Знайте, куда ваши деньги должны идти в первую очередь.
Вы выделили немного денег в своем бюджете, которые вы отметили как «сбережения». Это отличный первый шаг. У вас также есть длинный список целей сбережений. Приближается ваша десятая годовщина. Ваши дети скоро пойдут в колледж. Вы хотите уйти на пенсию. Вам необходимо купить новую машину. Как вам справиться со всеми эти целями сбережений? Вот несколько советов, которые могут вам помочь.
На первом месте ваш фонд на непредвиденные расходы
Независимо от того, насколько важны другие ваши цели, создание фонда на непредвиденные расходы всегда должно быть на первом месте.
Фонд на непредвиденные расходы состоит из денег, которые вы откладываете на самые худшие сценарии. Если вас уволят с работы, сломается двигатель вашего автомобиля или взорвется котел отопления, этот фонд на непредвиденные расходы спасет положение. Это ваша подстраховка.
Многие люди ошибаются, полагая, что их кредитная карта должна использоваться в непредвиденных случаях. Кредитные карты ни в коем случае не должны использоваться в качестве подстраховки. Задолженность по кредитной карте создает проблемы, а не решает их.
Эксперты расходятся во мнениях относительно того, сколько денег вам следует отложить на непредвиденные ситуации, но единодушное мнение заключается в том, что вы должны отложить сумму, достаточную для оплаты расходов на жизнь в течение трех-шести месяцев.
Некоторые эксперты считают, что вам следует отложить сумму, достаточную для покрытия расходов на протяжении периода от 9 до 12 месяцев, особенно если вы самозанятый, или ваша работа находится в рискованном положении.
Ваша пенсия тоже на первом месте
Пенсионные сбережения тесно связаны с фондом на непредвиденные расходы в том аспекте, что они также являются вашей наиважнейшей целью сбережений.
Многие родители совершают ошибку, отдавая приоритет накоплениям на учебу своих детей в колледже, а не на пенсию. Несмотря на то, что желание оплачивать учебу детей в колледже — это естественно, это все же огромная ошибка.
Ваши дети молоды. У них впереди вся их жизнь, чтобы выплатить кредиты и накопить на пенсию. У вас как у родителя нет такой роскоши. У вас жесткие временные рамки для подготовки к выходу на пенсию.
Помните: студенты могут брать кредиты на обучение. Вы же не можете взять «кредит для выхода на пенсию».
Погашайте задолженность по кредитной карте
Погашение задолженности по вашим кредитным картам имеет решающее значение для финансового благополучия. Погашение задолженности по кредитной карте должно быть превыше всех других целей, за исключением вашего фонда на непредвиденные расходы и выхода на пенсию.
Если у вас есть задолженность по кредитной карте под высокие проценты, вы должны иметь не менее 1000 долларов в фонде на непредвиденные расходы и отложить хотя бы начальную сумму для выхода на пенсию. Используйте остаток своих сбережений для погашения задолженности по кредитной карте. Если вы еще не планируете бюджет, узнайте, как создать свой первый бюджет, чтобы вы могли отслеживать все эти цели.
Некоторые эксперты не согласны с предложением в отношении 1000 долларов. Они утверждают, что даже люди с задолженностями по кредитной карте под высокие проценты должны откладывать сумму, способную покрыть расходы на жизнь в течение периода от 3 до 6 месяцев, прежде чем они погасят свои задолженности.
Если у вас есть задолженность по кредитной карте, вам следует выбрать тот вариант, который поможет вам спокойнее спать по ночам. Накопите в фонде на непредвиденные расходы минимум 1000 долларов или максимум сумму, способную покрыть расходы на жизнь на протяжении шести месяцев.
Подумайте, что может спровоцировать появление долга в будущем
После того, как вы создали фонд на непредвиденные расходы, накопили средства для выхода на пенсию и погасили имеющиеся долги, вашим следующим приоритетом должно стать накопление на случай любого события, которое может привести к тому, что вы влезете в долги в будущем.
Загляните на пять-десять лет в будущее, чтобы предвидеть события, которые происходят раз в 10 лет и могут спровоцировать у вас появление долгов, если вы к этому не подготовитесь. Помните, что ваш фонд на непредвиденные расходы должен использоваться только в крайнем случае.
Обратите внимание на следующие примеры:
Пример с машиной
Вы знаете, что в конечном итоге вам нужно будет купить другую машину. Начните копить, чтобы вы могли купить следующую машину за наличные, вместо того, чтобы брать автокредит, и делайте ежемесячные «автомобильные платежи» себе самому.
Допустим, вы привыкли вносить ежемесячный платеж в размере 200 долларов по автокредиту. Как только вы закончите платить за машину, продолжайте вносить ежемесячный платеж в размере 200 долларов, но теперь вы будете платить самому себе. Направляйте деньги на специальный сберегательный счет, который вы предназначаете для покупки следующего автомобиля.
Пример с домом
Если вы владелец дома, вам со временем придется заменить крышу, ковры и основные приборы, такие как холодильник, стиральная машина и сушилка. Вместо того, чтобы финансировать эти покупки, создайте фонд, чтобы откладывать на эти расходы, возникающие 1 раз в 10 лет.
Пример с учебой
Если вы планируете вернуться в колледж или аспирантуру или хотите отправить детей в колледж, начните копить сейчас, чтобы вам не пришлось брать кредиты на обучение. Просто помните — ваша пенсия на первом месте!
Пример со свадьбой
Если вы были бы готовы залезть в долги, чтобы оплатить свадьбу, начните откладывать на это деньги немедленно, даже если вы еще не повстречали этого особенного человека. Попробуйте эту интерактивную таблицу, которая поможет вам накопить на вещи «для забавы».