Мы знаем, что быть инвестором крайне необходимо. Но в зависимости от различных факторов, как личных, так и профессиональных, есть разные способы инвестирования денег. Кроме того, существует целый ряд внешних факторов, которые могут поставить под угрозу наш портфель, включая инфляцию, колебания фондового рынка и постоянно меняющуюся экономическую среду.
Итак, как Вы можете принимать решения по своему портфелю? Первый шаг — определить, к какому типу инвестора Вы относитесь? В зависимости от вашего типа у Вас будут разные цели с учетом текущих жизненных обстоятельств.
Выход на пенсию еще не скоро
Если Вам еще далеко до пенсии, это может быть Ваш тип. Вы можете задумываться о том, чтобы начать создавать свою инвестиционную стратегию и позаботиться о себе, семье и своих основных расходах на жизнь.
- Ваш инвестиционный план. Определите, каковы Ваши конечные цели сбережений и инвестиций, включая выход на пенсию, финансирование обучения в колледже и благотворительность. Сделав это, определите, сколько из своих сбережений Вам нужно направлять на каждую из этих целей. Знание этих целей поможет Вам определить идеальное сочетание для распределения своих инвестиций.
- Денежный поток. Используйте подход «Налоги, сбережения, жизнь» (НСЖ) для распределения своего дохода согласно установленному бюджету.
- Планирование налогов. Ищите способы максимизировать экономию по своим налогам, такие как освобождение от уплаты налогов штата или стратегии по налоговым вычетам.
- Имущественное планирование. Вам нужно будет принять решение о том, на каких типах счетов будут храниться Ваши активы, и о надлежащих назначениях бенефициаров.
Выход на пенсию уже скоро
Если Вы планируете выйти на пенсию в течение 5–10 лет, это может быть Ваш тип. В этом случае Вам, возможно, захочется узнать, как Вы выйдете на пенсию через несколько лет и что у Вас должно быть для этого, чего нет сегодня.
- Ваш инвестиционный план. Составьте инвестиционный план выхода на пенсию, который «заполнит все ведра».
- Денежный поток. Посмотрите, сколько денежных средств поступает по сравнению с тем, сколько Вы тратите. Сопоставьте потребности в доходе с текущим денежным потоком с учетом социального обеспечения, пенсий или любых других источников дохода. Не забывайте откладывать и направлять свободные денежные средства на нужные счета, такие как планы ИПС «Рот», 401 (k) или 529.
- Планирование налогов. Начните искать способ максимально сократить расходы, связанные с уплатой налогов. Поговорите с финансовым консультантом, который поможет Вам создать Ваш общий план управления благосостоянием, включая такие моменты, как опционы на акции, стратегии вывода средств, стратегии налоговых вычетов, отказ от планов с установленными выплатами и решения о конвертации вашего традиционного ИПС в «Рот».
Владелец бизнеса
Если Вы являетесь владельцем бизнеса, добившимся успеха в бизнесе и в личной жизни, Вы, возможно, хотите определить для себя, как Вам лучше управлять стабильным денежным потоком, который Вы генерируете.
- Инвестиции. Определите, каковы Ваши цели сбережений и инвестиций, включая выход на пенсию, финансирование обучения в колледже и благотворительность, а затем определите, сколько Ваших сбережений Вам нужно направлять на каждую из этих целей. Знание этих целей поможет Вам определить идеальное сочетание для распределения своих инвестиций.
- Управление денежным потоком. Один из самых острых вопросов, с которыми сталкиваются владельцы бизнеса, — что делать со своими деньгами. Владельцы бизнеса должны определить, что делать с ежемесячными, ежеквартальными или годовыми единовременно поступающими денежными суммами, которые необходимо сохранить на долгосрочную перспективу и включить в общий план распределения активов.
- Составление плана страхования. Для успешного ведения бизнеса Вы должны быть уверены, что Вы и Ваши партнеры должным образом застрахованы на случай, если что-то случится с любой из сторон.
- Планирование выхода на пенсию. Составьте пенсионный план за счет средств своей компании, чтобы достичь всех своих целей. Наличие правильного плана для достижения Ваших долгосрочных целей может стать отличным способом накопления сбережений с отложенными налоговыми обязательствами, которые смогут принести как можно больше пользы Вам, а также Вашим сотрудникам.
Продавец бизнеса
Если Вы много работали над развитием своего бизнеса и можете его продать (или уже продали), то Вы, вероятно, ищете лучший вариант для вложения единовременно полученной Вами крупной суммы.
