Советы по получению необходимого капитала
Привлечение заемного финансирования для бизнеса — всегда нелегкая задача. Даже если у вас есть налаженный бизнес, приносящий прибыль, этот процесс долгий и сложный. Если вы инвестируете в стартап, все становится еще сложнее.
Традиционные кредиторы
Большинство кредиторов не расположены к предоставлению кредитных средств стартапам. Это не значит, что вы не сможете найти источник кредитования, но все может работать не так, как вы себе представляли. Если традиционные банки и кредитные союзы уже отказали вам в финансировании, есть еще несколько вариантов для рассмотрения.
Кредиты SBA
Прежде чем полностью отказаться от традиционных кредиторов, узнайте о возможностях получения кредитов и открытия кредитных линий, гарантированных Управлением по делам малого бизнеса США (SBA). При выдаче таких кредитов банку предоставляется гарантия, что означает меньший риск для банка. Прохождение процедуры сбора необходимых документов и получение одобрения — сложный процесс. Кредиторы, как правило, требуют, чтобы вы предоставили подробную информацию о вашем бизнесе и сведения о ваших личных финансах. Вам также необходимо будет предоставить личную гарантию, заложив свой дом, инвестиционные счета или другие активы в качестве обеспечения кредита (и открыть кредитную линию для частных лиц). Тем не менее это может быть лучшим вариантом.
Варианты для стартапов
Большинству стартапов нужно быть более креативными, чтобы найти источник финансирования. Раньше вы бы обратились к друзьям, членам семьи и другим желающим предоставить вам финансирование. К счастью, у сегодняшних предпринимателей есть больше возможностей, которые зависят не только от имеющихся у вас связей или вашей способности продавать.
К сожалению, ваши личные финансы, вероятнее всего, являются наиболее важным фактором в получении одобрения. Вы пытаетесь получить финансирование для своего бизнеса, но кредиторы не могут просмотреть кредитную историю вашего бизнеса, потому что истории еще нет (или ее очень мало). Более того, подавляющее большинство стартапов терпят неудачу в течение первых нескольких лет.
Поэтому ваш личный кредитный рейтинг играет важную роль, хотя бывают исключения. Если вы получаете финансирование от нетрадиционных кредиторов (таких как люди, которых вы знаете, венчурные капиталисты или через краудфандинг), ваш кредитный рейтинг играет менее важную роль.
Кредиторы в Интернете
Кредиторы в Интернете — хороший вариант для получения недорогого кредита и быстрого одобрения. Особенно если у вас хороший кредитный рейтинг, небанковские кредитные организации (включая организации по предоставлению займов между физическими лицами) должны быть в вверху вашего списка. Возможно, выбор условий кредитования небольшой, но деньги есть, и получить финансирование относительно легко, так что вы можете перейти к более важным аспектам.
Кредитные карты
Кредитные карты долгое время были оптимальным инструментом для предпринимателей с ограниченными возможностями. К сожалению, кредитные карты, как известно, — дорогое удовольствие, и большой долг по высокой процентной ставке может быстро утянуть вас на дно. Если вам удастся найти привлекательные предложения по переводу остатка на другой счет (и вы уверены, что сможете выплатить всю задолженность до окончания периода действия предложения), кредитные карты могут по-прежнему сработать. Просто помните, что будущее трудно предсказать.
При использовании кредитных карт лучше всего подавать заявление на их получение от имени вашей компании. Конечно, они будут одобрены только на основе вашего личного кредитного рейтинга, но использование бизнес-карты — это шаг к созданию кредитной истории вашего бизнеса. Кроме того, такая карта выглядит более презентабельно и помогает создать имидж «завоевавшего репутацию» предприятия, демонстрируя банкам, поставщикам и другим лицам, что вы серьезно относитесь к своему делу.
Венчурные капиталисты
У венчурных капиталистов есть деньги, которые они могут инвестировать в развитие вашего бизнеса. Таких людей и организации сложно найти, и вам нужно будет представить убедительные доводы в пользу своего бизнеса, прежде чем они согласятся инвестировать в него свои деньги. Однако ваш бизнес может отлично подойти инвестору. В случае финансирования от венчурных капиталистов вам, скорее всего, придется отказаться от чего-то в обмен на деньги (что неудивительно). Внимательно изучите все договоры, чтобы иметь четкое представление о том, во что вам это обойдется. Возможно, вам придется отказаться от какой-то доли участия в капитале предприятия, от контроля реализации решений или чего-то еще.
Краудфандинг
Краудфандинг — это вариант на тот случай, если вы можете заинтересовать людей своим продуктом, услугой или бизнесом. Частные лица могут предоставить финансирование, как правило, без какой-либо проверки вашего кредитного рейтинга, поэтому это хороший вариант, если у вас плохая личная кредитная история. В обмен на финансовую помощь вам придется предоставлять свои товары или услуги, хотя могут быть доступны и другие варианты обмена.
Другие источники финансирования
Если ни один из вышеперечисленных вариантов вам не подходит, вы можете взять кредит как частное лицо. Опять же, большинство банков в любом случае будут использовать ваш личный кредитный рейтинг (просто обсудите свои планы с местным юристом, прежде чем смешивать ваши личные дела с бизнесом). Необеспеченные кредиты физическим лицам — хороший вариант избежать залога. Некоторые предприниматели даже используют свой собственный капитал домовладельца, используя вторичную ипотеку. Однако такой подход рискованный. Если ваш бизнес обанкротится и вы не сможете погасить задолженность, вы можете потерять дом в результате реализации залога.