Владение акциями, паями в паевых инвестиционных фондах и другими инвестициями может немного усложнить процесс подготовки вашей налоговой декларации. Хотя вы можете знать о налогах, связанных с продажей акций, вы можете не знать других налоговых последствий владения инвестиционным портфелем, таких как размер ваших обязательств в связи с получением дивидендов или процентного дохода.
Подготовьтесь к подаче налоговой декларации, поскольку вам может потребоваться уплатить налоги с ваших инвестиций. Узнайте, чего вам следует ожидать в ближайший период подачи налоговых деклараций, если у вас есть инвестиции.
Если вы покупаете или продаете свои инвестиции
Если вы продадите часть своих инвестиций с выгодой, вам придется платить налоги с полученной прибыли. Это называется приростом капитала.
Примечание: прирост капитала облагается налогом по разным ставкам в зависимости от того, считается ли он краткосрочным или долгосрочным владением.
Краткосрочные инвестиции — это инвестиции, которые вы держите менее одного года, и они облагаются налогом по вашей обычной налоговой ставке до 37 % в зависимости от вашего дохода. В то время как долгосрочные инвестиции — это инвестиции, которые вы удерживаете более одного года, и они облагаются налогом по ставке 0, 15 или 20 %, в зависимости от вашего дохода.
Если вы теряете деньги в своих инвестициях, это называется капитальным убытком. Это также влияет на ваши налоги.
Совет: вы можете вычесть сумму, которую вы потеряли от инвестиций, из суммы прироста капитала. Таким образом, вы будете должны заплатить меньше налогов в предстоящий период подачи налоговых деклараций.
Уплата налогов на дивиденды и процентный доход
Даже если вы не продадите свои инвестиции, вы, скорее всего, все равно будете должны заплатить налоги. Например, если вы владеете акциями, паями в паевом инвестиционном фонде или в индексном фонде, вы можете получать периодические выплаты от этих компаний. Эти выплаты называются дивидендами, и вы должны платить с них налоги.
Кроме того, если вы владеете облигациями и получаете по ним процентный доход, вам также придется платить налоги с полученных процентов. Они различаются в зависимости от типа вашей облигации. Если вы владеете паями в паевом инвестиционном фонде, вы будете нести ответственность за уплату налогов на любые полученные дивиденды. Вам также придется платить налоги, если вы продали паи паевого инвестиционного фонда. Однако вам не нужно платить налоги со сделок, совершаемых менеджерами паевого инвестиционного фонда.
Планируйте уплату налогов заранее
Вы можете корректировать свои налоговые отчисления по мере получения дивидендов, прироста капитала и процентного дохода от своего инвестиционного портфеля. Это должно помочь уменьшить «раздутие» ваших налоговых обязательств.
Другой вариант — откладывать деньги на налоги на дивиденды, процентный доход и прирост капитала по мере их зарабатывания.
Совет: если ваша текущая налоговая ставка составляет 25 %, вы можете выделить четверть полученного вами прироста капитала на краткосрочные вложения для покрытия ваших налогов в следующем году.
Вы также можете поговорить со своим бухгалтером о том, как лучше всего подготовиться к периоду подачи налоговых деклараций, если у вас есть инвестиционный портфель, чтобы вы были готовы погасить свои налоговые обязательства и при этом придерживаться своего ежемесячного бюджета.
Небольшие советы по подаче налоговой декларации
Когда придет время подавать налоговую декларацию, вам будет необходимо получить форму 1099-DIV от каждой компании или фонда, перечислившего вам дивиденды. Вы также получите форму 1099-B от вашего инвестиционного брокера, в которой будет отражаться прирост вашего капитала за этот год.
Если вы подаете декларацию через бухгалтера, проследите за тем, чтобы все было организовано, и предоставьте ему все формы, которые вы получили за этот налоговый год. Полезно иметь контрольный список всех форм, чтобы быть уверенным в том, что вы получили все необходимые документы для заполнения налоговой декларации.
Спросите бухгалтера или финансового консультанта
Размер налогов на ваши инвестиции будет варьироваться в зависимости от количества инвестиций, по которым вы получили доход или убыток в прошлом году, вашего текущего дохода и других финансовых факторов. Необходимо проконсультироваться со своим бухгалтером и финансовым консультантом по вопросу о том, сколько вам следует откладывать ежегодно для покрытия своих налоговых обязательств.
Если вы только начинаете инвестировать, то сумма, которую вы зарабатываете, возможно, не очень сильно повлияет на ваши налоговые обязательства.
Совет: по мере роста ваших инвестиций будут расти и ваши налоги, и вам нужно быть готовыми к изменениям и связанным с этим налоговым обязательствам.
В большинстве случаев изменения будут происходить постепенно, и вы сможете приспособиться к ним по мере увеличения налогового бремени. Когда вы достигнете момента, в которой вы начнете зарабатывать значительную сумму на инвестициях каждый год, лучшим решением будет нанять бухгалтера, который поможет вам разработать эффективную налоговую стратегию.
Попробуйте эти инвестиционные инструменты с налоговыми преимуществами
Теперь, когда вы знаете о необходимости уплаты налогов на такие инвестиции, как паи в индексных фондах, паевых инвестиционных фондах и акции, возможно, пришло время воспользоваться инвестиционным счетом, не облагаемым налогом. Примеры таких счетов включают в себя следующее:
- 401(k);
- сберегательный счет для накопления сбережений на обучение 529;
- медицинский сберегательный счет (МСС);
- ИПС или ИПС Рота.