Отставание по графику платежей может стать одним из самых стрессовых моментов в жизни. Вы можете оказаться в такой ситуации в связи с потерей работы или другим изменением в вашей жизни. Какова бы ни была причина, если вы не можете позволить себе вовремя производить платежи, вам необходимо решать эти вопросы со своими кредиторами, чтобы установить подходящий в данной ситуации график платежей.
Есть несколько других важных шагов, которые вы должны предпринять, чтобы уменьшить ущерб, который может возникнуть в результате просрочки платежа. Если вы не в состоянии выполнить свои финансовые обязательства, предпримите следующие действия.
Составьте бюджет и расставьте приоритеты в расходах
Во-первых, вам нужно сесть и внимательно изучить свой бюджет. Во время этого процесса определите приоритет оплаты своих счетов и порядок, в котором вы собираетесь их оплачивать. В первую очередь вам необходимо удовлетворить свои основные потребности: питание, жилье, коммунальные услуги и транспортные расходы.
Затем вам нужно расставить приоритеты в своих расходах. Развлечения, отпуск и питание вне дома нужно отложить на второй план, если вы не можете оплатить основные счета. Кроме того, вы должны стараться снизить расходы на продукты питания. Попробуйте заменить свежие фрукты и овощи более дешевыми консервированными, покупайте продукты со скидками и вырезайте купоны. Будет разумным решением установить скромный бюджет только на самое необходимое и максимально сократить свои расходы, пока вы не улучшите свое финансовое положение.
Определить оставшуюся сумму, которую вы можете направить на выплату долгов
Посмотрите, сколько у вас осталось после того, как вы покрыли свои основные потребности. Сравните это с суммой, которую вы ежемесячно должны выплачивать кредиторам. Если эти суммы равны или у вас остаются свободные деньги после погашения долгов, то вы в лучшей ситуации, чем вы думали. Все, что вам нужно сделать, это придерживаться своего бюджета и продолжать ежемесячно выплачивать долги.
Если у вас ежемесячно не хватает средств для выполнения ваших обязательств, вам придется попробовать другую стратегию: еще больше урезать свой бюджет, изменить свою жизненную ситуацию (переехать к семье или друзьям или арендовать более дешевое жилье) или установить график сниженных платежей, разработанный совместно с вашими кредиторами.
Попробуйте установить график платежей
Если ежемесячно вы не в состоянии выплатить полную сумму по определенным долгам, обратитесь к своим кредиторам и объясните ситуацию. Уточните у них, могут ли они временно снизить или приостановить необходимость внесения платежей, пока ваше финансовое положение не улучшится. Вы также можете написать письмо своим кредиторам и объяснить, сколько вы можете платить им каждый месяц. Будет также полезным приложить копию вашего бюджета, чтобы они могли видеть ваше реальное финансовое положение.
Эти шаги не помогут предотвратить нанесение ущерба вашей кредитной истории, но они будут считаться добросовестными усилиями, которые вы приложили для выплаты как можно большей суммы долга. Они также могут помочь вам, если ваши кредиторы решат подать против вас судебные иски за неуплату долгов.
Важно: документируйте все разговоры с кредиторами и коллекторами и отправляйте все письма заказным почтовым отправлением, чтобы иметь возможность доказать, что вы их отправили.
Найдите дополнительные деньги
Проще говоря, если вы окажетесь в положении, когда вы не можете оплачивать свои счета, вам нужно как можно быстрее заняться этим вопросом вплотную. Помимо изменения образа жизни, это может означать поиск временной работы на неполный рабочий день, чтобы заработать дополнительные денежные средства, необходимые для покрытия платежей.
Вам также может потребоваться внести большие изменения в список счетов, которые вы должны ежемесячно оплачивать. Если платежи за автомобиль слишком сильно сказываются на вашем бюджете, продажа автомобиля может помочь вам решить данную проблему. Проведите инвентаризацию других вещей, которые вы могли бы продать, рассмотрите возможность их продажи на eBay или Craigslist и узнайте, сможете ли вы собрать достаточную сумму, чтобы покрыть свои расходы.
Продолжайте регулярно вносить платежи по ипотеке
Независимо от вашего финансового положения, вы должны продолжать вносить полную сумму платежей по ипотеке, даже если это означает отказ от выплаты задолженности по кредитным картам. Потеря дома только ухудшит ваше финансовое положение. Если вы отстаете от графика платежей по ипотеке, постарайтесь наверстать упущенное, прежде чем беспокоиться об оплате остальных счетов.
Совет: компания, предоставившая вам ипотеку, может уменьшить ваш ежемесячный платеж по ипотеке или помочь вам с рефинансированием.
Другие советы по решению вопросов с кредиторами
- Действуйте на упреждение: большинство компаний, выпускающих кредитные карты, и банков не начнут обращаться к вам для решения возникших у вас проблем с долгами до тех пор, пока у вас не появится отставание по графику платежей на несколько месяцев. Однако информирование их о вашей текущей ситуации может помочь вам, потому что они могут временно снизить ваши платежи или процентные ставки.
- Будьте настойчивы, но терпеливы: обращаясь к кредиторам, спокойно объясните ситуацию. Вежливость и уважительное отношение принесут больше пользы, чем вопли и крики. Если вам нужно продолжать просить связать вас с менеджером, пока вы не поговорите с кем-то, кто может помочь в вашей ситуации, сделайте это.
- Стойте на своем: если вам звонят коллекторы, объясните ситуацию и свой план. Если ваши кредиторы оказывают на вас чрезмерное давление, просто повесьте трубку. Такое отношение неприемлемо, даже если вы задерживаете оплату своих счетов.
- Придерживайтесь своего плана: несмотря на то, что не иметь достаточно денег неприятно, важно придерживаться жесткого бюджета до тех пор, пока вы не улучшите свое финансовое положение, найдя новую работу или изменив свой образ жизни.
- Подумайте о продаже своего дома: если платежи за дом слишком высоки для вас и банк не снижает их, вам следует продать его до того, как в силу вступит решение о реализации залога по вашему ипотечному кредиту. Одно это может значительно облегчить ваше финансовое положение и снизить уровень стресса.