Независимо от того, на каком этапе самозанятости вы находитесь, мысль о том, как сохранить ваши доходы, чтобы их хватало после выхода на пенсию, должна быть вашим главным приоритетом. Если вы уже задумывались об этом и у вас уже есть пенсионный план, сейчас самое время подумать, как вы можете максимизировать его доходность. Ключевой способ оптимизировать отдачу от ваших инвестиций — использовать доходный подход. Собирая денежные потоки от дивидендов по акциям, процентных выплат по различным видам облигаций и распределений прибыли, которая поступает от различных инвестиций, вы можете создать прочный портфель.
На каждом этапе самозанятости есть свой список действий, которые необходимо предпринять для целей пенсионного планирования. Для того чтобы не упустить ничего из под контроля, постарайтесь следовать этим советам.
1-й этап: ранний этап самозанятости
Ранний этап самозанятости может быть наиболее сложным, особенно если вы оставили традиционную карьеру в трудовом коллективе, чтобы начать свой бизнес или заняться индивидуальной трудовой деятельностью. На данном этапе выход на пенсию, вероятно, самый последний пункт в вашем списке приоритетов, но сейчас самое лучшее время, чтобы начать обдумывать возможные варианты.
Не отказывайтесь от реализации плана из-за лимитов по взносам
Даже если вы не можете установить максимальную сумму для пенсионного счета, это не означает, что вам следует вообще отказываться от идеи накоплений. Вместо этого сосредоточьтесь на том, чтобы откладывать сумму, которую вы можете отложить, и когда можете отложить, особенно на ранних этапах своей предпринимательской деятельности.
Настройте автоматический перевод денежных средств на ваш пенсионный счет
Они будут сразу же перечисляться на счет, что называется «с глаз долой — из сердца вон», и вам не о чем беспокоиться.
Изучите возможность открытия индивидуального пенсионного плана 401(k)
Этот вариант возможен, только если у вас нет сотрудников. Также это идеальный вариант счета в случае, если ваш супруг тоже планирует вносить на него взносы. Если вы выберете план Рота, вы также сможете получать необлагаемые налогом выплаты по достижении определенного возраста, что особенно целесообразно, если вы работаете не по найму.
Рассмотрите инвестиции в акции
Инвестируйте в свою собственную компанию, но также подумайте о других предприятиях в вашей отрасли, особенно если у вашего собственного предприятия выдался тяжелый год. Тем самым вы диверсифицируете свой портфель и свои активы.
Поговорите со своим финансовым консультантом о возможности переоформления ранее накопленных сбережений
В зависимости от суммы сбережений, которые вы уже накопили на своих пенсионных счетах, переоформление ваших счетов на новый пенсионный план для самозанятых может оказаться более сложным, чем вы ожидали. Поговорите со своим финансовым консультантом о том, как лучше всего поступить: будет ли это вложение денежных средств или просто суммирование их к вашему текущему плану.
2-й этап: средний этап самозанятости
Если вы занимаетесь индивидуальной трудовой деятельностью более 10 или 15 лет, возможно, у вас уже есть пенсионный счет. Однако есть достаточно большое количество американцев, у которых на этом этапе еще нет пенсионных счетов. Если вы оказались в таком положении, примите следующие меры.
Начните думать о стратегии выхода из сложившейся ситуации
Вы планируете работать всегда? Вы надеетесь продать свой бизнес или передадите эстафету члену семьи? Это то, что следует учитывать при выборе вариантов выхода на пенсию. Вы должны быть уверены, что ваш бизнес может функционировать и процветать без вашего присутствия. Вам необходимо будет установить крайний срок, когда вы хотите выйти на пенсию, чтобы вы могли соответствующим образом планировать свои действия. На этом этапе вам нужно начать анализ финансовых последствий вашего ухода на пенсию.
Проведите ревизию своих активов
Вам следует начать учет активов вашей компании и задуматься о том, как они могут стать частью вашего пенсионного плана. У вас много ликвидных активов или они все вовлечены в процесс получения прибыли от вашего бизнеса? Разработка пенсионного плана может включать в себя составление списка ваших активов и изучение возможностей их перевода в средства пенсионного счета по завершении вашей трудовой деятельности.
Представьте себе желаемый образ жизни на пенсии
Хотели бы вы путешествовать? Или вы хотели бы еще работать консультантом в своей отрасли? Эти решения определят вашу стратегию пенсионных накоплений. Вы можете подумать о том, чтобы стать фрилансером или остаться в своей компании в качестве консультанта по вопросам пенсионного дохода.
Максимально увеличьте свои лимиты взносов
Ваши сбережения играют важную роль, поэтому, если вы можете начать пополнять свои пенсионные счета прямо сейчас, начтите это делать. Лимиты ваших взносов зависят от типа выбранного вами счета, но вы можете подумать о том, чтобы инвестировать часть накопленных вами сбережений в свой пенсионный план. Если вы инвестировали свои сбережения в пенсионный план, не забывайте о налоговых штрафах на случай, если решите снять деньги раньше установленного срока.
3-й этап: последний этап самозанятости
Последний этап самозанятости может оказаться пугающим — что вам делать дальше? Вариантов может быть слишком много: вы надеетесь продать свой бизнес или передать его другу или близкому человеку? Многие полагают, что прибыли от продажи бизнеса будет достаточно для выхода на пенсию, но это не всегда бывает так. На этом этапе вы должны оказаться в положении, когда вы сократили свой личный долг и начали рассчитывать, сколько вам нужно для выхода на пенсию. А с этого этапа уже можно предпринять следующие шаги.
Диверсифицируйте свои инвестиции
Инвестировать в собственную компанию, конечно же, важно, но не менее важно диверсифицировать свои инвестиции, чтобы сделать свой инвестиционный портфель более надежным. Ликвидные активы могут превратиться в пенсионный доход для вас и вашей семьи.
Подготовьтесь к продаже бизнеса заранее
Продажа бизнеса не происходит в одночасье и может потребовать от вас много работы. Не ждите выхода на пенсию, чтобы начать рассматривать варианты и готовить свой бизнес к продаже, начтите уже сейчас.
Вы можете не получить за свой бизнес всю денежную сумму сразу
Зачастую владельцы малого бизнеса за его продажу получают не единовременную сумму, а периодические выплаты. В этом случае становится еще важнее изучить свой портфель и инвестиции, чтобы определить для себя варианты финансовой поддержки на пенсии.
Увеличьте сумму, которую вы откладываете для выхода на пенсию, до 20 или более процентов от вашего дохода
На этом этапе многие финансовые проблемы, такие как оплата ипотеки или обучение ваших детей в колледже, больше не являются актуальными. Поэтому постарайтесь пополнять свои пенсионные счета как можно большими взносами. Рассмотрите возможность инвестирования в акции. Это активы, доход от которых, как правило, опережает инфляцию, и они могут помочь вам выйти на пенсию, даже если вы приобрели их совсем недавно.
Acatia не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги и консультации. Информация представляется без учета инвестиционных целей, допустимого риска или финансовых обстоятельств какого-либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не определяют будущие результаты. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы.