Вот советы по определению правильной суммы для Вашего фонда на непредвиденные расходы
Вы, несомненно, слышали совет о том, что необходимо иметь фонд на непредвиденные расходы, чтобы защитить себя от непредвиденных событий. Финансовые эксперты могут иметь разные точки зрения в своих денежных философиях, но они в значительной степени согласны с тем, что наличие денег, отложенных для непредвиденных ситуаций, является необходимым компонентом здорового финансового плана. Однако также важно определить правильную сумму наличных денег, чтобы гарантировать, что Вы не переполняете свой фонд деньгами, которые можно было бы использовать более разумно для других целей.
Чрезмерное финансирование сбережений на непредвиденные ситуации
Большинство людей беспокоятся о недостаточном финансировании своих сбережений на непредвиденные расходы и об оставлении себя незащищенными. Тем не менее, они также должны быть обеспокоены чрезмерным финансированием своих сбережений, когда дополнительные средства лежат и не дают никаких доходов, что может навредить.
Вы теряете деньги
Поскольку фонды на непредвиденные расходы должны быть доступны, лучшее место для их накопления — это сберегательный счет в Вашем банке, кредитном союзе или Интернет банке, где могут предоставить более высокую процентную ставку, чем в обычном учреждении. Но даже на более высоком уровне Ваши деньги по-прежнему зарабатывают только около 1 % в год. Ваш фонд на непредвиденные расходы, независимо от того, где Вы его копите, не опережает инфляцию, поэтому Вы теряете деньги. Вкладывая в него больше денег, чем Вам нужно, Вы увеличиваете свои потери.
Вы упускаете возможность выделить средства на другие финансовые цели
Если у Вас слишком много денег, связанных в Вашем фонде на непредвиденные расходы, то Вы лишаетесь возможности заботиться о других важных финансовых «делах», таких как вложения в пенсию, погашение долга или сбережения для первоначального взноса на покупку дома. Ваши деньги будут более эффективно использованы для достижения одной из этих целей, нежели чрезмерное увеличение Ваших сбережений на непредвиденные расходы. Зачем хранить больше, чем необходимо для того, что по сути является копилкой, когда Вы могли бы выплачивать долги по кредитным картам с высокими процентами?
Определение правильной суммы фонда
Чтобы определить достаточную сумму денег для фонда на непредвиденные расходы, Вам следует учесть следующие аспекты:
- сумма, которую Вам удобно откладывать;
- что может дать Вам ощущение финансовой стабильности;
- Ваша актуальная ситуация с работой;
- Ваши финансовые обязательства.
Подумайте о том, что рекомендуется
Как правило, рекомендуется отложить в фонд на непредвиденные расходы сумму, которой будет достаточно для Ваших расходов примерно на 3–6 месяцев. Некоторые эксперты рекомендуют формировать начальный фонд на непредвиденные расходы, отложив в него всего лишь несколько сотен долларов, а некоторые предлагают накопить сумму в размере Вашего дохода за год или более. В дополнение к учету рекомендаций, имейте в виду специфику Вашей ситуации, а именно состав семьи, являетесь ли Вы владельцем жилья либо нанимателем, количество транспортных средств, которые Вы арендуете или которыми Вы владеете, а также стабильность работы.
Относитесь к своему фонду на непредвиденные расходы как к страховке
Ваш фонд на непредвиденные расходы — это, по сути, страховой полис. Вы защищаете себя, если что-то пойдет не так. Поэтому подходите к своим сбережениям на непредвиденные расходы так же, как Вы подходили бы к страховке для себя (скажем, в рамках автострахования или страхования жизни). Вы хотите выбрать достаточное покрытие, но не хотите выбирать так много, чтобы тратить свои деньги на взносы или, в данном случае, чтобы Ваши деньги лежали без дела, ничего не зарабатывая. Точно так же, как Вы можете экономить на некоторых формах страхования, которые Вы вряд ли когда нибудь будете использовать, Вы можете немного сократить свои сбережения на непредвиденные расходы, если чувствуете, что Ваше финансовое положение относительно надежно. Если суммы, равной совокупным расходам за 3 месяца, будет достаточно в Вашем мире, и Вы можете спать по ночам, располагая такой суммой, тогда не стоит склоняться к попытке превысить ее.
Рассмотрите альтернативы чрезмерному финансированию ваших сбережений на непредвиденные расходы
Наличие сбережений, предназначенных для непредвиденных ситуаций, убережет Вас от необходимости брать заем (будь то с помощью кредитной карты или у друга или родственника), а также не даст Вам залезть в пенсионные счета. При этом, если Вы делаете взносы в ИПС (индивидуальный пенсионный план) Рота, знайте, что Вы можете снимать средства на медицинские расходы без штрафных санкций. Есть также льготы на покупку первого дома.
Имейте в виду, что Вы отключаете деньги от получения процентов, поэтому это должно быть крайней мерой, но, безусловно, этот вариант следует обдумать, прежде чем влезать в долги при возникновении непредвиденной ситуации. Помните об этом как о запасном плане, если Вы чувствуете соблазн перевести слишком много денег в свои сбережения на непредвиденные расходы. Кроме того, знайте, что в случае потери работы пособие по безработице уменьшит сумму, которую Вам необходимо извлечь из своих сбережений, при условии, что Вы имеете на это право.
Ваш фонд на непредвиденные расходы должен поддерживать ваш финансовый план
Житейская мудрость подсказывает, что чем больше Ваш фонд на непредвиденные расходы, тем лучше. Но отдавайте себе отчет в том, что при чрезмерном финансировании своих сбережений на непредвиденные расходы Вы можете повредить своим итогам.
Несмотря на то, что ответ на вопрос, сколько именно должно быть в Вашем фонде, различен для каждого человека, примите во внимание эти советы, чтобы определить подходящий размер фонда на непредвиденные расходы для Вас и избежать превышения достаточной суммы по своим сбережениям. Убедитесь, что Ваш фонд на непредвиденные расходы соответствует Вашему общему финансовому плану, а не работает против него.
Acatia не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги и консультации. Информация представляется без учета инвестиционных целей, допустимого риска или финансовых обстоятельств какого-либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не определяют будущие результаты. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы.