Бенефициар — это тот, кто получает собственность после вашей смерти, например, выплаты по полису страхования жизни в случае смерти.
Вероятно, вам будет предложено выбрать бенефициара, если вы являетесь держателем одного из этих типов счетов:
- договора об аннуитете,
- индивидуальные пенсионные счета (IRA), планы 401(k) и другие пенсионные счета,
- полисы страхования жизни.
Ваши указания касательно бенефициара могут быть отделены от любых последних пожеланий, которые вы выражаете устно или в своем завещании.
Зачем выбирать бенефициара?
Существует несколько причин для выбора бенефициара для получения вашей собственности после вашей смерти.
Ясность
Назначая бенефициара, вы поясняете, кто должен получить вашу собственность в случае вашей смерти. Это исключает любые вопросы или споры между оставшимися членами семьи и друзьями, которые могут утверждать, что вы хотели бы, чтобы кто-то другой получил эту собственность.
Скорость
Выбор бенефициара также ускоряет процесс распределения собственности после вашей смерти. Когда вы выступаете в качестве бенефициара, процесс получения собственности быстрее и проще, в сравнении с ожиданием завершения процесса утверждения завещания.
Названный бенефициар обычно может претендовать на собственность сразу же после того, как смерть будет официально зафиксирована, и ему, как правило, необходимо предоставить такие документы, как свидетельство о смерти и аффидевит о месте жительства. Более того, назначение бенефициара обычно заменяет (или превосходит) указания в завещании. Таким образом, завещание применяется только к собственности, в отношении которой не назначен бенефициар.
Типы бенефициаров
Существует два основных типа бенефициаров: первичные и вторичные.
Первичные
Первичные бенефициары — это первоочередной выбор бенефициара держателем счета. В случае смерти собственность переходит к первичному бенефициару, если он еще жив.
Примечание: в некоторых случаях у вас может быть несколько первичных бенефициаров. Например, у вас может быть три первичных бенефициара, каждый из которых получит 33,3 % собственности.
Вторичные
Вторичные бенефициары используются в качестве резервных в том случае, если первичных бенефициаров нет в живых или их невозможно найти.
Например, предположим, что владелец счета выбирает свою жену в качестве первичного бенефициара. Она получит всю его собственность после его смерти. Однако если муж и жена погибают в автокатастрофе одновременно, то живого первичного бенефициара нет. В результате собственность перейдет к вторичному бенефициару, если таковой имеется.
Если нет вторичного бенефициара или если ни один из вторичных бенефициаров не претендует на собственность, то дальнейшая судьба собственности определяется законами штата.
Другие варианты
Существуют и другие способы определения бенефициаров в рамках этих двух основных групп.
Например, вы можете назначить бенефициаром организацию или юридическое лицо, а не просто человека. Вы можете назначить распределение собственности «в порядке представления», что означает, что если бенефициар умирает раньше вас, его дети становятся бенефициарами. Или вы можете решить, что собственность должна быть распределена «в равных долях», что означает, что она должна быть разделена поровну между бенефициарами после вашей смерти.
В особенности при рассмотрении вопроса о детях, нескольких поколениях или возможности того, что смерть бенефициаров может предшествовать вашей, важно понять, как работает принцип назначения бенефициаров и каковы ваши варианты. Поговорите со своим специалистом по финансовому планированию или адвокатом по имущественному планированию, чтобы убедиться, что вы правильно записываете свои пожелания.
Предупреждение: никогда не предполагайте, что вы знаете, как будет распределена ваша собственность. Различные финансовые учреждения используют различные подходы, и они могут по умолчанию применить определенный вариант, даже если вы не запрашиваете его, в форме назначения бенефициара.
Несовершеннолетние в качестве бенефициаров
Если вы собираетесь оставить деньги несовершеннолетним, поговорить с адвокатом по имущественному планированию еще более необходимо. В целом, несовершеннолетние не имеют права заключать договоры и не могут законно владеть имуществом, а следовательно, и определенными видами счетов. Однако существуют способы гарантировать, что деньги пойдут несовершеннолетнему или будут потрачены в его пользу, включая предварительное назначение доверительного собственника.
Важно: одним из способов назначения несовершеннолетнего бенефициаром является создание доверительной собственности и назначение доверительного хранителя, который будет действовать в наилучших интересах ребенка.
Регулярный пересмотр
Назначение бенефициаров — это не однократное действие. Не забудьте регулярно пересматривать свои назначения бенефициаров, особенно после таких жизненных событий, как брак, развод, рождение и смерть. Обстоятельства могут измениться для вас или ваших бенефициаров, и вам, возможно, придется изменить свои назначения, чтобы обеспечить соответствие данным обстоятельствам.
Иногда вы не можете изменить своего бенефициара, например, с безотзывными трастами или на определенных условиях в бракоразводных соглашениях. Изучите все ваши варианты с вашим специалистом по финансовому планированию или адвокатом по имущественному планированию, чтобы убедиться, что ваша собственность будет распределена в соответствии с вашими пожеланиями.