Если вы находитесь в поиске жилого автофургона на рынке, вы должны быть готовы к приключениям, а также к некоторым серьезным разговорам о ваших финансах. Покупка жилого автофургона — это очень важное решение, которое не должно приниматься легко.
К счастью, небольшая подготовка может спасти вас в конечном итоге от совершения покупки, о которой вы пожалеете.
Ваше финансовое положение
Процентная ставка, которую вы сможете получить по кредиту на покупку жилого автофургона, будет зависеть от вашего текущего дохода, вашей финансовой истории и суммы денег, которую вы можете заплатить в качестве первоначального взноса. Прежде чем искать жилой автофургон, реалистично взгляните на свои финансы. Как только вы узнаете, что можете позволить себе купить жилой автофургон, поищите информацию о процентных ставках, прежде чем отправиться на покупку жилого автофургона, чтобы примерно знать, какую сумму вам придется платить на протяжении срока вашего кредита.
Насколько дорогой жилой автофургон вы можете себе позволить?
В финансовом отношении покупка жилого автофургона сочетает в себе все худшие аспекты покупки автомобиля и покупки дома. Как и автомобиль, жилой фургон быстро обесценивается: вы можете ожидать, что потеряете около 20 % в тот момент, когда вы выедете со стоянки, и 5 % через год после этого, что является большой суммой денег, учитывая, сколько стоит жилой автофургон (больше в диапазоне, который скорее относится к небольшим домам, чем к транспортным средствам).
Когда вы определяете прейскурантную стоимость, которую вы можете себе позволить, вам также нужно принять во внимание вашу способность погасить кредит на покупку жилого автофургона, прежде чем он обесценится.
Прейскурантная цена жилого автофургона
Действительно, прейскурантная цена на жилой автофургон — это только начало. Конечно, вам нужно иметь представление о том, какой диапазон жилых автофургонов вам необходимо рассматривать, но вы также должны понимать, что есть много других затрат, которые сопровождают покупку жилого автофургона.
Чтобы получить представление о том, к какой прейскурантной цене вы должны стремиться, вернитесь в начало.
- Во-первых, выберите разумный срок кредита (10-15 лет — это стандарт) и умножьте это число на 12. Если вы хотите выплатить свой кредит через 10 лет, получается 120, а если через 15 лет — 180.
- Затем выясните, сколько вы, по вашим разумным предположениям, в состоянии платить в месяц. Эта сумма будет зависеть от множества факторов, включая ваш доход и другие имеющиеся долги. Что касается данного примера, предположим, что вы можете позволить себе 1500 долларов США в месяц.
- Затем умножьте свое первое число на месячную цифру. В этом примере кредит на 10 лет дает нам 120 х 1500 = 180000, а кредит на 15 лет — 180 х 1500 = 270000.
Вы можете подумать, что это число дает вам прейскурантную цену, которую вы можете себе позволить, но это было бы слишком просто. Во-первых, вам нужно отвечать за техническое обслуживание.
Совет: если вы постоянно находитесь в разъездах, вы можете ожидать, что добавите около 20 000 долларов США в год к прейскурантной цене вашего жилого автофургона. Если вы ездите реже, вы, вероятно, сможете сохранить свои расходы на уровне около 1000 долларов США.
Вычтите эту сумму из суммы, которую вы можете себе позволить. Что касается ваших примеров кредитов на 10 и 15 лет, давайте предположим, что мы находимся в дороге каждый год летом, и вычтем 5000 долларов США на техническое обслуживание из нашей идеальной прейскурантной цены.
Это приводит к тому, что наша идеальная прейскурантная цена снижается до 130 000 для кредита на 10 лет и 195 000 для кредита на 15 лет. Обратите внимание, что я еще не поставил знаков доллара, потому что мы определенно еще не закончили математические подсчеты. В дополнение к техническому обслуживанию, вам также нужно будет учитывать первоначальный взнос, который вам понадобится, и проценты, которые вы будете платить по кредиту. Как минимум, вы должны стремиться к внесению задатка за фургон в размере 20 %, поэтому, если у вас нет сбережений в размере 26 000 долларов США, вы не можете купить жилой автофургон за 130 000 долларов США.
Не допускайте отрицательной разности между стоимостью обеспечения и кредитной задолженностью
Итак, давайте продолжим наш вышеприведенный пример, но предположим, что у нас есть только 15000 долларов США, чтобы внести первый взнос за жилой автофургон. Нам нужно искать жилой автофургон максимум за 75 000 долларов США, даже если мы можем «позволить» себе фургон за 130 000 долларов США, потому что, если вы не можете позволить себе заплатить первоначальный взнос, ваша разность между стоимостью обеспечения и кредитной задолженностью станет отрицательной в тот момент, когда вы отъедете на своем фургоне от стоянки, а это никогда не бывает хорошей идеей.
Серьезно, вы действительно не хотите задолжать за свой фургон больше, чем он стоит. Если ваш фургон когда-нибудь будет разбит или украден, вы захотите избежать необходимости выплачивать кредит за фургон, которым вы даже больше не владеете.
А как насчет стоимости будущей перепродажи?
Рассматривая, какой по стоимости жилой автофургон вы можете себе позволить, вы никогда не должны делать предположения относительно того, сколько вы можете получить за него, когда его продадите. Почему? Ну, во-первых, если вы владеете фургоном более 17 лет, он будет иметь практически нулевую стоимость при перепродаже. Во-вторых, на рынке подержанных автофургонов нет бума, и вы никогда не узнаете, сколько денег вы получите за этот фургон, или сколько времени вам потребуется, чтобы его продать. Будьте осторожны и покупайте только то, что вы можете себе позволить навсегда.