Как помочь родителям, испытывающим финансовые затруднения

Есть несколько способов поддержать родителей в трудную минуту

Наблюдать за старением родителей может оказаться пугающей перспективой, особенно когда они приближаются к тому возрасту, когда им потребуется дополнительная помощь с Вашей стороны. Если у Ваших родителей нет денег или у них проблемы с деньгами, они, скорее всего, обратятся к Вам за финансовой помощью. Если Вы пытаетесь выплатить кредиты на обучение, погасить задолженность по кредитной карте или испытываете трудности, обеспечивая свою семью, Вам будет трудно помочь своим родителям в финансовом отношении. Тем не менее, Вы можете помочь своим родителям и не разориться, если составите план с учетом их нужд и Вашей способности помочь им.

Определите размер финансовой помощи, в которой нуждаются Ваши родители

До того, как Ваши родители выйдут на пенсию или столкнутся с серьезными финансовыми трудностями, честно обсудите с ними проблемы, с которыми они сталкиваются или которые у них ожидаются, а также вид и размер помощи, в которой они нуждаются. Вы можете помочь родителям деньгами или оказать помощь в неденежной форме, например, советами по финансовым вопросам. Правильный подход будет зависеть от того, какое сейчас у Ваших родителей финансовое положение, какое они хотели бы иметь, и как Вы можете помочь им восполнить пробел. Финансовый консультант может оказать содействие при обсуждении этих деликатных тем.

Если Ваши родители прилежно копили сбережения, хорошо распределяли бюджет и готовы покрыть свои повседневные расходы в ближайшем будущем, а также свои расходы на проживание и путешествия после выхода на пенсию, их проблемой может стать ситуация со все большим удорожанием жизни или невозможность делать накопления. В таком случае неденежной помощи может быть достаточно для их нужд, но все же важно обсудить конкретный вид помощи, которая лучше всего им подойдет, и, если им нужна от Вас помощь в течение продолжительного периода времени, то необходимо уточнить, как долго им может понадобиться такая помощь.

Однако если Ваши родители испытывают финансовые затруднения, будь то из-за того, что у них есть непогашенные долги, они были уволены прямо перед выходом на пенсию или были вынуждены выйти на пенсию раньше срока, они не смогут сводить концы с концами сейчас, не говоря уже о том, чтобы вести комфортный образ жизни на пенсии. В этом случае они могут предпочесть денежную поддержку, и тогда необходимо уточнить размер суммы, которая им нужна.

Как только Вы поймете, в каком финансовом положении находятся Ваши родители и как обстоят дела с их пенсионными планами, Вы можете начать думать над тем, что можно сделать, чтобы помочь им.

Окажите родителям неденежную помощь в финансовых вопросах

Есть несколько способов поддержать своих родителей, не открывая кошелек:

• помогите им переехать в дом поменьше. Если Ваши родители считают, что их нынешний дом слишком дорого им обходится, потому что он большой, возможно, им имеет смысл переехать в дом поменьше. Помогите им подсчитать, насколько переезд в дом меньшего размера поможет им сэкономить средства, чтобы определить, стоит ли оно того. Анализ должен учитывать платежи по ипотеке, расходы на хозяйственные нужды и стоимость переезда;
• сопровождайте их на протяжении всего процесса переезда. Проживание в районе с высокими налогами на недвижимость, например, в городе с хорошим школьным округом, также может поставить Ваших стареющих родителей в уязвимое финансовое положение. Помогите своим родителям определить города и штаты с более низкой стоимостью жизни. Вы даже можете предложить им помочь собрать вещи и переехать в их новый дом;
• попросите их переехать к Вам. Если Ваши родители больше не могут позволить себе жить самостоятельно, оцените их здоровье, Ваш текущий образ жизни и образ жизни других членов Вашей семьи, чтобы решить, могут ли они жить с Вами. Переезд родителей к Вам может оказать огромное положительное влияние на их финансы, зачастую освобождая их от выплат по ипотеке, арендных платежей и связанных с ними расходов;
• составьте для них бюджет. Если Ваши родители ищут способы «растянуть» свои деньги на еще больший срок, простой способ помочь им — это сесть вместе с ними и составить базовый бюджет, который будет учитывать их ежемесячные доходы и расходы. Если у них дефицит бюджета, они выходят на уровень безубыточности или имеют профицит бюджета, но тратят слишком много, ищите районы, где они могут зарабатывать больше или тратить меньше, чтобы жить в более комфортных условиях;
• помогите с обслуживанием или ремонтом. Если Вашим родителям нужна помощь в оплате ремонта автомобиля или дома, и у Вас есть соответствующие навыки, предлагайте им иногда свою помощь в таком ремонте.

Помогите своим испытывающим затруднения родителям деньгами

Если Ваши родители уже прошли тот период, когда неденежная помощь могла улучшить их ситуацию, Вам, вероятнее всего, придется внести реальные денежные средства, чтобы улучшить их финансовое положение. Если Вы пойдете по этому пути, учитывайте их потребности наряду со своими потребностями и финансовыми ограничениями.

