Приложение Digit: обзор

Это приложение может помочь вам накопить больше денег, но подходит ли оно вам?

По мере роста количества финансовых приложений на рынке может быть трудно понять, какие из них стоят вашего времени и денег, а какие нет. В конце концов, эти приложения для личных финансов могут делать все: от отслеживания платежей по счетам до мониторинга вашего инвестиционного портфеля и даже отслеживания вашего кредитного рейтинга.

Но если вы ищете приложение, которое поможет вам делать сбережения, Digit может подойти вам, особенно если учесть, что 69 % американцев имеют менее 1000 долларов на своих сберегательных счетах. Digit использует специальный алгоритм для анализа ваших привычных расходов, счетов и движений денежных средств, прежде чем переводить деньги с вашего расчетного счета на сберегательный счет Digit.

Узнайте, как работает это приложение для личных финансов, сколько оно стоит, какую личную информацию оно хранит и действительно ли оно помогает вам делать сбережения в долгосрочной перспективе.

Что такое Digit?

Так что же именно делает приложение Digit? Приложение анализирует такие факторы, как остаток по вашему расчетному счету, ожидаемый доход, входящие счета, недавние расходы и другие персонализированные средства управления сбережениями, установленные вами, чтобы определить, когда и сколько денег вы можете откладывать. Затем оно автоматически переводит небольшую сумму наличных денег на ваш счет Digit несколько раз в неделю или месяц, в зависимости от ваших привычек в отношении расходования средств. Короче говоря, это приложение помогает вам копить деньги, даже не думая об этом.

Для вашего счета Digit не предусмотрено необходимого минимума, и вы можете снять свои деньги в любое время. Ваши средства также застрахованы FDIC (Федеральной корпорацией страхования банковских вкладов) на сумму до 250 000 долларов и надежно хранятся.

Как работает Digit

Чтобы использовать Digit, вам понадобится банковский счет в другом учреждении для подключения к вашему счету Digit. Так как приложение доступно для пользователей iPhone и Android, вы можете получить доступ к своему счету Digit через мобильное приложение или через стационарный компьютер на сайте digit.co.

Digit может помочь вам установить неограниченное количество персонализированных целей сбережений, на которые вы можете направить средства со своего расчетного счета на ваш счет Digit. Оно может даже использовать те деньги, которые вы откладываете на своем счете Digit, и регулярно оплачивать ежемесячные счета, такие как ваши кредитные карты, кредиты на обучение или услуги оператора сотовой связи.

Совет: используйте приложение, чтобы копить деньги в течение трех месяцев подряд, и вы получите годовой бонус на сбережения в размере 0,1 %, который автоматически будет зачислен на ваш сберегательный счет Digit.

Вы также можете снять деньги со своего счета Digit в любое время, без каких-либо ежемесячных ограничений. Приложение Digit работает с более чем 2500 банками и кредитными союзами и в настоящее время доступно только в США.

Однако накопление сбережений с помощью Digit не бесплатно. За приложение взимается ежемесячная абонентская плата в размере 5 долларов США. А если вы хотите мгновенно вывести деньги со своего счета Digit на свой расчетный счет, приложение взимает комиссию в размере 99 центов, однако вы можете подождать день или два и ничего не платить за вывод средств.

Действительно ли Digit помогает вам делать сбережения?

Если вы задаетесь вопросом, действительно ли Digit помогает вам делать сбережения в долгосрочной перспективе, ответ таков: это зависит от обстоятельств. Несмотря на то, что откладывать деньги каждый месяц — это хорошая финансовая практика, ваш успех в этом зависит от многих факторов. Подумайте о своем доходе, привычках в отношении трат, расходах на жизнь и сумме задолженности, чтобы оценить, может ли этот подход помочь вам откладывать больше.

Несмотря на то, что компания не делает средние сбережения пользователей легко доступными на своем веб-сайте, основатель Digit Этан Блох официально заявил, что размер обычных внесений средств в сбережения составляет около 18 долларов каждые два–три дня. Таким образом, для среднего пользователя размер сбережений может составить 180 долларов в месяц или около 2160 долларов в год. Вычтите ежемесячную абонентскую плату в размере 5 долларов, и вы увидите накопленные средства в размере около 2100 долларов в год без каких-либо срочных запросов на перевод.

Примечание: приложение Digit работает, потому что оно основано на автоматических переводах с вашего расчетного счета на сберегательный счет Digit. Вы можете сделать то же самое в своем собственном банке. Это позволит вам точно знать, сколько денег перемещается и когда. Поскольку Digit варьирует сумму каждого внесения в зависимости от вашего счета и привычки в отношении трат, вы можете в большей степени оценить непосредственное управление своими автоматическими переводами на сберегательный счет.

Кроме того, это не будет вам стоить никаких дополнительных денег в месяц.

Потенциальные риски

Когда вы открываете счет Digit, приложение получает от вас личную информацию, такую как ваше Ф.И.О., адрес электронной почты, номер мобильного телефона, банковская информация, возраст, пол, место жительства, адрес, дата рождения, номер социального страхования, информация о гражданстве, род занятий и источники дохода. Приложение также получает информацию о ваших операциях от третьих лиц, с которыми вы можете производить траты, и другую информацию с помощью файлов cookie.

Digit использует эту информацию для множества целей, от ответов на вопросы о вашем счете до анализа ваших трат, чтобы облегчить автоматический перевод средств в сбережения и переводить деньги на ваш счет Digit. Оно также может отображать свой собственный и сторонний контент, который, по его мнению, может заинтересовать вас через приложение.

Важно: Digit заявляет, что не передает вашу личную информацию другим финансовым компаниям, дочерним компаниям для их деловых целей или любым сторонним компаниям с целью привлечения вас в качестве клиента.

Вы также можете переживать, что автоматические переводы приложением с вашего расчетного счета на ваш счет Digit могут привести к овердрафту. Но приложение предлагает защиту от превышения овердрафта. Если приложение Digit допускает перерасход по вашему счету, оно возместит комиссию за овердрафт, но только в двух случаях. Это означает, что вам все же необходимо внимательно следить за своим расчетным счетом, включая исходящие траты и входящие платежи.

Кроме того, приложение Digit предлагает несколько настроек, которые помогут вам предотвратить перерасход по вашему расчетному счету. С помощью функции Safe Saving Level (безопасный уровень для перевода в сбережения) приложение Digit перестает переводить деньги в сбережения, если остаток по вашему расчетному счету достигает определенного уровня, пока сумма остатка не увеличится. Вы также можете установить максимальный ежедневный лимит сбережений, чтобы предотвратить перевод приложением Digit слишком большого количества денег в сбережения за один день. Наконец, вы всегда можете приостановить свой счет, чтобы временно запретить Digit переводить новые суммы денег на ваш счет.