Для того чтобы управлять денежными средствами крайне важно ежемесячно проверять остаток на чековой книжке. Данная операция поможет Вам удостовериться в отсутствии каких-либо расхождений в Ваших записях и записях банка. Помимо этого, данная операция позволяет исправить ошибки, допущенные Вами или Вашим банком в течение месяца.
Можете выполнять данное действие самостоятельно, пользуясь письменным реестром чековой книжки. В данном реестре должны отражаться все операции, которые Вы совершили в течение месяца. Некоторые используют дубликаты чеков, которые представляют собой точные копии всех выписанных чеков, и позволяют легко вести учет.
Проверку остатка можно осуществлять с помощью компьютерной программы в том случае, если пользоваться программным обеспечением для управления собственными денежными средствами. Далее приведена подробная инструкция по проверке остатка на чековой книжке.
Начните с выписки по расчетному счету
Сначала Вам следует ознакомиться с выпиской с расчетного счета. С большой вероятностью в начале списка будут перечислены зачисления средств. Далее будут перечисляться чеки. В конце списка будут указаны все дебетовые операции и автоматические платежи. Следует обратить внимание на остаток на начало и конец периода. Также необходимо обращать внимание на получаемые проценты и ежемесячные платежи за обслуживание, чтобы вносить их в свой реестр (данную операцию можно осуществлять в процессе проверки остатка средств с помощью компьютерной программы).
Отметьте в реестре позиции, перечисленные в выписке
На втором этапе Вам необходимо будет просмотреть реестр чеков и отметить все позиции, перечисленные в выписке. Это означает, что данные позиции прошли сверку.
В реестровой книге имеется колонка «Правки». В этой колонке Вы проставляете контрольные отметки. Кроме того, возможно, Вы захотите проверить каждую позицию в выписке после ее проверки в своем журнале учета. Данное действие упрощает эту задачу (если вы пользуетесь компьютерной программой, то нажмите на пустую колонку).
Найдите в выписке позиции, которые Вы забыли внести в реестр
На третьем этапе Вам понадобится провести проверку, чтобы найти позиции, которые есть в выписке, но не перечислены в Вашем реестре. К таким позициям могут относиться снятие наличных в банкомате, использование дебетовой карты, а также чеки, которые Вы выписали, но не внесли в список.
Если Вы знаете, что была выполнена операция, но ее невозможно найти в реестре, то, скорее всего, Вам необходимо будет добавить данную операцию. Если в Вашем реестре присутствует операция, которую Вы не проводили, Вам необходимо сообщить в банк о проведении несанкционированной операции. В этом случае помощь в разъяснении любых найденных Вами расхождений по банковским счетам может оказать сотрудник клиентской службы.
При обнаружении неизвестного Вам депозита необходимо связаться со специалистом Вашего банка. Как бы ни было заманчиво желание оставить деньги себе, но банк обнаружит ошибку и спишет денежные средства с Вашего счета. Вы несете ответственность за возврат сумм, которые уже затрачены Вами (аналогичный подход осуществляется и при использовании компьютера).
Перечень затрат, которые не прошли сверку
На четвертом этапе необходимо перечислить в одной колонке все позиции, затраты по которым не прошли сверку (чеки, операции по дебетовым картам, автоматические платежи). Рядом с такими позициями отсутствуют какие-либо отметки.
Суммируйте столбец и запишите общую сумму неоплаченных расходов. Возможно, Вашим банком предусмотрено наличие таблицы с описанием данного процесса на обороте первой страницы (если Вы используете компьютерную программу, то она выполнит за Вас этапы 4, 5 и 6).
Перечень зачисленных средств, которые не прошли сверку
На пятом этапе перечислите в другом столбце все не прошедшие сверку зачисленные на Ваш счет средства (депозиты). Вам также нужно будет суммировать данные в этой колонке.
К перечню зачисленных средств добавьте остаток по выписке и вычтите расходы
На шестом этапе нужно будет суммировать конечный остаток по выписке с общей суммой неиспользованных зачисленных средств. Затем из получившегося значения необходимо вычесть общую сумму неоплаченных расходов. Цифра, которую Вы получите, должна совпадать с цифрой, обозначающей текущий остаток в реестре чеков.
Поиск расхождений по счету
На седьмом этапе необходимо выяснить, почему цифры не совпадают. Если разница достаточно большая, можно проверить, не переставляли ли Вы какие-либо цифры. Если разница в десятках или сотнях, то, возможно, при сложении Вы забыли перенести цифры. Можно перепроверить расчеты с помощью калькулятора.
Также можно проверить, не забыли ли Вы учесть какие-либо операции (при использовании компьютерной программы расчетам можно уделить меньше внимания и сосредоточиться на правильности записи операций).
Исправление ошибок
На восьмом этапе исправьте все найденные ошибки. Если найти ошибку не представляется возможным, тогда Вам придется изменить остаток таким образом, чтобы он соответствовал остатку, предоставленному банком. Большинство банков готово предоставить Вам помощь при проведении первой проверки остатка. Такую помощь оказывают сотрудники по связям с клиентами. Некоторые банки могут взимать плату за данную услугу, но все же большинство банков в первый раз готово оказать Вам эту услугу бесплатно.
Чтобы извлечь максимум пользы, не посещайте банк в часы максимальной загруженности, лучше делайте это утром. Также не следует обращаться за данной услугой в понедельник или пятницу.