- Ваш инвестиционный план. Определите, каковы Ваши цели сбережений и инвестиций, включая выход на пенсию, финансирование обучения в колледже и благотворительность, а затем определите, сколько ваших сбережений Вам нужно направлять на каждую из этих целей. Знание этих целей поможет Вам определить идеальное сочетание для распределения своих инвестиций.
- Управление денежным потоком. Если Вы похожи на большинство владельцев бизнеса, то Вы всегда жили на значительно меньшую сумму в сравнении с зарабатываемыми Вами средствами, но Вы не на 100 % уверены, каковы Ваши реальные повседневные потребности, поскольку большая часть Ваших затрат покрывалась средствами компании или проходила как расходы компании. Первые несколько месяцев после продажи бизнеса Вам, вероятно, потребуется выделять для себя определенную сумму денежных средств, пока Вы не определите точную сумму, которая покрывает все Ваши потребности.
- Имущественное планирование. Часто продажа бизнеса полностью меняет план распределения наследуемого имущества. В таком случае Вам необходима совместная работа поверенного по имущественному планированию вместе с Вашим консультантом, чтобы гарантировать, что Ваши активы продаются и обслуживаются надлежащими организациями, что будет целесообразно для Вашей семьи на протяжении нескольких поколений.
- Составление плана страхования. В зависимости от размера продаваемого бизнеса Вам может потребоваться новая страховка. Составление надлежащего плана страхования является ключевым моментом.
Бенефициар
Если Вы являетесь бенефициаром, Вы могли получить наследство или непредвиденную прибыль в результате каких-либо неожиданных обстоятельств или событий. Возможно, Вы пытаетесь выяснить, как управлять этой крупной суммой активов, если у Вас раньше не было таких денег.
- Ваш инвестиционный план. Определите, каковы Ваши цели сбережений и инвестиций, включая выход на пенсию, финансирование обучения в колледже и благотворительность, а затем определите, сколько Ваших сбережений Вам нужно направлять на каждую из этих целей. Знание этих целей поможет Вам определить идеальное сочетание для распределения своих инвестиций.
- Имущественное планирование. Эта неожиданно свалившаяся на Вас удача может изменить Ваше отношение к сбережениям, подготовки к выходу на пенсию и, в конечном итоге, к своему имуществу и наследству. Возможно, Вам придется подумать о том, чтобы изменить в завещании сведения о том, кто будет отвечать за распоряжение Вашим имуществом, и кто будут бенефициарами. Создайте надежную команду, чтобы быть уверенным в том, что структура счетов и планов должным образом соотносится с Вашим планом распределения наследуемого имущества.
- Страхование. Изучите свой договор страхования, чтобы узнать, нуждается ли он в обновлении. Возможно ли, что Вы окажетесь недострахованы из-за обязательства, которое может остаться невыполненным в связи со смертью одного или обоих супругов? Или из-за пенсии без вариантов использования средств пережившим супругом, большого ипотечного кредита на основной или второй дом или образования ребенка, средства на которое не были учтены, накоплены или запланированы? Другой причиной для оформления нового договора страхования может быть имущественное планирование или необходимость уплаты большого счета по налоговым обязательствам в момент смерти. Обо всем этом можно позаботиться при составлении грамотного плана страхования.
На пенсии
Если Вы вышли на пенсию или собираетесь выйти на пенсию в течение ближайших 6 месяцев или даже ранее, Вы, вероятно, пытаетесь определить, сколько денег Вам нужно для комфортной жизни или как инвестировать, чтобы создать дополнительный источник дохода во время пенсии.
- Имущественное планирование. Такие решения, как типы счетов для хранения активов, а также надлежащее определение бенефициаров, имеют решающее значение для выполнения плана по распределению наследуемого имущества по завещанию путем передачи активов своим наследникам.
- Страхование. Вы действительно понимаете, почему у Вас есть договоры страхования 30-летней давности? Есть много вопросов, которые следует рассмотреть и дать на них ответы.
- Планирование долгосрочного ухода. Его следует рассматривать и понимать в контексте Вашего общего плана и ситуации, прежде чем Вы сможете принять решение о том, подходит ли он Вам и вашей семье.
- Стратегии по уплате налогов. Убедитесь, что все инвестиционные стратегии используются наиболее эффективно с точки зрения налогообложения. Вы можете обсудить ряд важных моментов со своим специалистом по финансовому планированию.