Когда дело доходит до инвестирования, время — Ваш лучший друг. Оно дает Вам возможность пережить спады на рынке и увеличить свой портфель, инвестируя больше, когда ситуация снова улучшается. Но слишком часто мы видим, что молодые люди откладывают на более поздние сроки накопление сбережений на пенсию. Трудно представить себе нашу жизнь через 40–50 лет, а отсутствие знаний или понимания фондового рынка может сделать процесс инвестирования пугающим.
Однако чем раньше Вы начнете, тем больше у Ваших сбережений будет времени, чтобы вырасти в цене и тем выше вероятность того, что Вы достигнете своих инвестиционных целей. Вот почему мы собрали несколько важных советов по инвестированию, которые следует учитывать тем, у кого мало опыта в финансовом мире в начале их пути.
1. Начните откладывать сбережения для выхода на пенсию с первой зарплаты
Выбор плана 401 (k), предлагаемого Вашим работодателем, — отличный способ увеличить Ваши пенсионные сбережения по нескольким причинам. Во-первых, взносы зачисляются до налогообложения, что означает, что они выплачиваются из Вашей зарплаты до вычета налогов, уменьшая Ваш налогооблагаемый доход за год. Ваша компания может также предложить программу со встречными взносами работодателя в Ваш план 401 (k) в размере, как правило, до 6 % от Вашей заработной платы. Наконец, планы 401 (k) обычно предлагают широкий выбор вариантов инвестирования средств пенсионных накоплений.
2. Избегайте семиуровневых комиссий при инвестировании
Если Вы никогда раньше не погружались в мир акций и облигаций, количество вариантов инвестирования может показаться огромным. Хорошая новость заключается в том, что Ваше финансовое благополучие может значительно улучшиться под руководством финансового консультанта или брокера, при этом расходы будут минимальными. Если Вы будете платить чрезмерные комиссии, это не улучшит Ваши инвестиционные результаты с течением времени. Итак, создавая свой инвестиционный портфель, не забывайте о следующих связанных с инвестициями видах комиссий:
- комиссии паевых фондов;
- штрафы за возврат паев паевого фонда раньше срока;
- комиссии брокера за сделку;
- внутренние операционные издержки паевого фонда;
- комиссии за управленческие услуги;
- наценки на облигации и ценные бумаги нового выпуска;
- комиссии 12b-1.
Всегда необходимо уточнять у своего консультанта о его комиссионном вознаграждении и узнавать о том, из чего складывается оплата его услуг.
3. Делайте регулярные взносы
Постарайтесь ежемесячно вносить на свой инвестиционный счет определенный процент от своей зарплаты. Если Вы будете делать это сразу, Вы не успеете потратить деньги на что-то другое. Регулярное пополнение счета позволит Вам развить инвестиционную дисциплину, а также поможет в дальнейшем обеспечивать вам безбедную послекарьерную жизнь.
4. Диверсифицируйте свой портфель и рискуйте
Все в жизни сопряжено с определенным риском, и это особенно верно, когда речь идет об инвестировании. Хотя сберегательный счет — это хороший способ сохранить свое благосостояние на будущее, он не даст существенного роста, поэтому инвестируйте в долевые инструменты, пока Вы еще молоды. Это поможет Вам увеличить свои сбережения и позволит взять на себя больше риска ради получения более высокой доходности, чем просто при вложении денег в облигации.
Помните, что не нужно класть все яйца в одну корзину. Наличие диверсифицированного портфеля, состоящего из акций, облигаций и других активов нескольких секторов рынка, снижает Ваши шансы потерять кучу денег.
5. Никогда не снимайте досрочно денежные средства с Вашего счета 401 (k)
Помните, что цель плана 401 (k) — откладывать сбережения на пенсию. Если вы начнете снимать деньги с него прямо сейчас, Вы рискуете остаться без накоплений в послекарьерной жизни. Если это Вас не убеждает, подумайте о расходах, связанных с досрочным снятием средств со счета. Например, если на вашем счете 10 000 долларов США и Вы попадаете в 25-процентную налоговую категорию, Вы потеряете 2500 долларов США в связи с необходимостью уплаты налогов, плюс заплатите еще 1000 долларов США штрафа за использование денег до достижения 55 лет (в рамках ИПС штраф за досрочное снятие средств применяется до возраста 59 с половиной лет, за некоторыми исключениями). Итог: Ваши 10 000 долларов США уменьшаются до 6500 долларов США.
Чтобы оказаться готовым к неожиданным чрезвычайным ситуациям, подготовьтесь, вкладывая деньги в доступный фонд непредвиденных расходов. Чтобы упростить себе задачу, автоматически переводите часть своей зарплаты на сберегательный счет одновременно с взносами в план 401 (k) или ИПС.
Обладая достаточной дисциплиной и знанием своей инвестиционной стратегии, Вы сможете создать значительную финансовую защиту для выхода на пенсию. Следите за своим инвестиционным портфелем, при необходимости ребалансируйте его и убедитесь в том, что у Вас низкие комиссионные и инвестиционные издержки. Начните инвестировать как можно раньше, чтобы дать своим инвестициям время вырасти в цене, и последнее — никогда не переставайте узнавать больше об инвестировании. Чем больше Вы знаете, тем больше у Вас шансов получить максимальный доход. Свяжите все это воедино, регулярно откладывая, диверсифицируя свой инвестиционный портфель и принимая на себя определенные риски, воспринимаемые как часть инвестиционного мира, и Вы окажетесь на правильном пути к тому, чтобы стать умным инвестором.