Плюсы и минусы составления собственной схемы распределения наследуемого имущества
На первый взгляд это может показаться простым делом. Зачем нанимать адвоката, чтобы составить свою схему распределения наследуемого имущества? Что может быть такого сложного в том, чтобы зафиксировать свои желания на листе бумаги и подписать его?
Услуги адвоката могут быть невероятно дорогостоящими, и не у каждого есть наличные деньги, чтобы заплатить за профессиональную помощь. Даже простое завещание может стоить сотни долларов, и вы можете в конечном итоге потратить тысячи, если хотите пойти дальше и составить соглашение о доверительной собственности, вступающее в силу при жизни учредителя. Но есть несколько очень веских причин, по которым вы, возможно, не захотите самостоятельно управлять своей схемой распределения наследуемого имущества.
Когда вы нанимаете профессионала, вы не просто платите кому-то, чтобы для вас составили кое-какие документы. Вы платите за консультацию, чтобы знать, что ваша схема распределения наследуемого имущества составлена верно. Вы можете расстаться с деньгами сейчас… или ваш правопреемник может потратить сотни или даже тысячи долларов, чтобы исправить ситуацию позже, если вы сделаете ошибку.
Дело не только в наличии завещания
Схема распределения наследуемого имущества включает в себя не только последнюю волю и завещание. Это даже не просто завещание и соглашение о доверительной собственности, вступающее в силу при жизни учредителя. Комплексная схема распределения наследуемого имущества готовит к другим событиям в дополнение к тому, что происходит с вашей собственностью после вашей смерти.
Примечание: если у вас есть страхование жизни или пенсионные планы, эти активы позволяют вам назначать бенефициаров для непосредственного наследования. В противном случае они станут частью вашего наследственного имущества, а более сложное по официальному утверждению завещание означает больше времени, усилий и денег, потраченных на урегулирование вопроса о вашем имуществе.
А как насчет вашего дома? Вы владеете им вместе со своим супругом или кем-то еще? То, как вы владеете правом, может повлиять на то, будет ли оно полежать утверждению в завещании, когда вы умрете.
А что, если вы не умрете, но станете физически или умственно недееспособным до такой степени, что больше не сможете самостоятельно принимать важные решения? Вам понадобится заблаговременное распоряжение, более известное как «завещание о жизни», чтобы выразить свои пожелания в отношении услуг здравоохранения. Доверенность на медицинское обслуживание может позволить кому-то, кому вы доверяете, принимать решения касательно медицинского обслуживания за вас.
Возможно, вам также понадобится доверенность, действие которой не прекращается вследствие признания доверителя недееспособным, или доверенность, действие которой начинается, когда доверитель утратил дееспособность. В этих доверенностях указывается имя того, кто может решать ваши личные дела в случае, когда вы не сможете этого делать. Доверенность, действие которой не прекращается вследствие признания доверителя недееспособным, остается в силе в случае, если вы станете недееспособным. Доверенность, действие которой начинается, когда доверитель утратил дееспособность, не вступает в силу до тех пор, пока вы этого не сделаете. Составление отзывного соглашения о доверительной собственности, вступающего в силу при жизни учредителя, и назначение последующего доверительного управляющего могут дать тот же результат.
Все эти и другие документы составляют комплексную схему распределения наследуемого имущества. Вы не просто набрасываете условия завещания, если решаете составить схему распределения наследуемого имущества самостоятельно.
Вы знаете законы?
Знаете ли вы, как составить все эти документы, если вы решили сделать все самостоятельно?
Допустим, вы неправильно указали бенефициаров в своем страховом полисе или в пенсионных планах. Люди, которых вы указываете, возможно, не смогут получить выплаты, потому что они по какой-то причине не имеют на это права. Но вы даже не знали, что эти причины существуют в соответствии с законом. Вы не знали, что можете указать вторичного бенефициара на тот случай, если первый человек, которого вы указали, не сможет унаследовать имущество. Или, может быть, вы не знали, что эти назначения аннулируют что-либо из того, что вы изложили в своем завещании в отношении данного имущества. Это может привести к оспариванию завещания, если вы укажете одного человека в назначении и кого-то другого в качестве наследника имущества в завещании.
Если вы не очень хорошо разбираетесь в законах о недвижимости в вашем штате, плата за помощь в составлении вашей схемы может стоить каждого затраченного на это цента. Законы о недвижимости не одинаковы по всей стране. В каждом штате могут быть свои особенности, и законодательство может быть обновлено и изменено в любое время. У штатов, признающих общую совместную собственность супругов, есть свои собственные правила.
Предупреждение: одно неверное или пропущенное слово может создать эффект, которого вы никогда не ожидали, даже в случае с простым завещанием.
Судья суда по делам о наследстве должен будет признать ваше завещание действительным, когда вы умрете, и этого не произойдет, если вы сделаете процедурную или языковую ошибку, в результате чего документ не будет соответствовать закону штата в отношении действительного завещания. Вся ваша последняя воля и завещание будут выброшены, и дела будут обстоять примерно так же, как и в случае, если бы вы вообще не удосужились написать завещание.
Сколько вам лет?
В зависимости от ваших личных обстоятельств, вам может не понадобиться каждый отдельный документ, составляющий комплексную схему распределения наследуемого имущества. Юрист, занимающийся распределением наследуемого имущества, может помочь вам, но вам необходимо учитывать некоторые аспекты, если вы не собираетесь нанимать юриста.
Сколько вам лет? Этот вопрос может быть более актуальным, если вы в возрасте, или он может находиться намного ниже в вашем списке дел, если вы только что закончили колледж, особенно если ваш расчетный счет и подержанная мебель в квартире — это в общем-то все, что у вас есть. В этом случае вам может не понадобиться завещание, но вам может понадобиться заблаговременное распоряжение, если вам неудобно позволять кому-то другому, даже вашему родителю, принимать за вас решения в отношении вопросов здравоохранения. И вам понадобится как минимум заблаговременное распоряжение и завещание, если вы дитя бума.
У вас есть дети?
Сколько лет вашим детям? Является ли ваш нынешний супруг их вторым родителем, или они родились в предыдущем браке? Семьи, в которых дети происходят от разных браков, могут создать трясину проблем, если вы не понимаете или не решаете эти проблемы заранее. Ваши взрослые дети могут быть лишены наследства, если вы умрете с неправильно составленным завещанием в некоторых штатах, и суд будет решать, кто будет воспитывать ваших несовершеннолетних детей, если вы и их другой родитель умрете, и вы не назначите опекуна в своем завещании.
Дети-инвалиды имеют отдельные потребности, которые могут включать в себя особый вид соглашения о доверительной собственности, вступающего в силу при жизни учредителя, чтобы они не потеряли государственные пособия, если они унаследуют от вас, и вы, возможно, не сможете составить такой документ самостоятельно, по крайней мере, не совершив критической ошибки.
Сколько у вас недвижимости?
Еще один важный фактор — количество вашего недвижимого имущества. Будет ли оно облагаться налогом на недвижимость? Это может быть маловероятно в 2019 г., по крайней мере на федеральном уровне, потому от налога на недвижимость освобождается недвижимость стоимостью аж до 11,4 миллиона долларов США. Налогом на остаток облагается только недвижимое имущество, стоимость которого выше указанной. Но это законодательство может измениться в 2026 г., и некоторые штаты имеют свои собственные налоги на недвижимость с гораздо более низкими порогами. Вы знаете, что это за штаты? Вы живете в одном из них?
Чем более ценным и сложным является ваше недвижимое имущество, тем более обширной должна быть схема распределения наследуемого имущества. На самом деле, вам может понадобиться не только адвокат, чтобы дать вам совет. Услуги специалиста по налогообложению или финансового консультанта также могут быть хорошей инвестицией.
У вас есть другие варианты
Предполагая, что стоимость вашей недвижимости не колеблется в районе 11,4 миллиона долларов США, и если у вас нет других отдельных проблем, таких как семья, в которой дети происходят от разных браков, вы можете подумать о том, чтобы сделать промежуточный шаг между созданием собственной схемы распределения наследуемого имущества и наймом юриста для составления всех этих документов для вас. В конце концов, сейчас век технологий.
Программы, которые помогут вам составить некоторые основные документы по недвижимости, представлены в Интернете. LegalZoom — один из самых известных продуктов, и он позволяет вам проконсультироваться с адвокатом, если у вас возникнут проблемы. Конечно, это обойдется вам примерно в 150 долларов США (дороже, чем базовая программа), но это все равно не так много, как с вас может попросить юрист.
Инструмент Quicken предлагает программу WillMaker Plus, предоставляемую юридическим сайтом компании «Ноло» (Nolo), а у «Ноло» есть пакет Estate Planning Bundle, а также программа Living Trust 2019. Программа WillMaker Plus получила несколько отличных отзывов. Известно, что она комплексная, но простая в использовании, и стоит менее 100 долларов США. Однако она не предлагает реальной «живой» помощи, как это делает LegalZoom.
Другие варианты включают LawDepot и Rocket Lawyer.
Некоторые из этих программ просто помогут вам составить завещание, а другие составят вам полную схему распределения наследуемого имущества. Изучите и сравните, если вы думаете, что этот вариант может вам подойти. Убедитесь, что выбранное вами программное обеспечение соответствует вашему штату.
Если вы составляете план действий по принципу «Сделай сам»
Если выбранное вами программное обеспечение не предоставляет вам доступа к адвокату, или если вы решили сделать все самостоятельно, вы можете рассмотреть такой вариант, чтобы попросить адвоката просто просмотреть то, что вы составили, чтобы вы знали, что это правильно, и что в документе отражены ваши намерения. Вам не обязательно платить профессионалу, чтобы на самом деле подготовить ваши документы. Многие адвокаты будут более чем рады ознакомиться с документами, которые вы составили сами, за более скромную плату.
Вы можете подумать, что какая попало схема распределения наследуемого имущества лучше, чем ее отсутствие, но это не всегда так. Простые ошибки (даже такие, казалось бы, невинные, как опечатка) могут привести к ужасным непредвиденным последствиям.