Хотите знать, стоит ли финансировать ремонт дома с помощью кредитной линии под залог жилой недвижимости? Рассмотрим это
Если вам нужно сделать капитальный ремонт жилья, или вы захотите переделать свою комнату, у вас может возникнуть соблазн вывести капитал из своего жилья, чтобы покрыть расходы. Это может быть непростым решением, особенно если ремонт необходим для поддержания безопасности вашего жилья.
Кредит под залог жилой недвижимости был предназначен отчасти для того, чтобы помочь вам покрыть ремонт дома и другие непредвиденные расходы. Однако каждый раз, когда вы забираете деньги из своего капитала, вы подвергаете риску свое жилье. Вы также увеличиваете количество времени, которое потребуется, чтобы рассчитаться за жилье.
Если вы купили жилье, планируя его отремонтировать, убедитесь, что ваша цена покупки достаточно низкая, чтобы ремонт того стоил. Если вы только недавно обратили внимание на то, что жилье требует ремонта, вам следует подумать о своих вариантах, прежде чем брать кредитную линию под залог жилой недвижимости. Вот несколько шагов, которые необходимо сделать для того, чтобы принять решение.
1. Действительно ли это необходимо?
Первый вопрос, который следует задать себе: действительно ли вам нужно вносить изменения прямо сейчас? Если после осмотра вы обнаружите, что проводка неисправна, или сантехника не соответствует требованиям, или крыша протекает и угрожает безопасности вашего дома, тогда у вас может не быть выбора в отношении получения кредита для покрытия расходов на ремонт.
Если вы решите, что ремонт необходим, вам следует поискать наиболее выгодное предложение подрядчика и выделить твердый бюджет на ремонт. Не тратьте заемные средства ни на что другое, кроме необходимого ремонта.
Если вам надоела некрасивая ванная комната или кухня, вы можете накопить деньги в амортизационном фонде и оплатить ремонт наличными. Риски и напряжение, которым вы подвергаете свои финансы, когда открываете кредитную линию под залог жилой недвижимости, не стоят того, чтобы просто сделать комнату менее неприглядной. Помните, что со временем вы потратите больше на ремонт, если вам придется занимать деньги для его выполнения.
2. Начните с малого и копите
Если ремонт не требуется немедленно, вы можете отказаться от работ, пока откладываете деньги на полную реконструкцию. Разделите проект на этапы и расставьте приоритеты по тем, которые больше всего повлияют на ваш уровень комфорта. По возможности, самостоятельное выполнение некоторых основных ремонтных работ может помочь вам сэкономить на ремонте.
Например, если вы хотите переделать кухню, вы можете начать с реставрации или покраски шкафов. Копить на краску будет проще, чем на проект полного ремонта, и это довольно простая работа, которую большинство людей сможет выполнить уверенно. Можно надеяться, что перекрашенные или отреставрированные шкафы помогут улучшить кухню в достаточной степени, чтобы вы могли готовить на ней, пока копите на более масштабные ремонтные работы.
Эти небольшие проекты могут помочь вам создать уютное пространство, пока вы работаете над тем, чтобы накопить достаточно денег и покрыть расходы на ремонт вашей мечты.
3. Убедитесь, что вы понимаете риски
Если вы считаете, что вам может понадобиться кредит под залог жилой недвижимости, вам необходимо четко понимать риски, связанные с получением кредита. Если вы не выполняете обязательства по совершению платежей, вы можете потерять свое жилье, даже если вы продолжаете платить по ипотечному кредиту.
Кредит под залог жилой недвижимости позволит вам снова и снова занимать деньги под собственный капитал. Это означает, что вы можете взять заем, выплатить его, а затем снова взять. Это делает использование своего собственного капитала в качестве фонда на непредвиденные расходы заманчивым, но опасным вариантом. Жилье — самая большая инвестиция для большинства людей, и всякий раз, когда вы берете кредит под залог жилой недвижимости, вы подвергаете эту инвестицию риску.
Кроме того, процентные ставки по кредитам под залог жилой недвижимости могут быть выше, чем по традиционной или вторичной ипотеке. Если вы берете слишком большой заем, вы можете оказаться в ситуации, когда не сможете продать свое жилье, даже если захотите переехать.
4. Найдите лучшие ставки
Если вы знаете о рисках, но все же решаете, что вам необходимо взять кредит под залог жилой недвижимости, вам следует хорошо поискать кредиты с хорошими процентными ставками и условиями. Чем ниже процентные ставки, тем лучше, но вам также нужно понимать, как будут работать платежи. Как правило, у вас будет минимальный ежемесячный платеж, который представляет собой процент от вашей текущей задолженности по кредиту. Это означает, что по мере увеличения вашего остатка увеличиваются и минимальные ежемесячные платежи.
Во многих отношениях эти кредиты работают так же, как кредитные карты. Если вы берете слишком большой заем, вам может быть трудно совершать платежи, и тогда вы рискуете потерять свое жилье. Вы должны стремиться брать минимальный заем и как можно быстрее выплачивать кредит под залог жилой недвижимости. Это убережет вас от потери жилья в случае потери работы или при возникновении другой тяжелой финансовой ситуации.
5. Максимально используйте деньги, которые вы взяли в кредит
Когда вы переделываете свое жилье, важно тщательно разузнать о компании, которую вы нанимаете для выполнения ремонта. Потратьте время, чтобы найти по крайней мере два разных прейскуранта на работы. Разузнайте о компаниях. Спросите рекомендации у друзей и проверьте, нет ли жалоб на компанию в Интернете.
Не оплачивайте всю стоимость авансом и убедитесь, что у вас все оформлено в письменном виде до начала работ.
Если ремонт необходимо произвести в результате наводнения или пожара, обязательно привлеките к этому свою страховую компанию. Страховая компания может оплатить вам проживание в квартире или отеле или помочь покрыть расходы на питание во время ремонта. Размер вашего страхового покрытия зависит от вашего страхового плана, но на него стоит обратить внимание, потому что это может сэкономить вам деньги в напряженное время.