтернативные кредиты до зарплаты, которые предназначены для предотвращения использования клиентами дорогостоящих кредитов до зарплаты. Поскольку федеральные правила ограничивают размер комиссий за рассмотрение заявки, АКЗ имеют относительно низкие ставки и более длительный период погашения, чем кредиты до зарплаты. Для ваших финансов АКЗ может быть менее обременительным, чем кредит до зарплаты.

Кредиты до зарплаты

Пункты выдачи кредитов до зарплаты также предоставляют срочные кредиты на небольшие суммы, и они доступны во многих розничных точках. При получении кредита до зарплаты вы платите комиссию за получение кредита и выплачиваете его со своей следующей зарплаты. Например, вы можете заплатить комиссию в размере 15 долларов США за каждые 100 долларов США, взятых в долг, что может показаться разумным, когда вы отчаянно нуждаетесь в деньгах. Однако для краткосрочного кредита (например, на 14 дней) это составляет около 400 % ГПС.

Кредиты под залог автомобиля

Кредиты под залог позволяют вам быстро получить наличные, при этом, вы закладываете свой автомобиль в качестве залога. Чтобы воспользоваться такими продуктами, вам необходимо иметь полностью оплаченный автомобиль (или достаточное для покрытия кредита оплаченное имущественное право на транспортное средство). Чтобы получить кредит, вы временно передаете свою долю в праве собственности кредитору, который сохраняет ее в качестве обеспечения, пока вы не выплатите свой долг. Как и в случае с кредитами до зарплаты, вы должны выплатить кредит быстро (зачастую в течение 30 дней или около того) и эти кредиты имеют такую же высокую стоимость. Федеральная торговая комиссия сообщает, что ГПС по таким кредитам может превышать 300 %.

Убедитесь, что вы сможете выплатить кредит, если все же возьмете его. Если вы этого не сделаете, кредитор может конфисковать ваш автомобиль, оставив вас без транспортного средства.

Ломбардные кредиты

Когда выберете кредит в ломбарде, вы оставляете ценный предмет в ломбарде и получаете за него наличные. Если вы погасите кредит в течение определенного периода времени, ломбард вернет вам ваше имущество. Но если вы не выплатите взятые в кредит деньги, магазин продаст ваше имущество. В ломбардах можно получить наличные в залог ценных вещей, но потеря предметов, вызывающих у вас сентиментальные чувства, таких как ювелирные изделия или музыкальные инструменты, может оказаться болезненной. Ломбардные кредиты также могут сопровождаться комиссиями: вам придется выплатить проценты, плату за хранение вашей ценности, плату за организацию и многое другое.

Другие способы быстрого получения денежных средств

Подача заявки на кредит — не единственный способ получить деньги. Вы можете получить то, что вам нужно, без указанных выше комиссий и процентов.

Аванс с заработной платы

Если ваш работодатель предлагает авансы с заработной платы, вы можете получить наличные как часть своей ближайшей зарплаты. Во многих случаях вы уже отработали это рабочее время, поэтому досрочная выплата части зарплаты не представляет риска для вашего работодателя. Просто помните, что ваша следующая зарплата будет меньше.

Продайте вещи

Если у вас есть вещи, которые вам больше не нужны, вы можете продать их и одновременно очистить свой дом от ненужных вещей. С помощью Craigslist и других онлайн-ресурсов вы сможете быстро найти покупателей и получить наличные.

Помощь от друзей

Деньги, взятые в долг у друзей или членов семьи, могут помочь вам пережить тяжелый период, но взятие денег в долг (или даже просто просьба об этом) у друзей или родственников может оказаться территорией, на которую вы бы не хотели заходить. Подробно обсудите ожидания каждого из вас и составьте письменный план, прежде чем брать деньги.

Программы оказания помощи

Если вам нужна помощь с оплатой еды, коммунальных услуг и других основных потребностей, вы можете претендовать на участие в программах, которые помогут облегчить ваше бремя. Спросите у своей компании по коммунальному обслуживанию или обратитесь в местный департамент здравоохранения и социальных служб.

Планы платежей

Если вы получили счет на крупную сумму, спросите о вариантах оплаты. Медицинские учреждения могут предоставить вам несколько месяцев (или больше) на оплату счета без дополнительных процентов. Даже Налоговое управление предлагает планы платежей, но вам, возможно, придется заплатить дополнительные комиссии и проценты, если вы задержите налоговые платежи.