Как избежать банкротства и сберечь кредитную историю
Долг — это образ жизни многих потребителей. Он может быть настолько непомерным, что банкротство может казаться единственным выходом. Поскольку банкротство может иметь такие разрушительные последствия для вашего кредитного рейтинга, лучше искать другие альтернативы, прежде чем подавать заявление об объявлении себя банкротом в соответствии с главой 7 или 13. Одна из этих альтернатив может спасти вас от банкротства и уберечь вашу кредитную историю, и лучше воспользоваться ею, даже если избавление от долга займет немного больше времени или будет стоить немного дороже.
Если вам в конечном итоге придется подать заявление об объявлении себя банкротом, вы можете быть спокойны, зная, что исследовали все альтернативы. После завершения процесса вы можете работать над восстановлением своего кредитного рейтинга.
1. Продажа некоторых из ваших активов
Продайте все, что у вас есть, и используйте деньги, чтобы расплатиться с долгами. Немедленно примите меры, если заметите, что не можете позволить себе производить платежи. Если вы ждете, пока не просрочите платежи, может быть слишком поздно, чтобы наверстать упущенное и избежать дальнейших действий со стороны ваших кредиторов.
Вы можете продавать свою мебель, украшения и электронику на eBay, Craigslist или даже во дворе дома. Это радикальный способ избежать банкротства? Возможно. Многие люди не могут преодолеть неудобства жизни без своих вещей, но вы можете приспособиться, и это только временно. Это поможет вам избежать банкротства и сберечь кредитную историю.
2. Оплатите свой выход из долгов
Можете ли вы позволить себе выплачивать свои долги в течение определенного периода времени? Вам придется это сделать, если вы подадите заявление об объявлении себя банкротом согласно главе 13 для того, чтобы сохранить активы, либо потому, что вы провалили проверку нуждаемости согласно главе 7. Если вы внимательно присмотритесь к своему бюджету, вы, вероятно, сможете отказаться от таких приятных вещей, как кабельное или спутниковое телевидение, стационарные и мобильные телефоны. Это примеры некоторых расходов, которые можно сократить без особых сожалений.
Если вы уже живете на скудный бюджет, как насчет увеличить свой доход, работая сверхурочно или неполный рабочий день? Хобби и навыки также могут помочь вам подзаработать, чтобы избежать банкротства. Вот десятки идей, как найти дополнительные деньги для погашения долга.
3. Попросите кредиторов помочь вам избежать банкротства
Ваши кредиторы предпочли бы получить от вас немного денег, чем вообще ничего. Сообщите своим кредиторам, что вы испытываете финансовые трудности и хотите избежать банкротства. Выразите свою готовность выплатить долг и спросите, могут ли они облегчить бремя, снизив ежемесячный платеж или уменьшив процентную ставку (или и то, и другое). Многие компании, выпускающие кредитные карты, и банки имеют программы помощи при трудностях, предназначенные для таких ситуаций.
Прежде чем вступить в программу помощи при трудностях, убедитесь, что ваш ежемесячный платеж и процентная ставка действительно снизятся. В противном случае вы можете остаться с еще более высоким минимальным платежом.
4. Обратитесь за консультацией по вопросам потребительского кредитования
Если самостоятельная работа с кредиторами не принесла вам успеха, обратитесь за помощью к профессионалу. Найдите консультанта по потребительским кредитам, который имеет опыт работы с кредиторами, чтобы снизить ваш платеж и процентную ставку.
Новый закон о банкротстве в любом случае требует консультирования по вопросу кредита до подачи заявления об объявлении себя банкротом, поэтому стоит серьезно рассмотреть консультации по вопросам кредита как альтернативу банкротству.
Консультант по потребительским кредитам может работать с вами и вашими кредиторами, чтобы составить план управления долгом для погашения ваших долгов в течение трех–пяти лет. Платежи по плану управления долгом могут показаться недосягаемыми, но, если вы посмотрите повнимательнее, вы сможете найти в своем бюджете лазейки, которые позволят вам производить эти платежи.
5. Получите помощь от семьи и друзей
Обычно брать деньги взаймы у семьи и друзей — плохая идея. Известно, что это создает трудности и даже разрушает отношения. Но у каждого правила есть исключения, и банкротство — одно из них. Найдите время, чтобы подсчитать, сколько денег вам нужно, чтобы избежать банкротства.
Внимательно подумайте, сколько вы можете вносить в погашение своего долга, а затем попросите друзей и семью помочь вам компенсировать разницу. Прежде чем подойти к ним с вывернутыми на изнанку кошельками, составьте план того, как вы будете расплачиваться с ними, когда ваше финансовое положение изменится.
6. Урегулируйте долг с кредиторами и коллекторами
Урегулирование долга — еще одна вещь, которой следует избегать при нормальных обстоятельствах. Однако находиться на грани банкротства ненормально. Если вам нужно выбрать между урегулированием нескольких долгов или заявлением об объявлении себя банкротом, урегулируйте долги, но сделайте это правильно.
Во-первых, не пользуйтесь услугами компании по урегулированию долгов. На работу с такими компаниями уходит слишком много времени и лишних денег. Во-вторых, не урегулируйте долги, по которым у вас не просрочены платежи. Продолжайте вносить минимальные платежи по любым текущим долгам, чтобы не допускать по ним просрочек. Вместо этого сосредоточьтесь на долгах, которые уже списаны как безнадежные или отправлены на взыскание. Наконец, будьте готовы совершить единовременный платеж по урегулированию, как только будет достигнуто соглашение.
7. Используйте все в этом списке
Вместо того, чтобы прочитать этот список и решить, что все это вам не подходит, рассматривайте весь список как арсенал инструментов, которые вы можете использовать, чтобы избежать банкротства. Например, вы сможете избежать банкротства, если продадите некоторые активы, сократите бюджет, заключите соглашение со своими кредиторами и займете деньги у семьи и друзей.