Составьте бюджет

Важно составить для себя ежемесячный план расходов, чтобы определить, сколько (если вообще есть такая возможность) Вы можете выделять каждый месяц своим испытывающим затруднения родителям и при этом покрывать свои собственные расходы и взносы на пенсию или долгосрочные цели по накоплению сбережений, такие как образование Вашего ребенка. Вместо того, чтобы добавлять в свой бюджет отдельную категорию расходов с пометкой «родители», предусмотрите в бюджете конкретные виды расходов, которые Вы планируете покрывать за них, например:

• предстоящие операции или возможный вызов неотложной медицинской помощи;
• лекарства, необходимые Вашим родителям;
• авиабилеты для родителей, чтобы они могли прилететь к в гости;
• приглашение родителей на ужин несколько раз в неделю;
• покупка продуктов для Ваших родителей.

Установите лимиты

Обозначив такие конкретные расходы в своем бюджете, Вы сможете лучше придерживаться своего бюджета в части отчислений в помощь своим родителям. Тем не менее, Вам все равно нужно установить временные рамки, в течение которых будут длиться такие платежи (бессрочно или в течение фиксированного периода недель, месяцев или лет). Вам также необходимо убедиться, что Ваши родители разумно тратят все деньги, которые Вы им даете в этот период. Если они не в состоянии ответственно распорядиться деньгами, дайте им понять, что Вы не сможете больше им помогать, или предложите оплачивать их расходы за них.

Совет: будучи супружеской парой, сумма, которую Вы откладываете на материальную помощь своим родителям, должна быть согласована между Вами двумя. Не обещайте деньги своим родителям без ведома супруга (супруги) или партнера.

Откладывайте деньги сейчас

Возможно, Вы сейчас молоды, но никогда не рано начинать откладывать деньги, особенно если у Ваших родителей нет денег на их текущие нужды или у них не ожидается безопасное финансовое будущее. Это важный шаг в оказании помощи родителям, испытывающим финансовые затруднения, поскольку необходимость в неотложной медицинской помощи может возникнуть внезапно и без предупреждения. Наличие денег, отложенных на покрытие некоторых из таких расходов, может сделать экстренную ситуацию менее стрессовой.

Вы можете выделить деньги на нужды своих родителей из фонда непредвиденных расходов, средства которого Вы можете использовать для покрытия незапланированных расходов, и фондов погашения долгов, средства которых Вы можете использовать для покрытия запланированных расходов, таких как ремонт дома Ваших родителей. Хранение этих средств на счете, приносящем процентный доход, таком как сберегательный счет или счет денежного рынка, позволяет Вам зарабатывать деньги на своих депозитах без каких либо усилий.

Совет: эксперты рекомендуют создать фонд непредвиденных расходов в размере достаточном, чтобы покрыть Ваши расходы на жизнь в течение периода от трех до шести месяцев в случае потери источника дохода.

Составьте долгосрочный план

Даже если Вашим родителям осталось несколько лет до выхода на пенсию, неплохо было бы разработать план, как помочь им финансово в будущем, чтобы Вам не пришлось изо всех сил пытаться получить доверенность на управление их финансами от их имени или найти правильные реквизиты счета, если Ваши родители столкнутся с серьезным заболеванием или слабоумием.

Избегайте ошибок при оказании финансовой помощи своим родителям

Хотя Вы можете испытывать желание сделать все, что в Ваших силах, чтобы помочь своим родителям добиться финансового успеха, есть некоторые финансовые решения, касающиеся Ваших родителей, перед принятием которых следует подумать дважды:

• совместное оформление кредита вместе с родителями: если Вы оформляете ипотеку или другой вид кредита от имени одного из родителей, Вы становитесь ответственным за выплату долга в той же степени, что и Ваш родитель. Если они не смогут исполнить свои обязательства, Вам придется начать выплачивать долг, что делает такой вид помощи рискованным мероприятием;
• добавление Вашего имени в свидетельства собственности на имущество Ваших родителей: если Ваши престарелые родители добавят Вас в качестве совладельца в свидетельство собственности на свой дом, часть, которую они передают Вам, будет рассматриваться как дарственная, которая облагается налогом, подлежащим уплате Вашими родителями, а если Вы позже решите продать такую недвижимость, — то вами;
• стать поручителем по расходам на медицинские нужды Ваших родителей: хотя в некоторых штатах есть так называемые законы о «сыновней (дочерней) ответственности», которые могут вынудить Вас поддерживать своих родителей, испытывающих финансовые затруднения, Вы, как правило, не несете ответственности по долгам своих родителей. Однако при заполнении договоров о приеме в дома престарелых и других медицинских учреждениях будьте осторожны и не подписывайтесь в качестве поручителя или лица, которое несет финансовую ответственность за оплату расходов пациента, если это не входит в Ваши намерения. Это может привести к тому, что ответственность за всю сумму расходов по уходу за Вашими родителями ляжет на Вас.