Совместные банковские счета — это счета, которые принадлежат двоим людям. Они позволяют парам легко управлять своими деньгами, так как оба человека имеют полный доступ к счету и могут вносить или снимать средства по мере необходимости.
Тем не менее, закрытие совместного банковского счета, когда он больше не приносит вам пользы, является финансово разумным и относительно безболезненным действием. Понимание того, когда и как закрыть совместный счет, может помочь вам закрыть свой без лишних хлопот.
Причины, чтобы закрыть совместный банковский счет
Закрытие общего счета имеет смысл, если у вас невосприимчивый или несговорчивый совладелец счета или вы просто больше не нуждаетесь в этом счете (например, ваши банковские потребности изменились или отношения закончились). В этих сценариях может возникнуть соблазн оставить счет открытым и прекратить его использование. Но максимально быстрое закрытие вашего совместного счета может защитить вас несколькими способами:
- Предотвращение штрафных санкций: закрытие совместного банковского счета препятствует тому, чтобы совладелец использовал счет ненадлежащим образом, допустил перерасход и начисление других комиссий. Если вы оставите счет, совладелец может попытаться потратить деньги сверх остатка. Если банк оплатит операцию от вашего имени, остаток по счету станет отрицательным и вам может быть начислена комиссия за пользование овердрафтом. Вам придется свести остаток по счету к нулю, чтобы закрыть счет.
- Сведение к минимуму комиссий: вы также положите конец ежемесячным комиссиям за обслуживание и плате за отсутствие активности по счету, когда закроете совместный банковский счет. Таким образом, вы не платите за то, что не используете.
- Уменьшение юридической ответственности: даже если вы единственный, кто активно использует счет, и вы доверяете другому лицу, владельцы совместного счета владеют средствами на счете с технической точки зрения. Если на другого владельца счета подадут в суд, например, из-за неоплаченных долгов или автомобильной аварии, кредиторы потенциально могут забрать ваши деньги.
- С чистого листа: если отношения заканчиваются, вы можете оставить прошлое позади. Закрытие старого совместного банковского счета может обеспечить эмоциональное облегчение и устранить нежелательные напоминания.
- Аннулирование полного общего доступа: совместные счета обычно позволяют каждому владельцу переводить деньги или закрывать счет4. В результате один человек может тратить деньги на счете без разрешения других. Это удобно для занятых семей и деловых партнеров, которые хотят работать эффективно, но все может усложниться, когда партнерские отношения заканчиваются. Закрытие общего счета может обеспечить обоим владельцам финансовую независимость друг от друга.
Совет: прежде чем снимать деньги или закрывать счет, определите, как другие владельцы счетов могут отреагировать, если вы будете двигаться вперед без их участия.
Закрытие совместного банковского счета
Процесс закрытия счета зависит от вашего банка. Несмотря на то, что некоторые банки требуют от обоих владельцев счетов предоставить свое согласие на добавление или удаление лица из числа владельцев совместного счета, большинство банков позволяют любому владельцу счета закрыть совместный счет в индивидуальном порядке. Однако, некоторые ограничивают ваши возможности менее удобными способами закрытия. Вы можете определить правильный подход, ознакомившись со своим договором на открытие счета.
Способы закрытия счета
В соглашении об открытии счета вашего банка будет прописано, каким образом вам будет необходимо отправить инструкции, чтобы запросить закрытие счета. Вы можете закрыть совместный банковский счет одним из нескольких способов:
- Через Интернет: некоторые банки позволяют вам закрыть совместный счет через Интернет, либо с помощью автоматизированного процесса, либо путем обмена сообщениями с отделом обслуживания клиентов в личном кабинете своего счета. В зависимости от банка, обоим владельцам счетов может быть предложено войти в систему отдельно, чтобы запросить закрытие.
- Почта: другие банки принимают инструкции в письменной форме (с одной или несколькими оригинальными подписями).
- Телефон: возможно, вы позвоните представителю службы поддержки клиентов и подадите заявку на закрытие счета в устной форме.
- Лично: самое громоздкое требование — это когда один из владельцев счета должен лично посетить отделение и предоставить подпись для закрытия совместного банковского счета. В этом случае вам следует принести документ, удостоверяющий личность, и потратить много времени для выполнения процесса.
Примечание: обычно для закрытия совместного банковского счета требуется присутствие только одного человека, и этот человек может быть любым из совладельцев.
Пошаговая инструкция по закрытию совместного счета
Закрытие счета может иметь последствия. Если дела пойдут плохо, вы можете пропускать платежи, возвращать обратно чеки и платить ненужные комиссии. Чтобы избежать дорогостоящих сюрпризов, следуйте этому контрольному списку для смены банков:
- Доведите остаток вашего счета до нуля: внесите средства, чтобы восполнить любой недостаток, или решите, как бы вам хотелось, чтобы ваш банк распределил все деньги, оставшиеся на счете после закрытия. Банки обычно могут переводить деньги и отправлять по почте чеки, или вы можете перевести деньги сами.
- Прекратите снятие средств: предотвратите дорогостоящие овердрафты и задержки в закрытии вашего счета и убедитесь, что все непогашенные чеки были погашены. Точно так же отмените все автоматические платежи по счетам. Изучите последние 12 месяцев своей активности, чтобы ничего не забыть. Уничтожьте дебетовые карты и чеки, связанные со счетом, чтобы предотвратить ошибки в том, как вы закрываете свой совместный банковский счет.
- Подготовьте свой новый счет: откройте другой счет, если у вас его еще нет. Вам нужно будет иметь возможность получать платежи, тратить деньги, оплачивать счета и хранить наличные деньги на новом счете. Это может занять до одного месяца после того, как вы перенаправите свои платежи, чтобы они успешно перешли на новый счет, поэтому не спешите закрывать старый счет, пока это не произойдет.
- Попросите свой банк закрыть старый счет: узнайте, каковы требования, например, кто может запросить закрытие и как сообщить о вашем запросе. Затем принесите свой документ, удостоверяющий личность, и все необходимые формы и отправьте запрос на закрытие совместного счета.
Как избежать неприятностей с законом
Поскольку каждый владелец счета обычно имеет полный доступ к деньгам на совместном банковском счете, любой из них может опустошить счет без разрешения других владельцев счетов. Это может стать причиной двух основных проблем:
- Вы можете не иметь законного права на деньги, которые вы берете: это может быть правдой, даже если ваш банк дает вам право снять деньги и закрыть счет. Например, в постановлении о разводе может быть указано, что средства принадлежат бывшему супругу.
- Совладелец может опустошить ваш счет без вашего ведома: если вы не доверяете совладельцу вашего счета, поговорите с местным адвокатом, чтобы обсудить варианты защиты для себя.
Общение может иметь большое значение для сокращения ваших расходов на юридическое сопровождение. Если это возможно, обсудите, как разделить средства с совместного счета, чтобы ситуация не ухудшилась.